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個人事業主におすすめの年金は?Part2 - ギフトユアライフ浜松(FP相談)|住宅購入・保険の見直し・資産運用・老後の計画

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個人事業主におすすめの年金は?Part2

作成日:2016年10月12日(水)

こんにちは!

 

浜松市でお金を活かすFP事務所

ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

 

個人事業主におすすめの年金制度Part2です!

 

Part1では、

①付加年金 ②国民年金基金 の二つをご紹介しましたね!

 

次は…

③小規模企業共済制度(国が作った事業主向けの退職金制度)
 
月額70,000円(年間84万円)まで、経費扱い(所得控除・非課税ということ)
 
前納ができたり、預けている共済金から事業用に貸付を受けられる。
 
退職時に受け取る時も、一括受取りだけでなく、分割(10年・15年)で年金として受け取れる。
 
加入した場合に節税額や、将来受け取れる年金額の試算は こちらへ。
 
 
ここまでは、円建てでの準備ですが、次は…
 
 
 
月額68,000円(年間81・6万円)まで、経費扱い(所得控除・非課税ということ)。
 
ただし、国民年金の付加年金や、国民年金基金の掛金との合計額が月額68,000円。
 
 
たとえば、付加年金(400円)を払っていた場合は、月額67,000円までってことですね!
 
こちらは、年金制度ですので、途中で引き出したりはできません。
 
 
また、ほかの年金制度と大きく違うのは、運用先が日本円だけではないということです!
 
投資信託を活用して、世界株式や世界債券、不動産などに分散投資することができます。
 
 
平成13年からスタートした新しい制度、
 
現在でも企業年金を持たない会社で働くサラリーマンは利用できる制度なのですが、
 
平成29年1月からは、専業主婦や公務員、一部のサラリーマンも利用できるようになります。
 
 
私の個人的なオススメの順番としては、
 
①付加年金・・何より還元率がいい!!
④確定拠出年金・・グローバル社会に対応した年金制度だから。
③小規模企業共済・・事業の貸付があれば、安心だから。
 
 
ちなみに、私は企業年金がない会社なので、確定拠出年金やってます♪
 
 
年金制度は、どんどん変わってきています!
 
最近、企業年金総合プランナー(DCプランナー)の資格勉強を通して、知識を補完しました。
 
実務で培ってきた複雑な年金の知識を整理し、個々に合わせてわかりやすい説明をできるよう勤めてまいります。
 
 
これから年金を準備したい方も、そろそろ年金をもらう方も、
 
どのように年金と向き合っていけばいいか?検討中の方は、お気軽にお問合せくださいね!
 

 

関連団体

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