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お金 - ギフトユアライフ浜松(FP相談)|住宅購入・保険の見直し・資産運用・老後の計画

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読むだけで家計の悩みが
スッキリするブログ

  • 私立高校の授業料も支援金はありますか?

    作成日2019年04月04日(木)

    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

    私事ですが、我が家は2018,2019年連続で高校受験生が居ます。

     

    ありがたいことに、長女の受験の際は本人の意識が高かったおかげで、

    進路に関するサポートをほぼ必要とせず、自分でさっさと決めてくれてました。

     

    今年は長男のサポートをしたおかげで、浜松の高校に詳しくなりました☆

     

    そんな中、私立高校の資料に目を通していましたら、見つけました!

     私立高校の就学支援金の詳細について、こちらです。

     

    国公立私立ともに、概ね年収910万円以下の世帯には月9900円

    そして、国立私立では、年収に応じた(正確には所得額)奨学金が準備されます。

     

    更には、母子家庭や生活保護家庭など、支援が必要な世帯には実質的には、授業料減免。

    修学旅行や諸経費の積立金月1.5万円の負担で、私立高校に進学させることもできるようです。

     

    支援が無い場合、私立高校は初年度100万円位、

    入学金やら制服、教科書、自転車などなどお金がひらひら飛んでいきます(笑)

    次年度以降60万円×2年位です。

     

    教育費負担の有無に関係なく、子どもたちには意欲的に学び、

    自分の幸せに責任をもてる人財に育ってもらいたいものです^^

     

    それにしても、支援金や奨学金、更には授業料免除など、制度は複雑です。。

    そして毎年のように制度や、予算が変わったりしています。

     

    大学進学についても、

     「意欲、意志のある学生が、家庭環境に関係なく、高等教育が受けられる」

    といった制度が今後、充実してきそうです。

     

    教育への投資は、投資効果が高い!

     

    ただし、

     

    お金があれば、制度があればいいのか?

     

    という問いが生まれてきたりします。

     

    税金を投じて整えられる制度です。

     

    働く大人の納税意識、教育の質の向上など、

    家庭や教育現場での意識改革も同時に必要だな、と思う今日この頃です^^

     

    年収、所得に応じた税負担や社会保障制度、どんどん複雑になってきてます。

     

    先日も、配偶者所得控除や特別控除、

    社会保険の扶養範囲などの絡みについて相談がありました。

     

    ご相談者は、ご主人の年収や会社の健康保険組合、各種手当など

    配慮するべき点が多いことに唖然としてました。

     

    労働者不足が叫ばれる昨今、

    働かない理由となってしまいそうな制度でもあるので気持ちも複雑でした。。

     

    国の運営って大変ですね(-_-;)

     

    雑談が混じってしまいましたが、

    公立と私立の進学を経験させてくれた子どもたちに感謝。

     

    今後のコンサルティングでは、

    よりリアルなアドバイスができるようになったな、と思いました^^

     

  • お客様の声 ご紹介

    作成日2018年06月04日(月)

    こんにちは!

    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

    2018年もあっという間に折り返し地点ですね☆

    昨日は、涼しい夜に庭で七輪を囲んで和気あいあいとファミリータイムを過ごしていました☆

     

    新学期から2か月が経ち、高校生は学園祭、中学生は受験準備

    そんな日常を送っている今日この頃です^^

     

    支社の整理整頓もせねば、と動いていたら

    以前に頂いたお客様の声をブログに出してないことに気付きました、、。

     

    写真掲載できる方はサイトに載せますが、

    アンケートだけの方も多いのでそのうちの2つをご紹介しますね☆

  • 頭金と住宅ローンの割合は、どうやって決めればいいですか?

    作成日2016年12月03日(土)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!
     
    良く聞かれる頭金と住宅ローンの割合について・・
     
    まずは、決める前にやることとして、
     
     
    1.ライフプラン&資金計画を立てること。
     
    2.まとまったお金が必要な時はいつなのか?
     
      お金を残しておく必要があるか?
     
      これからの貯蓄で間に合うのか?
     
     
    それぞれの家庭、
     
    年齢構成も違うし、進学も違う、叶えたい夢も違う、、
     
    一度、立ち止まって、考え、資金計画をしていきましょう!
     
     
    頭金と住宅ローンの割合について、
     
    「住宅購入の王道は、頭金2割、お金がたまったら繰り上げ返済で、
     
     住宅ローンをなるべく早く終わらせましょう!!」
     
    こんなフレーズを耳にすることも多いのではないでしょうか?
     
    もちろんこれも一つの返済計画として検討されていいと思います。
     
    そして、この考えに乗っ取って、頭金をギリギリまで出し、
     
    まとまったお金ができると繰り上げ返済。
     
    月の返済は変えずに、期間を短縮していき早く返し終わりたい!!
     
    借金をしたくない、現金主義で堅実な方がこのような返済計画を立てられます。
     
     
    さて、ではすべての人がこの返済計画で、
     
    今も将来も安心して暮らしていくことができるのでしょうか?
     
    将来家を買おうとためてきたまとまったお金、
     
    効果的な使い方ができるといいのですが・・・・
     
     
     
    事例をご紹介します。
     
     
    住宅ローンを返して、残高が減っていくのが楽しみ!
     
    という40代のご夫婦がいました。
     
    頭金をギリギリまで出して、200万円たまると繰り上げ返済を繰り返し、
     
    預金残高はいつも100万円以下。この調子だと60歳前に完済できそうです。
     
     
    そこには、16歳と14歳のお勉強の良くできるお子さんがいました。
     
    二人とも夢があって、長男はエンジニア・長女はデザイナーになりたいとのこと。
     
    子どもの進学のために、子どもが生まれた時に入った学資保険を毎月10000円ずつ貯めています。
     
    予定では、18歳の時に250万円位は用意できそうです。
     
     
    2年後を想定してみます。
     
    長男の進学が決まり、来月から東京で大学生生活スタートです。
     
    ずっと掛けていた学資保険250万円は、受験費用・引越し費用・そして前期の学費でなくなります。
     
    そして、5月からは生活費の仕送りが始まります。
     
    一気に家計は苦しくなってきました・・。
     
    今まで貯まっていたお金も仕送りに回してたまらず・・。
     
    翌年は長女の受験、そして進学が待っています。
     
    子どもの夢を叶えるために、進学を制限したくない!
     
    解決策として、教育ローンを借りることにしました・・。
     
     
    例えば、国の教育ローンは最高350万円・1.9%の固定金利です。
     
     
     ちなみに、現在の住宅ローンの金利は、1.9%より低い場合が多いです。
     
    まとまったお金を繰り上げ返済して期間は短縮、利息が減ります。
     
    ところが、教育費が一気にかかる時期、住宅ローンよりも高い金利で
     
    教育ローンを借りることになってしまいました。
     
    住宅ローンの返済が終わっても、教育ローンの返済は続くことなりそうです・・。
     
     
    頭金をいっぱい払い、一生懸命に住宅ローンを返してきたのに、
    金利の高い、自動車ローンを借りることになった。
    教育ローンを借りることになった。
     
     
    住宅ローンは最長50年、低金利で借りられる他ではマネのできないローンです。
     
    住宅は生活に必ず必要なもの、だからこそ優遇されています。
     
     
    頭金と住宅ローンの割合はどう決めればいいのか??
     
    答えは、ライフプラン&資金計画を立てることから始めましょう!
     
