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外貨預金をする際の注意点とは? - ギフトユアライフ浜松(FP相談)|住宅購入・保険の見直し・資産運用・老後の計画

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外貨預金をする際の注意点とは?

作成日:2018年07月12日(木)

こんにちは!
お金を活かすFP事務所

ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

 

日本がゼロ金利導入から20年、最近はマイナス金利。

 

銀行にお金をおいておいても増えない時代。

 

でも投資信託や保険は提案を受けたり、検討したり、わからなかったりで手間が掛かる(-_-;)

 

そこで目にしたのが、銀行でできる「外貨預金」。

 

これなら口座を作ってすぐに始められそう、と思う方もいますよね!

 

 

ところで、何のために外貨預金をしますか?

 

増やすため!!

 

だとするといくら増えるのか?検証が必要ですね!

 

某I銀行

 

米ドル、豪ドル、NZドルのどの通貨でも期間3ヶ月で年利5%が付くという内容です。

 

税引き後の利回りは、年利3.984%

 

そもそも期間は3ヶ月ですから、年利回り÷4で0.996%ですね。

 

手数料が外貨を円にする際に最大0.5円かかるそうです。

 

7月12日のレート米1㌦=112.33円

 

0.5円÷112.33円=0.445%

 

豪ドル 0.5円÷83.02円=0.602% (7/12)

 

NZドル 0.5円÷76.06円=0.657%(7/12)

 

 

実質利回りは

 

米ドル 0.996%-0.445%=0.551%

 

豪ドル 0.996%-0.602%=0.394%

 

NZドル 0.996%-0.657%=0.339%

 

 

”年利5%!”の利回りと聞くとワクワクしますが、

 

実際は5%がゼロコンマの数字になっちゃうようです、、。

 

そして更には為替変動がありますね、、。

 

預入の時の為替より、受取の時の為替が円高だったら??

 

あっという間に円貨における元本割れを起こしてしまいますね、、。

 

もちろん円安だったら、利回りではなく為替によって利益が出ます。

 

 

ちなみに、I銀行は為替手数料が片道しかかかりませんが、

 

多くの銀行は往復(円⇒外貨、外貨⇒円)でかかります。

 

仮に往復で為替手数料が掛かった場合の実質利回りは?

 

米ドル 0.996%-0.445%×2=0.106%

 

豪ドル 0.996%-0.602%×2=-0.208%

 

NZドル 0.996%-0.657%×2=-0.318%

 

なんと豪ドル、NZドルに至っては、預けた時点でマイナスの投資。

 

円安にならなければ収益はでません。

 

 

外貨預金の際には、

 

税金、利回り、為替手数料に注意を払って実質のリスクとリターンを検討したいものです。

 

リスクを取らずに収益を上げるのは、為替手数料をもらう銀行さんだけかも。

 

 

 

 

 

関連団体

日本FP協会 生命保険文化センター 相続診断協会 320100