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読むだけで家計の悩みがスッキリするブログ - ギフトユアライフ浜松(FP相談)|住宅購入・保険の見直し・資産運用・老後の計画

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実質負担2000円で高級焼肉が!話題の『ふるさと納税』とは?

作成日:2017年03月27日(月)

こんにちは!

浜松市でお金を活かすFP事務所

ギフトユアライフ浜松の鴨藤健人です!

 

今日は、皆さんも一度は耳にしたことがあるであろう、

話題の『ふるさと納税』についてお話します。

 

このふるさと納税、お米20㌔(8000~9000円相当)などの日用品から、

飛騨牛のしゃぶしゃぶセット、松坂牛のロースステーキから高級旅館のペア宿泊券などの高級品まで

‘全て’実質負担2000円で購入が出来るという夢のような制度なのです!!

 

焼肉や宿泊券以外にも、全国各地の自治体が多種多様な返礼品を用意しています。

 

『ふるさとチョイス』『さとふる』などのポータルサイトで、

全国の各自治体が出している返礼品を見る事が出来ますので、是非この機会に一度ご覧になってみて下さい。

 

実質負担2000円とはどうゆう事なのかと言うと、

例えばふるさと納税によって5万円の飛騨牛しゃぶしゃぶセットを購入するとします。

 

すると所得税と翌年の住民税から4万8千円が控除、つまり税金が安くなる訳です。

 

5万円払って、4万8千円税金が安くなることから、実質負担は2000円という事です。

 

どうせ払う税金なら、このふるさと納税を利用して多種多様な返礼品を貰った方が、お得だと思いませんか?

 

しかし、あれもこれも2000円で買える訳ではなく、そのご家庭ごとに限度額があります。

 

正確には、この制度自体に限度はありませんが、所得税及び翌年払う住民税が控除される結果として、

実質負担が2000円なるという制度の性質上、翌年支払う税金以上にお金が返って来ることはないので、

この実質負担2000円で済む範囲内で制度を利用しようと考える場合、その範囲で収まる金額を計算する必要があります。

 

制度の仕組みなど、詳細を知りたい場合は、お問合せくださいね!

保険料改定間近

作成日:2017年03月09日(木)

こんばんは お金を活かすFP事務所 ギフトユアライフ浜松のさぎさかです。

 

3月に入りましたが、まだまだ寒くお体の調子は崩されてないですか?

浜松は花粉も多く飛び交うので、花粉症の方は大変な時期かと思いますが

今日もお役に立つお話ができたらと思います。

 

さて4月2日以降、生命保険会社各社で日本円建ての終身保険や年金保険、

養老保険、長期定期保険などの保険料が改定されます。

 

生命保険各社が保険料改定する背景は、保険料を決める際の目安である標準責任準備金の計算に用いる

「標準利率」を金融庁が引き下げるからです。

 

これにより、新たに保険契約をする契約者のみなさんが、終身保険や年金保険を契約する際に、4月2日以前より

保険料が高くなるということです。またその解約返戻率や年金額がこれまでより少なくなるということ。

 

これに変わり各社は代替商品を開発とは思いますが、私がFPとして最近、注目しているのは外貨建ての保険です。

また変額保険も今後、ニーズが高まっていくと考えています。

 

変額保険とは保険期間中に保険金額が変動するものです。

これは特別勘定と呼ばれるもので管理され、保険期間中に保険金額が資産の運用実績に応じて変動します。

運用実績によりますのでそのリスクは契約者が負うことになります。

 

話しは変わり、こうした背景をもとに私も3月は駆け込み需要で多くのお客様よりお声をかけていただいています。

 

ではそれはなぜか?

 

多くは法人の税効果ある保険商品を購入したいというニーズ。

また終身保険を活用した資金の運用です。

 

賛否両論はありますが、終身保険を学資で使うこともありますし、三大疾病に備えながらの資産形成

にも使えるかもしれません。でしたら値上がり前の今の時期が契約者にとってはよいタイミングかもしれません。

 

ここで誤解を避けたいのは私たちは保険を持ってもらいたいということではないということです。

 

保険は何のために契約されますでしょうか?

 

おそらく多くの方は、万一や必ず訪れる未来の支出に備えるためではないでしょうか?

 

保険は金融商品です。つまりお金を準備する効率的な金融商品の選択肢に保険があるということです。

 

そんな話からライフプラン作成、社会保障制度のご説明から相続に関わるご相談を

私たちギフトユアライフ浜松ではお受けしています。

 

お気軽にご連絡・お立ちよりください。

 

 

先進医療特約って役に立ちますか?

作成日:2017年02月21日(火)

こんにちは!
お金を活かすFP事務所

ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

 

先進医療ってそもそも何でしょう??

 
厚生労働大臣が定める高度の医療技術を用いた療養
その他の療養であって、保険給付の対象とすべきものであるか否かについて、
適正な医療の効率的な提供を図る観点から評価を行うことが必要な療養」として、
厚生労働大臣が定める「評価療養」の1つとされています。
 
厚労省のホームページからの抜粋で、H29.2時点で109種類の治療が認定されています。
 
わぁ~、むずかしいなぁ、、
 
ということで、カンタンに言いますと
「良さそうな治療だね!でもお金は払わないよー」
 
と厚労省が様子を見ている治療ですね!
 