    弊社では、初回相談30分無料。
     
    その後、未来設計サポート のご案内をさせて頂いています。
     
    お気軽に、お問い合わせください♪
     
  • お金をためよう(資産形成)

    作成日2016年10月11日(火)

    おはようございます。

     

    浜松でお金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松のさぎさかです

     

    マイナス金利や住宅ローンなどの低金利。

    これは実は景気回復のためにやっていることなんですね。

     

    最近は銀行で金利がつかないな~と思われる方も多いと思いますが

    日本のバブル期では住宅ローンは今では考え付かないほどの金利でした。

     

    つまりその時代により経済環境は違うということです。

    複雑化した経済環境ではどのようにお金をためていけばいいのか?

    またそもそもお金をためることは必要なのでしょうか?

     

    これは実は漠然と生活するよりも長期的な視点で目的をはっきりさせることが必要かもしれないですね!

     

    みなさんにとって、自分にとって大切なものは何かを考えてほしいと思っています。

     

    私たちはライフプランつまり今から将来のお金を出入りをシュミレーションしたものをお作りしたり、

    未来設計サポートという商品や、FPとしての会員制サービスを提供しています。

    ※年間を通じ、お金の流れつまり支出と収入のお悩みをサポート

     

    さて話を戻し、テーマのお金をためるに戻ります。

     

    さてお金を預ける先では下記がありますね。

     

    銀行預金

    外貨預金

    個人向け国債

    投資信託

    生命保険

    確定拠出年金

    金闘志

    不動産投資

    リート(不動産投資信託)

     

    などがありますよね。

    みなさんはいかがですか?

     

    預金ですか、投資信託ですか、いやタンス預金なんて方もいるかもしれないですよね。

     

    答えはありませんが、今の時代は外貨や投資信託などにお金を分けて管理することが

    実は一番、リスクがない。つまり安心ですよね。

     

    例えば円のみで資産をもっていた。円の価値が著しく将来下がるなんてこともあるかもしれません。

     

    せっかく一生懸命に蓄財したお金が減ってないのに価値が下がる。これが資産を集中させるリスクになります。

     

    金融のプロでもその運用に失敗する時代。

     

    私たちギフトユアライフ浜松では、全国の支社と連携。

    また証券事業部と不動産事業部などと連携して

    皆様の大切なお金を守るための知識と経験を共有し、明るい未来をサポートいたします。

     

    お金をためる方法をFPとして惜しみなく提供しますので、お気軽にお立ちよりください。

  • 被害にあった!どうしたらいいんだろう??

    作成日2016年10月09日(日)

    こんばんは

     

    浜松でお金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松のさぎさかです

     

    最近はテレビやラジオから法律事務所の宣伝・CMをよく耳にしませんか?

    テレビをあまり見ないのでわかりませんが、法律相談所のような番組も確かありましたよね?

     

    なので損害賠償請求ということを知らず知らず、知識としてみなさんお持ちではないでしょうか?

     

    自動車事故でも、弁護士費用特約を使っての裁判事案が増えてきました。

    駐車場などの接触事故でも訴訟に発展する昨今は本当に欧米化が進んでいる気がします。

     

    さてでは日常生活ではいかがでしょう?

    以前、騒音を立てる隣家の方と近隣の住民とで訴訟がありました。

    大小はありますが、裁判が身近になってきていることは事実といえます。

     

    保険商品は実は私たちの日常のリスクから生まれてきます。

     

    例えば、個人情報を漏えいした際に起こる賠償責任に対応した保険、

     

    ドローンを事業として使用する際の保険、

     

    サイバー被害による損害を補てんするもの、

     

    太陽光発電設備の事故による利益補償など。

     

    今日、ご紹介したいのは身近な日常の被害事故に関する補償。

     

    子供が犬にかまれたが、飼い主が責任を負わない

     

    歩行中に、自転車に乗った方がぶつかり大けがを負うが責任を負ってくれないなど

     

    こうした被害事故は起こる昨今は泣き寝入りはつらいですよね。

     

    そんなときに保険としてお役に立てるのは

     

    日常生活における法律相談費用・弁護士費用特約。

    ぜひご自身の生活を守る保険を1年に一回はご確認ください。

     

    ギフトユアライフ浜松では、家計と保険サポートプランで、

    安心して生活をしていただくアドバイス・ご提案をさせていただいております。

     

    お気軽にご相談ください。

  • 男女共同参画イベント講師してきました(^^♪

    作成日2016年10月07日(金)

    こんにちは!

    浜松市でお金を活かすFP事務所 ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

    9月24日午前中、

    簡単で身近な男女共同参画ー参加型早わかり市民講座―の講師をしてきました。

     

    講師といっても、テーマごとに分かれた座談会を取りまとめ、FPとしての見解も含めた

     

    発表をするくらいで、写真も撮らずじまいだったのですが、先ほどDVDが届きました。

     

    せっかくのなので、紹介させて頂くことにしました!

     

    syasin1syasin2

     

    参加者は40人くらいで、シニアの方が多かったかな・・

     

    お題目は「財布をにぎっているのはだれ?」という内容だったんです(笑)

     

    人生の大先輩ばかりで、貴重なお話を頂き、まとめて発表(^^♪

     

     

    お役に立てることとしては、30代のFPとして多くの家計をみていく中で、

     

    「昭和の常識は、平成の非常識かも?」というお話に落ち着きました。

     

    高度成長期を経て、老後生活を満喫されている方の心配は、お子さん世代の財布事情(;^ω^)

     

    今後さらに男女参画が必要になってきます。

     

     

    ちなみになぜ「参加」ではなく、「参画」なのかご存知ですか?

     

    私は今回の講座で初めてそこに注目した次第です!

     

    「参画」とは、「計画」に「参加」する。

     

    例えば、夫婦共働き世帯で考えると、女性が家事・育児、仕事のバランスを取ることに精いっぱい。

     

    夫は、仕事をしながら、家事・育児を手伝うスタンスだったりまします。

     

    これでは、「参加」です!そして、女性は疲れてしまいます(-_-;)

     

     

    夫婦でどのように家事・育児、さらには介護などを分担していくのか?

     

    お互いの仕事への理解や配慮をしながら、一緒に「計画」を立て、参加していく。

     

     

    だから「男女共同参画」なんですって(^^♪

     

    なるほど~!!と、気づきが大きい、素晴らしいイベントでした。

     

     

    FP相談中、女性ワークライフバランスについて言及することが多いのですが、

     

    この「男女参画」の考え方をお伝えしていこうと決めました!

     

    お互いに、家事・育児・介護は 手伝うのではなく、参加する!

     

    将来の夢や希望を叶える資金計画を、夫婦で話し合うきっかけがFP相談。

     

    お気軽に~(^^♪

     

     

     

     

     

     

     

  • 格安スマホは、大丈夫?

    作成日2016年09月19日(月)
    こんにちは!!
    浜松市でお金を活かす会員制FP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。
     
    家計相談を受けていると、通信費の高さに驚きます!
     
    本当に必要なものを必要なだけ、
    適正価格で加入しているのでしょうか??
     
    通信業界は時代と共に急ピッチで変化しています。
    2年前の常識は今の常識ではないくらいのスピードです。
     
    「もっと安くなるんじゃないかなぁ・・。」
    ほとんどの方が、自信をもって通信契約が適正だ、と言わないです。
     
    つまりそれだけ複雑であり、悩みのタネってことですね!!
     
