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住宅ローンの金利、選ぶポイントは??1・2

作成日:2016年07月26日(火)
こんにちは!
浜松市でお金を活かす会員制FP事務所
ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。
 
住宅ローンを考えるとき、必ずと言っていいほど気になる金利のタイプ。
今回は、その選び方のポイントを解説します♪
 
ポイント1.リスクの所在を確認しよう!
 
変動金利は、金利変動のリスクを借りている人が取る。
 
固定金利は、貸している側(銀行)がリスクを取る。
どういうことでしょう??では、
将来、貸付金利が上がったらどうなるでしょう??
 
変動金利は、そのまま貸付金利に上乗せして、
借りている人が払います。→ローンの支払金額が増えます。
 
固定金利は、銀行側がその上乗せ部分を払います。
→ローンの支払金額はそのままです。
 
なので通常は、変動金利よりも固定金利の方が、金利はちょっと高いです。
 
固定金利の方がちょっと高い、その差は、
「将来、金利が上がった時に払わなくていいよ」
という”安心料”ともいえるかもしれませんね!!
 
ではでは、
将来、貸付金利が下がる、
そのままだった場合はどうでしょう??
 
固定金利のちょっと高い部分は、
払い終えてしまえば「もったいないね」
「安心料だから」ってなりそうですね!
 
 
ポイント2.そもそもの金利の特徴を知ろう!
 
じゃあ、これから金利は上がるの??下がるの??
 
変動金利とは、その名の通り貸付金利が変動するといことです。
では、何を基準に変動しているのでしょう??
 
それは短期プライムレートです。
 
短期プライムレートとは、「短プラ」とも呼ばれ、
金融機関が優良企業向けに、短期(1年以内の期間)で貸し出す時に
適用する最優遇貸出金利(プライムレート)のことをいいます。
 
そして、短プラは間接的に日銀の政策金利の影響を受けます。
 
簡単にまとめると、だいたいのことは日銀が決めてるってことです。
日銀とは日本銀行のこと、どんな役割があるのでしょう?
 
(1)お金を作って(2)銀行に貸したり預かったり(3)政府のお金を管理しています。
 
日本銀行は、お金を貸したくない時には金利を上げます。
 
借りる人が減るので、お金が出回らない。
急激な景気上昇に歯止めをかける。
 
逆に、貸したいときには金利を下げます。
借りる人が増える。お金が出回るので、景気が上昇するはず。
 
今は、どっちですか??
 
言うまでもなく、貸したい!
世の中にお金を循環させて、物価を上げて、所得を上げたい!!
 
マイナス金利の導入前には、
お金をいっぱい刷って、「世の中に出回らせてくださいね!」やってました。
それでもあまり出回らずにいたので、マイナス金利導入。
 
銀行が、日本銀行に一定以上のお金を預けると、
追加でお金を払わなきゃいけない。
 
「銀行さん、どんどん世の中に出回らして下さい。」
 ってことを強制し始めてます。
 
 
さて、今は金利がゼロではなく、マイナスです!!
 基本的に、金利は日銀が上昇させようとしなければ、勝手に上昇しません。
 
とはいえ今後、
物価や所得が上昇し景気回復してきたら、金利を上げるかもしれません。
 
マイナス金利一つの目的である「景気回復」の実現は、
みなさんの所得をあげ、消費活動を活発にし、
長期的に日本経済が発展していくことですから、
 
金利が急上昇でローンが払えない!
という現象は起こりづらいのではないでしょうか?
 
 ポイント3は、別の記事にて♪
 

関連団体

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