健康保険に採用するには、全国で平等に治療が受けられること、
など一定の条件がありますので、採用までには時間が掛かります。
 
有名な治療としては、がんを切らずに焼いてしまう重粒子線治療や陽子線、
 
白内障の治療ついでに近視まで治っちゃう多焦点眼内レンズ
浜松で受けられるところはこちら
 
ピロリ菌除去が難しかった患者の ピロリ菌の遺伝子解析
浜松で受けられるところはこちら
 
などなどがあります。
 
先進医療特約がいらない、とおっしゃる方がたまにいます。
FP鈴木としては、この特約こそ、保険らいしい!と言いたいです!
 
少額でいざという時の高額な保障が得られるわけのですから、、。
 
ちなみにどのくらいの方が、実際に治療を得られているのかデータをご紹介します!
 
厚生労働省「保険局(先進医療会議)」出典、2014年7月1日~2015年6月30日調査
 
陽子線治療    3012件/年  医療費80億円
重粒子線治療   1889件/年     58億円
多焦点眼内レンズ 9877件/年     52億円
 
総額を見るとビックリですが、
健康保険適用の治療ではないので医療費は全額自己負担。
 
先進医療特約に加入していれば、技術料を実費で給付してくれます。
掛金は月100円程度です。いざという時の保険です。
 
リスクマネジメントの観点から、備えて頂きたい特約です^-^

4月から保険料が上がる?(2017年)

作成日:2017年02月03日(金)
こんにちは!
浜松でお金を活かすFP事務所
ギフトユアライフ浜松の 鈴木裕也です。
 
最近、保険会社の貯蓄性保険商品の保険料が4月から上がるという記事を目にします。
 
保険料は、金融庁が決めている標準利率を目安に決めていますが、
それが大幅に変更されるため、多くの保険会社は商品の売り止めを行うか、
保険料を上げざるを得ないのです。
 
4月以降の保険料が上がるという言葉だけ聞くと、
色々不安になることもあるかと思うので、簡単にまとめました。
 
自分の保険料も上がるのでは?
と心配される方のいらっしゃるかもしれませんが、大丈夫です。
 
既契約(すでに契約しているもの)の変更はなく、4月以降の新規契約が対象です。
 
対象は終身保険、年金保険、学資保険などですが、
医療保険やガン保険のようなカケステの商品は別です。
 
どのくらい保険料があがるかは、各保険会社によって違いますし、商品によっても違います。
 
ある会社の終身保険は、20~30%とされており、月で数千円あがる計算になります。
 
「4月から保険料があがるので、見直すなら今のうちに!」
というセールストークが飛び交っているかもしれません。
 
お子様の教育資金準備を保険商品で検討されている方などには
間違っていないかもしれません。
ただ保険料があがってしまうので見直すというのは違うと思います。
 
あくまでも「今入っている保険が、今と将来のご家族を守るために適切かどうか」が
重要だと思いますので、セールスを受けても、焦って見直すことは避けた方が良いと思います。
 
今は、保険料が上がる事実はあるので、見直す必要があるかどうかを確認する
タイミングではあるかもしれないですね。
 
実際、私は前々から自分の父と母の保険を見直したいと思っていながら
なんせ実家が愛媛と遠く、後回しにしていましたが、2月中に見直す事にしました。
 
もし迷われている方がいらっしゃれば、当社ではご来社頂かなくても、
電話やメールでもご相談できますので、お気軽にご相談ください。
 
※保険商品の具体的な提案などは、致しかねますのでご了承ください。

派遣やパートでも、産休・育休は取れますか?

作成日:2016年11月07日(月)
こんにちは!
お金を活かすFP事務所
ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!
 
答えは!
 
健康保険や雇用保険に加入していれば、取れる可能性が出てきます。
ルール上は、正社員も派遣社員やパートも同じ扱いです。
 
ところが・・
正社員と派遣社員やパートが違う点は、「有期雇用である」かどうかです。
「有期雇用」だった場合は、期間が終了してしまうと更新してもらうか
やめざるを得ません。
 
産休・育休がもらえる権利はあるけど、雇用期間が終わってしまった・・。
これは、違法でもなんでもないようです(;´・ω・)
 
では、どうやって対策するか?
 
私の見解としては、「雇用元と良好な関係性を築いておく」ことです。
 
ちなみに、本人が産休・育休を取っている間、雇用元には経済的負担があるか?
 
というと、社会保険は労使とも免除・雇用保険は給与がないのでゼロ。
 
つまり、経済的なデメリットはなくなりました。(H26.4~)
 
”今まで良く働いてくれた、育休明けにも働いてほしい、
会社負担が無いなら産休・育休を取らせてあげれば本人は大喜び!”
 
会社がこのように思ってくれれば、在りがたいですね!
 
先日、弊社でご相談頂いた派遣社員の方が、実際に会社にお伺い。
当初は、産休・育休は無いと言われていたようです。
相談の中で、再度この情報をお伝えてして会社に問合せてもらったところ、
見事に産休・育休をGetできるメドが立ちました!
 
「これで安心して子どもが産める(^^♪」と喜んで頂きました。
 
派遣社員の場合は、派遣先との契約期間と、雇用元との契約期間は一緒のことが多いようです。
 
つまり、働いている場所(派遣先)では、次の労働力が必要となる為、契約は打ち切り。
 
そのため、雇用元(雇ってくれているところ)の直接雇用に切り替えてもらって、
実質的には働かず、産休・育休をもらうという流れです。
 
復帰後の派遣先は、すぐに用意できるか分からない、
と言われたそうですが、まずは、一安心ですね!!
 
次の難関は、保育園探し(保活)ですね!!
がんばれ!!働くママたち!
 
ということで、子育てママFP鈴木幸子は、
相談者のライフプランに寄り添い、一緒になって、働くママの環境改善に取り組みます!
 

関連団体

日本FP協会 生命保険文化センター 相続診断協会