    通信費って一度契約をするとなかなか見直さない方が多いように感じます。
     
    見直さない理由としては、、、
     
    ○内容が複雑で良くわからない。
     
    ○個人情報うんぬんと言って、本人でないと内容確認さえできない。
     
    ○セット割引とか長期割引とか、いろんな制約があって違約金を取られそう・・。
     
    ○端末の分割払いが終わってないと、まとまったお金を払わないといけない。
     
    ○格安通信会社は信用できるのか?
     
    ○端末の性能や保証とか、検討することが多い!
     
     
    さて、この見直さない理由によって、
    毎月1万円以上の差額が発生していたらどうでしょう?
    年間12万円・10年で120万円。軽自動車が買えちゃいますね!
     
    実は私、
    2か月ほど前に、浜松市内の家電量販店に調査に行きました。
    そこで分かったことをご紹介しますね!
     
    ○スマホの端末は、小さなパソコン。
     基本は一括で買ってしまったほうが良い。
     
     →分割払いの縛りから解放されよう!
     
    ○最近のドコモの端末(iPhone含む)は、シムロックを外すとそのまま使える。
     
     →端末の交換は不要。壊れるまで使える小さなパソコン。
     
    携帯電話を2年で買い替えるという常識は、携帯業界が作り上げたもの。
     
    ちょっと疑ってみてもいいかもしれませんね!
    パソコンだったら2年じゃ買い替えないですもんね!きっと・・。
     
    ○通信契約は、シンプルになってきている。
     割引もないけど、解除料金も発生しない会社が多い。
     
    キャンペーンの場合には、その限りではないので、
    これを機会に端末代金の分割や解除料・違約金から解放されたい場合は、
    キャンペーンはやめておいた方がスッキリしますよ!
     
    ○格安通信は、ほとんどがドコモの回線を借りて運営しています。
     
     何が違うかというと、アフターフォローやサポート。
     
    窓口もなく、インターネットで自分で申し込んで、
    SIMが届いたら自分で開通作業をする。
     
    端末が壊れたら、製造メーカーに修理依頼をする。
    パソコンと一緒で、保証は1年が多いようです。
     
    ○格安通信会社の中でも、契約件数が多い老舗を選ぶ
     
    借りている帯域が広いので、込み合っている時もスムーズな通信が期待できる。
     
    ○K・Y・E・Bの家電量販店で、取り揃えが豊富で、
     その場で切替までサポートしてくれる会社はB家電量販店でした。
     
    自分での開通作業も不要で、通信契約の内容も比較できて、オススメです!
     
    私もここで、主人の携帯を替えました!
     
     
    個人情報の絡みがありますので、
    ご夫婦で一緒にデートがてら携帯料金削減に挑戦してみたらいかがでしょうか??
  • おこづかいのあげかたを知りたいです!

    作成日2016年09月07日(水)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かす FP事務所
    ギフトユアライフ浜松 鈴木幸子です。
     
    今日は、私のFP活動の一環で
    4年ほど前から取り組んでいる子どもの金銭教育で、
    おこづかいを活用して、子どもの自立を促す方法をご紹介します。
     
    以前、我が家の子どもが小学生の頃に、
    その小学校の家庭教育講座で40分ほどの講和をさせて頂きました。
     
    先生方がおっしゃるには、
    おこづかいのあげかたや金額などについて聞かれるけれど、
    それぞれの家庭の事情もあってアドバイスが難しい、ということでした。
     
    では、そもそもなぜおこづかいが必要なのでしょう?
     
    限られたお金を計画的に使うことで、将来の生きる力を養うため。
     
    お金の使い道は、その子の価値観の現れで、良い悪いはない。
     
    本人が実現したい未来にお金を使うわけですから、
    稼ぎに見合ったお金の使い方ができればいいのです。
     
    限られたお金をオーバーしてまで
    欲しいものにお金を使ってしまっては、将来は自己破産してしまいますよね・・。
     
    欲しいものがあったら親に言えば、ばぁばに言えばお金がもらえて、
    欲しいものは何でも買えてしまう状況は、子どもの成長を妨げます。
     
    学校では、稼ぐ力を養う教育がされていますが、
    使う力の教育も必要なんじゃないかな、って思います。
     
    では具体的に
     
    まず、いつからおこづかいを始めるか?
     
    →お金に興味を持ち始めたら。
    (年齢、性格によって違うので子どものペースで)
     
    金額の決め方については、子どもとおこづかい会議を行う。
     
    ①子どもの為に使っているお金の使い道を書き出す。
     
    ○おかしやジュース、ゲームや文房具など子どもでも思いつくもの
    ○靴・服・下着といった身の回りのもの
    ○食費・レジャー・教育費(今・将来への貯蓄も)といった子どもには気づきづらいもの
     
    こういった使い道を子どもと一緒に書き出し、
    「自分にはいろんなお金を使ってもらえている」という
    感謝ができる環境を作ってあげてください。
     
    ②使い道のうち、どの使い道を自分で選びたいか決める。
     
    今までは、スーパーに行くたびに「1個だけ」というお菓子の買い方をしていた。
    親の指示のもと、選ぶことに集中し、今欲しいかどうか、金額は?といった注意がない。
     
    →月に6回くらい買い物に行って、100円位の予算でお菓子を選ばせるとしたら・・
     お菓子代金として600円をおこづかいにしてみる。
     
    ③使い道の中に、人のため、将来のため、という項目も入れておく。
     
    例えば、
    自分の為に使うお金(おかしやジュース)600円
    人の為に使うお金(誕生日プレゼントやお土産、寄付など)500円
    将来のために使うお金(1年後に3000円のおもちゃを買う貯金・緊急用など)400円
     
    中学年位で、こんな月間予算が立てられるといいと思います^-^
     
    金額は適当ですので、目的に合った内容で・・。
     
    大事なポイントは、
    使い道を決める権利を親から子どもに移す!任せる!というところ。
     
    ④ルールを決めておく。
     
    ○いつ、いくら、どのようにおこづかいをもらうか。
    例えば、月初に~円、おこづかい帳の振り返りをしてから、1か月分まとめて・・
     
    ○お友達におごらない、かさない
    ○困ったときには早めに親に相談する
     
    などなど
     
    ⑤記録をつけて、振り返る。
    大人の家計簿もしかり、振り返りが大事です。
     
    その時のポイントは?
     
    事実確認と今後の使い道についての子どもの意見を聞く。
    使い道に良し悪しはない!を基本としてください。
     
    例えば、
    「今回は自分の為に1000円使ったんだね、楽しかった?^-^」
    「自分で決めてお金を使うって楽しいよね。」
     
    でも、
    「~ちゃんは、おこづかい会議では自分の為には600円て決めてるけど、
     来月はどうやって使って行けばいいと思う?」
     
    金額を決めたのも、使い道を決めたのも「~ちゃん」
    翌月に期待です!
     
