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読むだけで家計の悩みがスッキリするブログ - ギフトユアライフ浜松(FP相談)|住宅購入・保険の見直し・資産運用・老後の計画

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読むだけで家計の悩みが
スッキリするブログ

老後までに2000万円貯蓄が必要って本当??

作成日:2019年06月05日(水)

こんにちは!
お金を活かすFP事務所

ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

 

6月4日金融庁の金融審議会が人生100年時代の年金試算を発表。

 

人生100年時代でも実現可能な年金制度だったはずなのですが、、

 

 

 

65歳で退職し年金収入のみで生活をした場合、毎年60万円の赤字。

 

夫65歳・妻60歳以上夫婦の年金収入の平均が月収21万円、支出は26万円。

 

どちらかが30年以上生きられたとして2000万円は不足するとのこと。

 

少子高齢化による公的年金制度の限界を政府が認めるカタチとなりました。

 

 

少子高齢化で年金の給付水準は今後も調整されていきます。

 

5年前の財政検証で示された

現在の*所得代替率は、現役生代の平均手取り額に対して6割ほど。

 

それが2050年頃には5割前後。最低水準だと4割になります。

 

 

平均的な年収520万円(手取り418万円)のサラリーマンと専業主婦のご家庭の場合。

 

現在は手取りの6割で年金収入250万円、手取りだと210万円位かな。

 

月手取り175,000円で生活するのが、現在のシニア世代です。

 

 

年金と同時に老後の生活費に欠かせない退職金。

 

ピークのころから3-4割減っているのが現状で、今後も減少傾向とのこと。

 

 

さてこの現状を踏まえ、金融庁の金融審議会は

現役期、リタイア期、高齢期の資産運用、管理の心構えについても言及しています。

 

 

FPの得意分野、パーソナルファイナンスを考える時代がやってきました^^

 

社会情勢や社会保障、税制などを総合的に捉え

個人のライフデザイン、イベントに合わせた経済分野での実行プランを提供する。

 

現役世代は「資産形成」の時期。

 

つみたてニーサNISAやiDeCo(イデコ)など、

税制優遇することで国民に「貯蓄から投資へ」と促しています。

 

つみたてニーサは20年間の運用益非課税

 

iDeCoはより本格的で、掛金・運用益共に非課税です。

 

 

お気をつけ頂きたいのは老後不安をあおった投資ばなし。

上記2つの制度だけでも、年間67.6万円を非課税で運用できます。

 

 資産形成は地味な作業で、長期保有・分散投資が基本です!

 

つみたてニーサやiDeCoCoは、手数料や信託報酬などが抑えられた

 

長期投資に向いている商品が厳選されており

 

投資初心者にとって、安心して世界分散投資を始めることができます。

 

 

金融庁が認可していない金融商品で「あなただから特別に・・。」

 

というお話はギャンブルにすぎませんね。。

 

 

リタイヤ世代にとっては、今あるお金をどう活用していくか?が大事です。

 

もちろん、まだまだ働ける方も多いですから、健康のためにもオススメです。

 

「資産寿命」とご自身の寿命を想定しつつ、終活準備もしていきたいところです。

 

FPにとっては、総合的なコンサルティングとなり、成果が出やすい世代です^^

 

 

高齢期には、認知症や介護、相続といった備えを考えます。

 

実際には、体が弱ってくると考えることも大変。

 

お子様が独立、結婚など落ち着てきたら、考えていきたいですね!

 

 

実際には、老後の住まいや暮らし方、家族関係によって十人十色。

 

我が家のパーソナルファイナンス、については個別にご相談くださいね!

 

 

最後に!!

 

お金の備えも大事ですが、それ以上に「健康であること」が大事です!

 

さらには幸せな人間関係に恵まれていることも、大事な要素^^

 

 

健康で愛に満たされた毎日と暮らしに必要な蓄えがあれば、幸せな老後を送れそうですね☆

 

 

 

 

 

【6/8(土)セミナー】返済不要!奨学金のはなし

作成日:2019年04月16日(火)

こんにちは!
お金を活かすFP事務所

ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

 

新年度が始まりましたね!

