メニュー

読むだけで家計の悩みがスッキリするブログ - ギフトユアライフ浜松(FP相談)|住宅購入・保険の見直し・資産運用・老後の計画

0120-545-822 携帯電話の方 053-545-9822 お電話受付時間 9:00~18:00 0120-545-822携帯電話の方 053-545-9822 プライバシーポリシー
無料メールマガジン メールでのお問い合わせ
プライバシーポリシー

ギフトユアライフ浜松

0120-545-822 携帯電話の方 053-545-9822 お電話受付時間 9:00~18:00

無料メールマガジン メールでのお問い合わせ

読むだけで家計の悩みが
スッキリするブログ

賢い退職金の受け取り方

作成日:2017年08月11日(金)
こんにちは、浜松でお金を活かすFP事務所、ギフトユアライフ浜松の
鈴木裕也です。
 
この時期、甲子園が熱いですね。私の出身愛媛からは済美高校が出て、
見事に一回戦を勝ち抜きました。必死になっている高校球児を見ていると、
私も頑張らないと!という気持ちになります。
 
さて、頑張って勤め上げ、退職金を受け取る際に考えておきたい、貰い方に
ついて記したいと思います。
税金等もかかわってきますので、事前に検討しておきたいものです。
 
受け取り方には公務員の場合は一時金受取しかありませんが、サラリーマンの
場合、年金で受け取ることもできるので、2パターンあります。
 
それぞれの違いについて。
一時金受取の場合は、、所得税と住民税がかかりますが、ほかの所得と切り離して
計算され、「退職所得控除」という税制優遇があり、大きな額が非課税となります。
具体的に言うと、勤続年数によって変わりますが、40年の金属の場合、
2200万円が非課税になり、超えた部分は2分の1が課税対象になります。
 
注意点は、退職時に「退職所得の受給に関する申告書」と提出する必要があり、
提出しないと税金が源泉徴収され、払いすぎた税金を取り戻すために
確定申告が必要となります。
 
年金受取の場合は、少しずつ貰うことで、残りのお金が運用されている形になるので、
その利息分を多く受け取ることができるので、一時受け取りよりも多い場合があります。
 
また、公的年金控除で65歳未満は年間70万円まで、65歳以上は120万まで
非課税になります。
 
注意点は、ほかの所得を分ける形ではなく、ほかの所得と合算して所得税と住民税が
課されます。
また、1年あたりの受取額が多い場合は税金や社会保険料の負担が多くなる場合があり、
務めていた企業の業績が悪くなると支給額が減額される可能性があります。
 
まとめですが、年金で貰う場合は運用率や受給期間などを確認しておく必要があります。
併用受給が可能であれば、退職金が3000万で勤続年数が40年の場合、
退職金所得控除で非課税となる2200万まで一時金で受け取り、残りを年金で
受け取ることで税金の負担を減らすことが可能です。
 
自身の退職金をどのような形で受け取る方法ができるのかによって、
ケースバイケースです。
実際に検討されている方は、お気軽に弊社にご相談ください。
 
最後に、暑い日が続きますので、お体をご自愛ください。

アルバイトしても年金は貰える?

作成日:2017年07月13日(木)
こんにちは!
 
浜松でお金を活かすFP事務所
 
ギフトユアライフ浜松
 
鈴木裕也です。
 
平均寿命が伸び60歳を越えても
 
まだまだお元気な方は多いですよね。
 
定年退職後に時間を持て余しているので
 
アルバイトなどで体を動かしたいという
 
方も多いのではないでしょうか。
 
 
そこで、年金を貰える年齢になったとき
 
アルバイトをしたら
 
年金は減額されるのかどうかについて
 
簡単にご紹介します。
 

ワンダフルライフ2017 大盛況でした(^^♪

作成日:2017年04月11日(火)
こんにちは!
お金を活かすFP事務所
ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!
 