    翌月、
    「今月は、パパの誕生日があったね、貯金していたお金で買えたかな?」
    「自分の為にも800円使ってるから、年末3000円のおもちゃを買えるかな?」
     
    トライ&エラーから何を学ぶかは、子どもの自由です^-^
    そこから自分を知り、管理も上手になり、自立をしていくと私は考えています。
    途中でうまくいかなくなっても、完璧でなくても、やめないでください。
     
    ながーく、続けてみてください。お金の使い道を考えるだけでも価値があると思います。
     
    次回は、我が家の具体例を写真付きでご紹介しますね!!
  • お金にまつわるリスク④

    作成日2016年09月06日(火)

    浜松でお金を活かす FP事務所

    ギフトユアライフ浜松 さぎさかです

     

    お金にまつわるリスク④

     

    さてこれまで、保険、老後、介護についてお話してきました。

     

    お話したことを解決できるのはお金なんですね。

     

    もちろんお金だけではない部分はありますが、必要だということはお気づきになってらっしゃるかと思います

     

    ④番目 介護です。

     

    今、問題になっているのは老老介護と呼ばれるもので在宅介護を行っている世帯のうち、

     

    介護される側もする側も60歳以上という世帯は全体のおよそ6割になるそうです。(厚生労働省調べ)

     

    つまり60代が、80代を死ぬまで介護していく。

     

    精神的、経済的に厳しい状況はまさにリスクといえます。

     

    これまで高齢化問題は進展の「速さ」が問題であったが、

     

    平成27年以降は高齢化率の高さ(=高齢者数の多さ)が問題になっています。

     

    また認知症高齢者の見通しは、平成14年は約150万人でしたが、2025年には約320万人になると推測

     

    されています(厚生労働省老健局総務推進課推計 平成15年6月)

     

    高齢化社会が抱える問題は、医療・老後・介護と大きな課題となってきています。

     

    お金だけが解決策ではないかも知れませんが、お金で解決できること、お金が必要だということは紛れもない真実です。

     

    私たちFP(ファイナンシャルプランナー)は将来、必ず来る不安をみなさんに寄り添い解決していく、備えていく

     

    お手伝いをさせていただいております。

     

     

     

     

     

     

     

  • お金にまつわるリスク③

    作成日2016年09月01日(木)
    お金のリスク③
     
    浜松市でお金を活かす
    会員制FP事務所 
     
    ギフトユアライフ浜松のさぎさかです。
     
    お金にまつわるリスク③
     
    3番目のリスクは、医療です
     
    私が子供のころ、お医者さんにいって窓口で支払う治療費は1割の負担でした。
     
    それが段階的に2、3割と上がって行きました。
     
    これは平成7年から2割
     
    平成15年から3割
     
    そして消費税導入や社会保険料を賞与からも徴収する
     
    という背景から医療費つまり社会保障の財源が不足していると言えます。
     
    さてここからは数字を分かりやすくしてお伝えしますが
     
    今の日本の年間予算は約100兆円です(2015年)
     
    そのうち税収は約50兆円。50兆円は借金。
     
    その社会保障費予算は約38兆円。
     
    この社会保障費の2025年は支出は70兆円と推測されています。
     
    つまり医療のリスク。
     
    それは財源不足による国民の自己負担比率、もしくは消費税等による負担が増えることは
     
    避けられないのではと推測します。
     
    公的な保険制度と民間の保険を知って家計にあった備えをしておくことが大切だと思います。
     
    ご相談はギフトユアライフ浜松までお気軽に。
     
  • 住宅を買うと税金が戻ってくるんですか?

    作成日2016年08月31日(水)
    こんにちは!
    浜松市でおかねを活かす FP事務所
    ギフトユアライフ浜松の 鈴木幸子です。
     
    住宅ローン減税についてできるだけわかりやすくまとます!
     
    ○2019年6月までに購入した住宅に住み始めること。
    ○申請から10年間が減税対象
    ○住み始めた年末ローン残高の1%が、減税してもらえる可能性がある!!
     上限4000万円(認定住宅は5000万円まで)
     
    減税の可能性!?
    ちょっとドッキリしますよね。可能性ということは、減税されない事もあるの?
     
    実は「減税」ですので、そもそも税金を払っていないとしたら、減らせない!ってことなんです。
    ではでは、どんな税金が対象になるのか見てみましょう。
     
    ☆まずは、その年に払った所得税。
     
    所得税の払い方ってどうなってるの?
    特にサラリーマンの方は疑問を持つかもしれませんね!
     
    所得税は前払い。簡単なイメージをお伝えすると、
     
    「今月のお給料は○○円、ということは1年で○○○円位の収入がありそうだなぁ、、
     それを見込んで、一旦○○円の所得税を払っておいてもらおう!!」
     
    そして11月頃になると、年末調整の為の書類が会社から渡されます。
     
    名前の通りですが、
    年末に控除(お給料から引ける経費)とか、納税額とかを調整する作業があります。
     
    この時、既に払った所得税を上限に調整され、戻ってくるのです(還付金)。
    「もらい過ぎたら返します!」ってことですね!
     
    サラリーマンでも、入居の年だけは翌年の2月頃に確定申告が必要ですが
    それ以降9年間は、会社の年末調整に所定の申請書を提出すれば、12月に戻ってきます。
    プチボーナス感覚ですね!
     
    一つ注意点!!
    初めて申請する時に、10年分の申請書が送られてきます。
    ちゃんと保管し、1枚ずつ使いましょうね!
     
    ここでまた疑問、
    では減税されるはずの金額が35万円なのに、
    所得税は20万円しか払ってない場合は、どうなるのでしょう??
     
    15万円も損しちゃう!?お金持ちが得する政策なの!?
     
    答えは、NO!
     
    ☆住民税の減税
     
    翌年の住民税が前年課税所得×7%か13.65万円のどちらか少ない額、が減税されます。
     
    住民税は、後払い。
     
    今年の年末調整や確定申告で決まった所得に対して課税され
    6月頃に納付書が届くか、6月~翌5月まで按分されて給与から引落されます。
     
    「なんか最近、給料の手取りが増えたかも・・」
    毎月最大約1.1万円、住民税が減っているかもしれませんね!
     
    gennzei
     
    最終的には、
    所得税と住民税の合計額か、年末残高の1%、
     
    どちらか少ない方が、戻ってくる&払わなくていいということになります。
     
    せっかく戻ってきても、気が付いたら無くなっていた!
    なんてことにならないように、計画的な活用をしていきたいものですね!
  • 「争族」ってなに?

    作成日2016年08月29日(月)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かす FP事務所
    ギフトユアライフ浜松 鈴木幸子です。
     
    相続にイメージってどんなものでしょう?
    経験された方によって大きな差がありそうです・・。
     
    今回は、なぜ「争う」「一族」が発生してしまうのか考えてみます。
     
    「争族」とは、相続で家族が壊れてしまう、不幸な現象。
     
    「争族」の原因
     
    そもそも親が遺産分割対策をせずに亡くなると「争族」になる可能性が高い。
     
     具体的には・・・
    ①換金できない財産が多いため、法定相続分通りに分けられない!
     
    →基本は不平等なものとわきまえること。
     
    そもそも財産は誰のもの!?
     
    →親のものです。なので親がしっかり分けておかなくては、
     もめごとの種になるんですね・・。
     
    年間128万人が死亡しています。
    世代交代を迎える相続財産は約50兆円、国の税収に匹敵します。
    実はその半分が分けられない不動産なんです!
     
    ②家督相続と平等相続のギャップ
     
    昭和23年に民法が変わり、家督相続廃止。
    家制度や財閥を解体するのが目的ともいわれています。
     
    現在70歳代の方々にとって、
    「家は長男が継ぐものだ、財産は長男のものだ!!」
    という考え方、が当たり前という感覚。
     
    亡くなる前に財産の行く末を決めるなんて、
    亡くなることを前提に何かを決めるなんて、、、
     
    「嫌だ!」という感情もあるし、
     
    「どうしたらいいんじゃ??」という不安や、
     
    「めんどくさい、勝手に分ければいい」
    という投げやりな気持ちにもなる。
     
    なによりも、
     
    ③今!!何も困っていない!!
     
