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賢い退職金の受け取り方

作成日:2017年08月11日(金)
こんにちは、浜松でお金を活かすFP事務所、ギフトユアライフ浜松の
鈴木裕也です。
 
この時期、甲子園が熱いですね。私の出身愛媛からは済美高校が出て、
見事に一回戦を勝ち抜きました。必死になっている高校球児を見ていると、
私も頑張らないと!という気持ちになります。
 
さて、頑張って勤め上げ、退職金を受け取る際に考えておきたい、貰い方に
ついて記したいと思います。
税金等もかかわってきますので、事前に検討しておきたいものです。
 
受け取り方には公務員の場合は一時金受取しかありませんが、サラリーマンの
場合、年金で受け取ることもできるので、2パターンあります。
 
それぞれの違いについて。
一時金受取の場合は、、所得税と住民税がかかりますが、ほかの所得と切り離して
計算され、「退職所得控除」という税制優遇があり、大きな額が非課税となります。
具体的に言うと、勤続年数によって変わりますが、40年の金属の場合、
2200万円が非課税になり、超えた部分は2分の1が課税対象になります。
 
注意点は、退職時に「退職所得の受給に関する申告書」と提出する必要があり、
提出しないと税金が源泉徴収され、払いすぎた税金を取り戻すために
確定申告が必要となります。
 
年金受取の場合は、少しずつ貰うことで、残りのお金が運用されている形になるので、
その利息分を多く受け取ることができるので、一時受け取りよりも多い場合があります。
 
また、公的年金控除で65歳未満は年間70万円まで、65歳以上は120万まで
非課税になります。
 
注意点は、ほかの所得を分ける形ではなく、ほかの所得と合算して所得税と住民税が
課されます。
また、1年あたりの受取額が多い場合は税金や社会保険料の負担が多くなる場合があり、
務めていた企業の業績が悪くなると支給額が減額される可能性があります。
 
まとめですが、年金で貰う場合は運用率や受給期間などを確認しておく必要があります。
併用受給が可能であれば、退職金が3000万で勤続年数が40年の場合、
退職金所得控除で非課税となる2200万まで一時金で受け取り、残りを年金で
受け取ることで税金の負担を減らすことが可能です。
 
自身の退職金をどのような形で受け取る方法ができるのかによって、
ケースバイケースです。
実際に検討されている方は、お気軽に弊社にご相談ください。
 
最後に、暑い日が続きますので、お体をご自愛ください。

関連団体

日本FP協会 生命保険文化センター 相続診断協会