今年の桜は長持ちしてくれて、入学式を華やかに演出してくれました。

 

我が家も無事に入学式を迎え、ホッとしたのはつかの間。

学校の環境に慣れるまでは余談を許さず、まだまだ支援が必要です(笑)

 

さて生活の支援もさることながら、2年後には大学進学が2連チャン!!

進学するかは別として、親としてはいよいよ来たか!と気を引き締め始めています。

そしてFPとしての情報収集にも力が入ります!

 

そんな中、友人のFPがセミナーを開催します!

 

その名も

「かしこい教育費の準備講座」~返済不要!奨学金のはなし~

 

それも現役プロ家庭教師の坪井先生と一緒に開催します!

 

坪井先生は、公的な場でも奨学金の活用法や教育支援に関して講和をされている方。

リアルな情報が次から次に展開されるセミナーになりそうです!

 

そして、後半では小田敦子FPが、「家計改善のポイント」をレクチャーしてくれます。

私はセミナー後の個別相談に登場!!

 

教育相談とマネー相談、専門家3名によるコラボセミナーです!

 

奨学金セミナーチラシ

 

お誘いあわせの上、お気軽にお越しくださいね~♪

 

お申し込みはこちらまで!!

私立高校の授業料も支援金はありますか?

作成日:2019年04月04日(木)

こんにちは!
お金を活かすFP事務所

ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

 

私事ですが、我が家は2018,2019年連続で高校受験生が居ます。

 

ありがたいことに、長女の受験の際は本人の意識が高かったおかげで、

進路に関するサポートをほぼ必要とせず、自分でさっさと決めてくれてました。

 

今年は長男のサポートをしたおかげで、浜松の高校に詳しくなりました☆

 

そんな中、私立高校の資料に目を通していましたら、見つけました!

 私立高校の就学支援金の詳細について、こちらです。

 

国公立私立ともに、概ね年収910万円以下の世帯には月9900円

そして、国立私立では、年収に応じた(正確には所得額)奨学金が準備されます。

 

更には、母子家庭や生活保護家庭など、支援が必要な世帯には実質的には、授業料減免。

修学旅行や諸経費の積立金月1.5万円の負担で、私立高校に進学させることもできるようです。

 

支援が無い場合、私立高校は初年度100万円位、

入学金やら制服、教科書、自転車などなどお金がひらひら飛んでいきます(笑)

次年度以降60万円×2年位です。

 

教育費負担の有無に関係なく、子どもたちには意欲的に学び、

自分の幸せに責任をもてる人財に育ってもらいたいものです^^

 

それにしても、支援金や奨学金、更には授業料免除など、制度は複雑です。。

そして毎年のように制度や、予算が変わったりしています。

 

大学進学についても、

 「意欲、意志のある学生が、家庭環境に関係なく、高等教育が受けられる」

といった制度が今後、充実してきそうです。

 

教育への投資は、投資効果が高い!

 

ただし、

 

お金があれば、制度があればいいのか?

 

という問いが生まれてきたりします。

 

税金を投じて整えられる制度です。

 

働く大人の納税意識、教育の質の向上など、

家庭や教育現場での意識改革も同時に必要だな、と思う今日この頃です^^

 

年収、所得に応じた税負担や社会保障制度、どんどん複雑になってきてます。

 

先日も、配偶者所得控除や特別控除、

社会保険の扶養範囲などの絡みについて相談がありました。

 

ご相談者は、ご主人の年収や会社の健康保険組合、各種手当など

配慮するべき点が多いことに唖然としてました。

 

労働者不足が叫ばれる昨今、

働かない理由となってしまいそうな制度でもあるので気持ちも複雑でした。。

 

国の運営って大変ですね(-_-;)

 

雑談が混じってしまいましたが、

公立と私立の進学を経験させてくれた子どもたちに感謝。

 

今後のコンサルティングでは、

よりリアルなアドバイスができるようになったな、と思いました^^

 

消費増税 家の購入はいつがいい??