     「そのうち、そのうち~」
    気が付かけば身の回りのことも面倒な年齢になったり、
    認知症になってしまたり…。
     
     
    ④相続の専門家が不在。
     
    税金が掛かる人は10%以下、税理士は税金の計算が仕事。
    司法書士は土地の登記など。
    行政書士は行政への各種申請業務。
     
    士業の人たちは、それぞれ作業を行ってくれる人たち。
     
    でも、相続って相談に乗る人が必要なんです!
     
    今までの家族の歴史や関係性、子どもたちへの思い
    そんなことをお話して頂く。
    その思いも含めて、財産分与に関する要望を伺っていく。
     
    遺言にはしっかりと子どもたちへの思いを書いてもらう。
     
    遺族にとって、財産の多い・少ない、は「愛情の差」と認識することがある。
    こうなると、金額の大小問わず、感情のぶつかり合いになってしまう。
     
    心のバトンを後世に渡す、そんな気持ち遺産分割対策ができるよう専門家が必要です。
     
    現在、私は相続診断士としての活動をしています。
     
    9月22日に静岡新聞びぶれ主催ワンダフルライフ2016に参加予定です。
     
    3分でできる相続診断シートに回答→相続の緊急度・危険度を診断し、
    その場で30分の無料相談を行います。
     
    いつかやらなきゃな・・・は、「今でしょ!」(^^♪
  • 遺産分割ってどうやるの?

    作成日2016年08月24日(水)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かす 会員制 FP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。
     
    今日は、相続対策で大切な遺産分割の具体的な行動をご案内します。
      
    ①自分達世代の資産をすべて書き出しておく。ある程度の金額も。
     
    ご夫婦で、お互いがどこの銀行で取引をしているか、
    保険や証券といった契約ごとはどんなものがあって何をすればいいのか
     
    情報の共有はしていますか?
     
    我が家の夫の口癖は、
     
    何かがあったら、お金のこと何もわからない
    その時には、何をすればいいのか書き残しておいてよ、、。
     
    まだ30歳代ですが、いつ何時訪れるかわからない命の終わり
    遺された家族が慌てないように、今ある銀行や様々な契約書類はまとめています。
     
    現在の平均寿命は男性で80歳・女性86歳、
    それまでに築いてきた資産内容となると、30歳代の私より複雑です。
     
    銀行通帳が5冊あったり、保険の契約が10契約で内容もイマイチ・・
    そんな中で介護状態になったり、認知症になったり、
    能力は衰えていきます。
     
    相続発生時に遺族がスムーズに手続きできるように、
    子育てがひと段落してきたら、口座の数を減らしたり、
    様々な契約内容を明記した一覧表を作るなどの作業をしておきましょう!
     
     
    ②分け方を決める。
     
    我が家には子どもが二人いるのですが、
    一緒にラーメンを作り平等に分けたつもりで選ばせます。
     
    それでもじゃんけんが必要なこともしばしば。
    野菜の量や麺の量、その場の空気感でけん制しあっています(笑)
     
    これが親の財産だった場合を考えてみてください。
     
    しばしば遺産分割の大小は、愛情の大小になってしまったり
    遺族の配偶者同士の関係性や様々な人間模様が絡みあってしまいます。
     
    残す親側が、分け方を決めることが、愛情だと思います♪
     

    ③家族信託の設定や遺言を書く、など意思表示をしておく。

     
    遺言には「なぜこのような分け方になったのか?」
    といった家族への思いをしっかりと書いておきましょう。
     

    また、認知症になってしまうなど、意思表示ができない状態では

    対策は打てなくなってしまいます。

     

    ④生命保険でお金の行先を決めておく。

     

    生命保険は死亡の際に、役に立つ商品です。

     

    死亡保険金が非課税になったり、

    「死亡保険金は受取人の固有財産」という特徴から、

    特定の人に多くお金を遺したりすることができます。

     

    こういった対策により、

    分けられない財産である不動産や自社株などを

    円滑に次世代へ遺すことができるようになります。

     

    ⑤相続人との関係や相続人の死亡など、

    環境の変化に合わせて定期的に見直す。

     
    人生最後の仕事として
     
    「相続を通じて、祖先や家族、仲間と感謝の想いを共有し、
     笑顔の相(すがた)を続けること」=「笑顔相続」
    取り組んで頂きたい。
     

    まずは「3分でできる相続診断質問シート」から

    相続診断士である鈴木幸子が、緊急度・危険度を測定、

     

    まずは何をすればいいのか?アドバイスをさせて頂きます。

     

    弊社では、初回30分無料相談を行っておりますので

     
    お気軽にお問合せください。
  • お金にまつわるリスクって何?

    作成日2016年08月23日(火)
    お金のリスクとは
     
    浜松市でお金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松のさぎさかです。
     
    お金にまつわる4つのリスクをご存知ですか?
     
    私が考える4つのリスクは
     
    ①保険 ②老後 ③医療 ④介護
     
    になります。①は意外ではないでしょうか。
    ではなぜ保険がリスクなのか?
     
    皆さんはご加入の保険の内容を覚えてらっしゃいますか?
    いくら毎月払っているか?いつまで補償されているのか?
     
    また任意加入の生命保険の加入率はなんと90.4%に対して、
    強制加入の国民年金保険料は60%しか払われていないのです。
     
    平均保障は3000万円、保障を購入するのに1000万円以上払い込み、60歳以降受け取る保険金平均は200万円。
     
    そして、60才までに死亡する確率は3%ということは60才以降生きていく確率は97%
    この現実を踏まえ、本当に必要な保険を選んでいるのでしょうか?
     
    そして、60才までに死亡する確率は3%ということは60才以降生きていく確率は97%
    この現実を踏まえ、本当に必要な保険を選んでいるのでしょうか?
     
    ゆえに保険は加入時に、どのような人生を歩みたいからお金をいくら残したい、
    お金を計画的に使いたい、といった出口をしっかり考えた上で加入しなければ、
    みなさんがせっかく働いて稼いだお金の出費に無駄がでてしまうんです。
     
    だからお金にまつわる4つのリスクに保険をあげさせていただきました。
     
    保険は人生の3大支出と言われています。
     
    住宅購入・教育・保険です。
     
    この3つの3大支出を計画的に準備・支払いするためにもぜひ一度、
    FPと一緒にライフプランニングをされることをお勧めします。
     
    お金のリスク②③④はまた別の記事にて
     
  • 住宅ローン金利って、どうやって決まりますか?

    作成日2016年08月15日(月)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かす 会員制 FP事務所
    ギフトユアライフ浜松の 鈴木幸子 です。
     
    今日は「住宅ローンの金利の決まり方」をご紹介します。
     
    住宅ローンを借りたい場合、まずは「事前審査」といって、
    いくらぐらいの住宅ローンを借りたいのか、
    どんな仕事をしているのか?などを伝え、銀行に審査を申し込みます。
     
    銀行は、依頼者の信用調査や勤続年数、職業の属性などを勘案して
     
    貸していい相手か(信用力)
     
    しっかりと返してもらえるか?(支払い能力)
     
    いくらまで貸して大丈夫か??などを検討し、
     
    貸し出せる金額と、金利を決めます。
     
     
    ちなみに、この信用調査の際に
    携帯電話の分割払いを滞納したりしていると、
    審査に通らない場合があるので気を付けましょう。
     
    一般的に、支払い能力が高い人は、金利が下がりやすい傾向にあります。
     
    ○ここで提示される金利の中身は、大きく分けて2パターン。
     
    金利に死亡保障が含まれているパターン
     
    含まれていないパターンです。
     
    前者が一般的な金融機関で借りた場合
     
    後者が、住宅金融支援機構フラットで借りた場合 です。
     
    住宅ローンは高額になることが多いです。
     
    稼ぎ手である債務者が死亡してしまった時、
    遺族が住宅ローンを負担し続けるというのは非現実的です。
     
    銀行としても支払い能力のない遺族に請求することは避けたいものです。
     
    フラットを借りる際には、別で死亡保障を検討する必要があります。
     
    住宅ローンについている死亡保障を団体信用保険(団信)と言います。
     
    住宅支援機構の団信を利用してもいいですが、
     
    民間の生命保険会社の保険料の方が安い場合があります。
     
    保障内容も選べますので、比較検討していきましょう!
     