 
3月24日に静岡新聞びぶれ主催
ワンダフルライフ2017でセミナーを担当しました。
 
お題は「人生のしまい方~お金のはなし~」
クリエイト浜松にて午前、午後で合計70名の方の参加でした。
 
イベント全体への誘致もできて、
ブース出店者の方にも少しは喜んでもらえたかな^-^
 
実は今回のコンテンツは初めての一般公開!
 
1か月前から思いを込めて作成、
お伝えさせて頂きました(^^♪
 
難しい話をわかりやすく伝える!
をモットーに取り組みました(^^♪
 
終了後のアンケートでは、
期待どおり、期待以上が半数を超え、一安心。
 
でも課題は見つかり、
もっとわかりやすく伝えられるな、と反省もしました^-^
 
更には個別での相談も承りましたので、
今後のサポートもしっかりとしていきます!
 
 
wonderful life2
 
講師依頼は、こちらまで~
 

認知症介護で負担が大きい。

作成日:2017年03月20日(月)
こんにちは、浜松でお金を活かすFP事務所、ギフトユアライフ浜松の
鈴木裕也です。
 
私の親は66歳ですが、体はものすごく元気なので、
まだきっと長生きしてくれるのでしょう。
 
あとは、できれば意識もしっかりしてもらえると助かります。
このまま平均寿命や医療が発達すると、認知症患者も増えてますよね。
 
老人福祉手当という言葉を聞かれたことはあるでしょうか?
65歳以上で在宅の認知症の方や寝たきりの方を対象に支給される
手当で、内容は自治体によって変わります。
 
一定期間、認知症や寝たきりの状態が続いていて、所得が一定未満など、
支給される要件は各々異なります。
金額は月に5~6,000円が多いようです。
 
また、老人介護手当というものは、在宅で介護の必要なお年寄りに
介護をしている家族に対して手当を支給するものもあります。
 
この支給要件も一定期間、要介護認定と認定されることが必要です。
これも自治体によって支給額が異なりますが、月に15,000ほどのところも
あります。
 
手続きは、各自治体に書類を提出する必要がありますし、内容が異なります。
 
今後、多くの方が他の人の助けをかりないと生活ができない時代がきていると思います。
経済的に負担がかかることもあると思うので、自身の環境で、利用できる
補助があるのであれば、活用した方がよいかもしれません。
 
国の制度は常に変わっていくので、新しい情報を発信していきたいと思います。

認知症対策はどんなものがありますか?

作成日:2016年10月30日(日)
 
こんにちは、浜松でお金を活かすFP事務所、ギフトユアライフ浜松の
鈴木裕也です。
 
高齢化が進み、認知症患者が増え続けています。私の祖母も認知症で、
自分の娘も認識できたりできなかったりです。
 
認知症を患うことで資産が詐欺被害にあったり、他人に損害を与えてしまい、
損害賠償を請求されるようなケースがあり、各金融機関がそうしたリスクに
対応する商品を出しているので紹介します。
 
ひとつは信託銀行で資産の引き出し金額に制限を設け、引き出す際に
指定親族の同意を必要とすることで、詐欺被害等にあわないようにするもの。
すでに重度の認知症で判断能力が低い方は契約できないので、注意が必要です。
 
また損害保険の分野では、日常生活で他人にケガをさせてしまい、損害賠償責任を
負った時に保険金が出る個人賠償責任保険で対応できるようにした会社があります。
 
個人賠償責任保険は、通常、補償の対象となるのは、同居している家族と
別居している未婚の子だが、重度の認知症の親の面倒を見ている別居中の
家族も補償の対象となるように対象となります。
 
個人賠諸責任保険は、自動車保険や火災保険の特約で付保されるので、すでに
加入している方もいると思いますが、「記名被保険者」を誰にしているかで、
補償の対象が変わってくるので、今回のケースでいうと「子」を記名被保険者に
しておけば、「親」が他人にケガをさせてしまっても、子に保険金が支払われます。
 
2025年には、認知症患者が約700万人と高齢者の5人に1人がなるそうです。
今後もこのような商品は出ると思うので、引き続き情報提供していきます。

関連団体

日本FP協会 生命保険文化センター 相続診断協会 320100