作成日:2019年02月19日(火)

こんにちは!
お金を活かすFP事務所

ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

 

消費増税を前に、住宅市場が活性化?しているようです。

 

お客様からの未来設計サポートの依頼も急に増えてきましたし、

企業さまからのセミナー依頼も増加中。。

 

「ライフプランやマネープランは、ファイナンシャルプランナーに相談する」

という文化が根付き始めたのか、HPからの問合せが増えてうれしいです☆

 

そこで消費増税前後の住宅購入について、方向性をアドバイス☆

 

本来のライフイベントは家族ペースで順を追った実現が基本です。

 

消費増税や支援策などは外部要因であって「きっかけ」にはいいですが、

決断に必要な条件が揃う前に焦ることは禁物ですね!

 

その条件の一つに、家族の未来のライフイベント

マネープランに真剣に向き合う、という時間。

 

当社では、そんな貴重な時間を過ごして頂けるプランをご用意しています。

2時間×2面談、家族の未来を考えるためにお越し下さいね!

 

最近導入したPCモニター

今まで以上に、キャッシュフローのシミュレーションが見やすくなりました!

 

限られた収入を何に使っていくのか?ご夫婦にとってのお金の優先順位は?

 

お金の使い道は価値観によってバラバラだな、っていつも思います^^

正解を示すのではなく、正解を一緒に導き出せるように心掛けています!

 

tv office

 

2月~4月、本社からの仕事も合わせると6本のセミナーがあります。。

 

ただいま資料作りの真っ最中!!

 

頭が膿んでしまいそうです(笑)

 

でも、わかりづらいお金の話を

分かりやすく伝えられた時に喜びをイメージして頑張ります☆

 

ご興味がある内容がありましたら、お越しくださいね~。

tirashi

 

 

 

 

 

研修三昧の1月でした^^

作成日:2019年01月31日(木)

こんにちは!
お金を活かすFP事務所

ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

1月は知識、技術をブラッシュアップするために

様々なセミナーや研修に参加しました!!

 

ファイナンシャルプランナーは、

国家資格として取得すると更新が無いので、継続学習の機会が少ない。

 

AFP(日本FP協会認定)は継続研修によるブラッシュアップの機会を頂けるので助かる。

私はAFPを取得。更新するためだけでなく、学ぶのが好き。

 

ということで、終日の研修に参加。

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ファイナンシャルプランナーって特に独占業務があるわけでなく、

税理士、社労士、行政書士、司法書士、宅建主任者、投資助言代理業、などの専門家にお任せする前段階の相談が主です。

 

なので守備範囲は広く、専門分野をつなげてコンサルティングをしていくことで顧客の問題解決を図ります。

 

そんな痒いところに手が届く業務ですので、学べば学ぶほど面白い!!

 

何よりも事例研究、つまり経験がそのまま価値になる職業だと思っています^^

 

 

あと、社会情勢にも興味を持ちますので、社会の仕組みや変容も身近です!

 

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資産運用を始めている人に馴染みのある、モーニングスターの朝倉社長のセミナー。

軽快なしゃべり口調に、的確なデータとプレゼンテーションに感動しました☆

 

更には、写真は撮りませんでしたが、

認知行動療法の名医、大野裕先生による「こころのスキルアップ・トレーニング」研修にも参加。

https://www.cbtjp.net/profile/

 

日々、お金の相談を受けていると、人生相談になることもしばしば。。

 

そんな時に少しでも相談者の心や人間関係の課題に役立つ情報をお伝えできたら、と思いました。

 

こちらはGift Your lifeメンバ-、50人が有志で受講させて頂いた貴重な研修です。

 

今後の社会をより良くしていきたい、皆様の人生にGiftを送りたい。

そんな志を共にする仲間に恵まれて、幸せ者だなと思う今日この頃です^^

 

 

2月末には4連ちゃんのセミナー講師登壇があるので、

最新情報を元に資料作りに励む毎日になりそうです^^

関連団体

日本FP協会 生命保険文化センター 相続診断協会 320100