     
    ○住宅ローンを借りるときに必要なものとして、
     
     住宅ローンの保証料があります。
     
    住宅ローンの保証料とは、債務者が住宅ローンの返済ができなくなった時、
     
    保証会社が債務者に代わって住宅ローンの肩代わりをするための保証料です。
     
    銀行にとって住宅ローンをきちんと払ってもらうための保険料を債務者が払う、ってことです。
     
    銀行は、保証会社に払ってもらってローンを回収できるのですが、
     
    債務者は保証会社に払い続ける必要があります。
     
    稀に保証人扱いでの引き受けをしてくれる場合もあります。
    その場合には保証料は必要ありません。
     
    上記二つが、まず知っておきたい住宅ローン金利の中身です。
     
    また、最近ではこれ以外にも
     
    がんになったら住宅ローンが完済される保障や、
     
    重病になって働けない期間が一定期間あった場合に、支払いを肩代わりし
     
    最終的に完済してくれるような保障をつけられる住宅ローンも出てきています。
     
    長くて40年もの期間の借金を約束する住宅ローン、
     
    自分達のライフプランに照らし合わせて、しっかりと比較検討して選びたいものですね!
     
  • 大学の教育費が上がるって本当ですか?

    作成日2016年08月15日(月)

    こんにちは!

    浜松市でお金を活かす 会員制FP事務所

    ギフトユアライフ浜松の 鈴木幸子です。

     

    今日は「大学の教育費が上がるってほんとですか?」についてお届けします。

     

    昨年の10月、文科省の発表によると「2031年の国立大学の授業料は約93万円」

     

    文科省としては、学生への負担に配慮し、交付金額を充実させるよう財務省に求めているようです。

     

    財務省の方針だと、 国立大学の場合、収入の半分以上を国からの運営費交付金で賄っています。

     

    現在の交付金額は1兆1千億円。 これを毎年1%ずつ減らし2031年度には約9800億円に圧縮する方針だそうです。

     

    大学側には、2031年度には交付金と自己収入(授業料や寄付金)を同額にすることを求めています。

     

    この試算だと、自己収入を毎年1.6%増額する必要があります。

     

    文科省vs財務省、今後の方向性は不透明ですが、

    今までの過去12年間にも12%、つまり毎年1%ずつ削減されています。

     

    今後、国立大学の数が減らない限り、教育費は上がっていく傾向にありそうです・・。

     

    現在3歳のお子様が18歳になるのが2031年、今から教育費の準備を始めるよ、というご両親も多いと思います。

     

    この場合、国立大学は現在の私立大学の学費に近くなる事を意識して準備しておきたいですね。

     

    ちなみに、現在の私立4大学の平均は、文系で約385万円、理系で521万円(文科省より)です。

     

    さらに、浜松市周辺に住んでいる私たち、 教育費の準備を考える際に気を付けておきたいことは、県外への進学です。

     

    実は浜松市って、大都市の中で、大学生の数が一番少なく約11000人(大学6・短大1)。

     

    考えてみると・・「確かに少ないかも!」って思いません??

    子どもの将来の選択を広げる為にも、県外進学も視野に入れておく必要がありそうですね!

     

    余談ですが・・

    我が家の子どもは2人とも中学生、うちの中学にはスキー教室があるのですが、

    全国的にはこういった野外活動が減ってきてると聞いています。

     

    「予算が減ってきてるんですよね・・」ってよく聞いてます・・。

     

    年頃の子を持つ親としては、教育への投資は減らしてほしくないな、なんて思っちゃいます。

     

    何から始めればいいの!?と、戸惑ってしまった方・・。

     

    まずは将来を見通すためにも、知ることから始め見ませんか^-^

  • おこづかい会議 in寺子屋(ドリームゲート)

    作成日2016年08月08日(月)

    こんにちは!

    浜松市でお金を活かす 会員制 FP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

    ドリームゲート(http://www.dreamg.org/)さん主催 寺子屋 inゆやの里にて、

    小学1年生から6年生の子どもたちに向けた「おこづかい会議」を担当しました。

     

    この寺子屋は、子どもたちの健やかな成長を願い、夏休み限定で開催されています。

    今年も合計18日間、朝8:00~17:00まで参加することができます。

     

    子育てママにとってはありがたーい取り組み、

    毎日のように手品教室やお料理教室など、午後になるとイベント目白押し!

     

    その一環で、今回はキッズマネーステーション(http://www.1kinsenkyouiku.com/

    のプログラムを使って金銭教育をしました。

     

    一年生にはちょっと難しかったようですが、

     

    お金ってなに?どんなもの?おこづかいの決め方をとおして

    自立心が育つといいな、っと願っています!

     

    ご興味ある学校関係や、保護者の方、ご依頼くださいね~(^^♪

     

    ちなみに2年ほど前に、某小学校で「家庭教育講座」担当しています!

    ご要望に合わせて講座の提供を行っていますので、ご相談ください♪

     

    内容もさるところながら、元気な小1男子の可愛さに癒されていました☆

    13941093 856941721107976 1604700920 n13956816 856941731107975 1829430564 n

  • 確定拠出年金って節税できるんですか?

    作成日2016年08月08日(月)

     こんにちは!

    浜松市でお金を活かす 会員制 FP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

    今回は、老後資金の準備に最適な国の制度

    確定拠出年金についてご紹介します。

     

    確定拠出年金には大きく2つのカタチがあります。

     

    会社が主導となって、退職金や年金準備の仕組みを用意してくれる

     

    「企業型確定拠出年金」(選択制確定拠出年金も含む)

     

    個人で活用する「個人型確定拠出年金」

     

    今回は、2017年1月より制度の対象者が拡充されることが決まり、

    ほぼすべての日本人が加入できるようになる「個人型確定拠出年金」を中心に、お伝えしていきます。

     

     

    ところで、確定拠出年金でなぜ節税できるのか?

    私の考えですが、国が制度をお勧めする方法として、減税が効果的だからだと思います。

     

    税金の仕組みを変えることで、未来に向けての国の姿勢を読み取ることができます。

     

    例えば、住宅ローン減税。これをきっかけに家を建てる方も居るのではないでしょうか?

     

    家を建てる人に対して10年間、最大400万円の税金を返してくれます。

     

    住宅は多くの企業が関わって建てられています。

     

    経済効果を考えると、景気対策に適しているんだと思います。

     

    ちなみに「減税」は「税金の割引」ですから、

    今の段階で税金を納めていない人は「割引」もないです。

    そして、減税は「所得控除」や「税額控除」というカタチで行われます。

     

    「控除」聞きなれない言葉かもしれませんが、

    国が「生活に必要だよね!」ということで、 売上や給料から

    「引き算していいよ」と必要経費として認めてくれているお金のことです。

     

     

    「所得控除」は、売上や給料から引き算していい必要経費、

     

    「税額控除」は、納める税金から引き算していい必要経費。

     

    確定拠出年金のメリット

     

    ①確定拠出年金の掛け金は、

    この「所得控除」の対象となるので節税できる、ということになります。

     

    ちなみに住宅ローン減税は、税金そのものが返ってくる「税額控除」です。

     

    所得控除には基礎控除、給与所得控除、課税所得はそれぞれ違います。

     

    サラリーマンが課税所得を知るには、

    年末の源泉徴収票の「所得控除後の金額」の欄に書いてあります。

     

    年収-所得控除(10種類以上)=課税所得(利益とみなされるのも)

    基本的に税金は、利益にしか課税されません。

     

    所得控除をわかりやすく言うと・・

    年金や健康保険は必要よね!(社会保険料控除)

    サラリーマンするのにも必要な経費あるよね!(給与所得控除)

    奥さんや学生を養うお金も必要よね!(扶養控除)

    寄付してくれてありがとう!(寄付金控除:ふるさと納税とかは、これ!)など。

    そして・・

    自分達で老後の準備をしてちょうだいね!(小規模企業共済等掛金控除)

     

    この項目に、個人型確定拠出年金の一定額までが入ります!

     

    割引額おおきいですよー!!setsuzei

     

    ②運用益が非課税  

    運用によって生じた利益は非課税(利息・配当・分配金・売却益)

     

    ③受取るときにも節税できる。  

    年金受取りは「公的年金等控除」。

    一時金受取りは「退職所得控除」

     

    節税しながら将来の生活資金を準備できる仕組み。

     

    まずは知るところから!

     

    そして、まずは口座の開設など一歩踏み出してみましょう!

     

  • 子育て支援ってどんなものがありますか?パート2

    作成日2016年08月04日(木)

    こんにちは!!

    浜松市でお金を活かす 会員制 FP事務所

    ギフトユアライフ浜松 鈴木幸子です。

     

    前回に引き続き、子育て支援についてご紹介します。

     

    ③私立幼稚園就園奨励費

     

     この支援があることで、

    公立と同程度の負担で通園できる場合もあります。

     

    ちなみに浜松市は、H27年4月から

    公立幼稚園の保育料が所得に連動するようになりました。

     

    これにより、新入園者からは今まで一律だった保育料が、

    上がってしまう家庭が増えたようです。

     

    今回は、私立幼稚園に入学させた場合の

    保育料を一部補助してくれる制度です。

     

    この制度も所得に応じて奨励金が変わる仕組みになっています。

     

    目的としては

    公立幼稚園との保育料格差を是正するための制度でしたが、

    今は公立の幼稚園も所得に連動するようになったので、

     

    所得によって負担感も変わってくると思います。

    約6万円~30万円と幅があります。

     

    幼稚園を選ぶ場合には、園の教育方針や送迎バスの有無、

    奨励金の額等、トータルな検討が必要ですね。

     

    ④「認可外」「認証」保育料の補助

     

    浜松市では、H23年から待機児童数を減らすため、

    「認証」「認可外」の保育所に子どもを通わせる場合、

     

    保護者へ子ども1人当たり月額20,000円の補助を出しています。

    対象は待機児童の多い0-2歳までの子を持つ親です。

     

    ⑤高等学校等就学支援金

     

    国立や私立の高校の授業料を支援し、

    公立高校の授業料を実質無償化する制度です。

     

    下記の支援金額が高校に支払われ、

    授業料と相殺する仕組みになっており、

    保護者から高校への支払額が減免されます。

     

    ただし、この制度にも所得制限があり、

    高額所得の場合には、授業料の減免は受けられません。

     

    公立高校は月額9,900円。

    私立高校は月額24,750円~9,900円

     

    子育て支援をもっとして欲しい!!

    という願いは皆さんお持ちだと思います。

     

    ただ、私が子どもを産んだ時から比べると

    いろんな拡充がされているな、と感じます。

     

    妊娠中の検診は毎回自費、

    認証保育園は2人で8万円近く払いましたが、補助は無し。

    保育料の為に仕事をしていたな、という記憶があります。

     

    ただ、私は社会参加していたほうがイキイキできるタイプでしたし、

    子どもにとっても刺激的な毎日(^^♪

     

    結果的には、認証保育園を3つ渡り歩いた末、認可保育園に入園。

     

    保育園の先生にも恵まれ、一緒に子育てしながら

    成長させてもらえたな、って思っています^-^

     

    ちょっと余談を挟んでしまいましたが、

    子育て世代を応援してくれる制度はいろいろあります。

     

    未来を担う子供たちが健やかに育ってくれるよう願っています(^^♪

  • 子育て支援ってどんなものがありますか?

    作成日2016年08月02日(火)

    こんにちは!

    浜松市でお金を活かす会員制 FP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

     

    子どもが産まれたら、おむつ代やお洋服代

    子どもの為の貯蓄など、いろんな支出がありそう。

     

    なんといっても、子どもの国の宝!

    安心して子育てできる社会であってほしい。

    どんなサポートをしてくれているのでしょう??

     

    ①児童手当

     

    中学校終了までの児童を育てている人に支給される手当です。

     

    「人」ということで、世帯合算ではなく、

    「生計を維持する程度の高い人=所得が高い方」

     の名義で手続きをする必要があります。

     

    3歳未満は年間18万円支給、3歳以上は年間12万円支給。

     

    第三子以降に関しては、

    小学校修了前までは年間18万円もらえますが、

    第一子が中学を卒業した時点で、対象から外れ

    第二子として年間12万円になります。

     

    申請時期は、子どもを出産した時や、

    引越して住民票を別の自治体に移した時です。

     

    毎年6月に、受給要件を満たしているかを

    確認する「現況届」を提出する必要があります。

     

    支給の時期は、2月・6月・10月の10日に4

    か月分がまとめて指定口座に振り込まれます。

     

    平成24年6月から新しく所得制限が導入されました。

     

    限度額を超える所得がある場合、

    特例給付として年間6万円の支給

    (いずれは廃止予定)となります。

     

    申請者個人の所得で判断するので、

     

    同じ年収1,000万円の世帯でも、

    夫婦で500万円ずつの収入なら

    満額が支給されるのに対し、

     

    夫のみが年収1,000万円の場合は、

    特例給付の年間6万円になってしまいます。

     

    ②乳幼児(子ども)医療費助成

     

    すべての自治体に乳幼児や子どもに

    対する医療費の助成制度があります。

     

    健康保険が適用される病気や

    ケガなどの診療に対応しています。

     

    助成の手厚さは自治体によって違います。

    医療費の全額を負担してくれる自治体もありますが、

     

    自己負担額が100円~1,000円の間で、

    年齢や通院・入院などによって金額が違います。

     

    ちなみに浜松市や磐田市は、1回500円です!

     

    月に5回以上利用した場合は、無料になります。

     

    すべて無料の自治体もありますが、

    個人的にはお金は少しでも払ったほうが良いと思います(^^)

     

    自己負担があるからこそ、

    助成してもらってることへの感謝や、

    医療の質の選択などが行われると思うからです。

     

    次回は追加で2つ、ご紹介しますね!

  • 世界分散投資って必要ですか?

    作成日2016年07月30日(土)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かす会員制FP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。
     
    今回は世界分散投資、についてです。
     
    投資先は、「経済」「国」「その他の不動産や現物取引」
     
    「経済」っていうと
    会社の成長によって価値が上がる「株式」のこと。
     
     「国」っていうと
    国の成長によって利回りが向上する「債券」のこと。
     
     「その他の不動産や現物取引」は、その名の通り。
     
    ところで、
    「債券」って国の借金、響きがちょっと怖いですか?
     
    説明しますね!国が
    「将来2%増やして返すから、お金貸して!」
    って約束をして債券を発行する。
     
    建設国債だとすると、 
     
    道路を作る→工場やお店ができる。(会社)
    →便利になって人が住む→お金を使う
    →会社が発展する。→税収が上がる
    →期日に元本にお礼の2%を乗せて、貸してくれた人に返す。
     
    貸した人にとっては、
    「お金が増えた、貸してあげて良かったぁ」となる。
     
    リスクとしては、発行元の国の財政が安定しているか?
    「返せないよー」とか
    「返せるけど通貨の価値が半分になってる」とか。
     
    この状態をデフォルト(債務不履行)と言いますが、
     
    最近だと、ギリシャは恒常的にデフォルト状態。
    最も回数が多いのはアルゼンチンやベネズエラ。
     
    オリンピック会場のリオがあるブラジルも
    1990年に人類史上最大のデフォルトを起こしている。
     
    ちなみに日本はデフォルトしたことないの??
    「あります!」
    第二次世界大戦後に、
    戦時中に発行された国債は紙切れ同然です。
     
    旧日本円から新日本円に切り替えられ、預金封鎖(;´・ω・)
     
    さて、本題に戻ります!!
     
    第二次世界大戦後だけでも、
    数十か国に及ぶデフォルト経験国。
     
    経済も立ち行かなくなっています。
     
    でも世界経済の動向でいえることは?
     
    急に自然災害が起きたり、
    国のリーダーが変わったり、
    テロが起きたり、国同士で仲間割れしたり、
    いろーーんな不確実なことが起きても、
     
    お金は世界を回っている。
    世界の人口は増えている!!
      
    日本は人口減っている!!
    借金は増えている!!
    (ほとんど政府が国民に借りている)。
     
    人口が減れば経済発展はしづらい。
     
    先行きの見えない今だからこそ!
    世界に分散投資しておくことをお勧めします!
     
     ではでは・・
    分散投資をするって言っても、どうやって??
     
    それが気軽にできるのが投資信託の仕組みです。
     
    みんなからお金を集めて、
    まとまったお金で投資の専門家が
    いろんな会社や国にお金を分散してくれる。
     
    専門家がいなくても、各国の経済を表す指標、
    例えば日本でいえばTOPIXとか、
    日経平均株価と同じ内容に投資することもできる。
    今はロボットや人工知能がやってくれたりする。
     
    アメリカでいえば、S&P500。
     
    世界で最も裕福な投資家ウォーレン・バフェット氏が、
    妻への遺言でS&P500に連動する投資信託だけ買えばいい、
     
    と伝えたことは有名です。
     
    大事なお金を、日本の経済発展や国の発展にすべてを掛けて、
    日本円しか持たない、という事がリスクかもしれない。
     
    投資信託の本を一冊買ってみるのもいいですね!!
    もちろん弊社にご相談頂くことも可能です^-^
  • マイナス金利の今、どこにお金を置いておけばいいですか?

    作成日2016年07月28日(木)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かす会員制FP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。
     
    ズバリ!!
    全世界に置いておくこと!!
     
    みなさんが食べたり飲んだり使っているもの
    日本で作られているものってどのくらいありますか?
     
    日本はアメリカ、中国、EUに次いで、
    世界4位の「貿易立国」
     
    2015年の貿易総額は約155兆円、
    日本の国家予算(約100兆)の1.5倍くらいあります。
     
    2011年までは貿易黒字ということで、
    輸入より輸出の方が多かったのですが、
    最近は輸入の方が少し多いです。
     
    様々な国との貿易をしている。
    日本国内だけで生活が成り立っていない。
     
    いろんな通貨(米ドルが多い)で輸出入をしているんです。
     
    私たちが輸入品を買うと、
    巡り巡ってそれを作った外国の会社にお金は届きます。
     
    つまり、その会社の売上に貢献しているってこと。
     
    もしその会社が、アメリカにあったとしたら、 
    →売上から法人税が国に払われ、税収が上がる。経済発展。
     
    →経済が発展すると、働く人も欲しいので
     移民者が働く場所を求めてアメリカに集まる。
     
    →人はより良く生きたい、という欲がある。
     人口が増えると、お給料を使う人が増え経済は発展する。
     
    →結果的に会社は成長し、
     納税額も増え、国の力が強くなる!
     
    →会社が成長するってことは、株価も上がる。
     
    どれがどの順番でもいいけど、輸入品を買うってことは、
    外国の会社や経済、国力を成長させているってこと。
    逆に言うと、輸出している国は、
    外国から利益をもらっているってこと。
      
    輸入することで諸外国の会社の成長に貢献しているのであれば、
     
    その会社の成長や、国の成長に任せて、
    今すぐ使わないお金をその国に置いておくのはいかがでしょう?
     
    日本円だけを持っているということは、
    日本の経済や国の成長にだけ期待をし、
    任せているってことになります。
     
    次回は、世界分散投資についてご紹介しますね!
     
     
  • 奨学金を借りる上での注意点はありますか?

    作成日2016年07月26日(火)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かす 会員制 FP事務所
    ギフトユアライフ浜松の 鈴木幸子 です。
     
    まず、大学進学(昼の部)した人のうち、
    どれくらいの人が奨学金を借りているのでしょうか?
     
    国立大学進学者 49.8%。
    公立大学 59%。 
    私立大学 52%。(日本学生支援機構2012年度)
     
    約半分の学生が奨学金を借りている現状が見て取れますね!
     
    奨学制度には大きくわけて給付、貸与の2種類あり、
     
    返済する必要がないものが「給付」
    全額返済しなければいけないのが「貸与」です。
     
    教員に就いたら返済が免除される制度は、既に廃止されています!
    ご注意くださいね!!
     
    有名な奨学金制度で、
    日本学生支援機構奨学金があります。
     
    「貸与」という形にはなりますが、
    無利子と、有利子のものがあります。
     
    無利子のものだと一月に、私立大学で53,000円。
    私立短大・専門学校だと52,000円くらい。
     
    ただし、学校の種類、自宅通学、自宅外通学など、
    様々な要素によって変わってきます。
     
    有利子の場合は、
    30,000円/50,000円/80,000円/100,000円より選択できます。
     
    卒業後にこの金額と、
    有利子の場合は利子を返済していくという形になります。
     
    日本学生支援機構以外に、地域の教育ローンもありますので、
    返済方法や金利など総合的に検討して行きましょう。
     
    そして、もう一つ気を付けたいことがあります!
    返済義務者が誰なのか!?ということです。
     
    奨学金の場合、返済義務者は学生本人となりますので、
    卒業後のファイナンシャルプランに影響を与えます。
     
    学生本人がこの認識を持てるよう、
    返済計画を立てた上で必要な金額だけ借りるようしたいですね。
     
    H28年度に貸与を終了した人の貸与利率は、0.1%~0.3%程度。
     
    マイナス金利の影響もあり利率は下がっているものの既定の返済期間は240か月。
     
    例えば毎月8万円を48か月、総額384万円を貸与された場合、
     
    月々16500円位を20年、23歳で開始して43歳までとなります。
     
    ライフイベントが盛りだくさんな時期、
    負担感を感じることもあるかもしれません。
     
    社会人になったら繰上げ返還や一括返還などを利用して、
    早めの返済ができるような計画を立てたいものですね!
     
    教育ローンの場合、返済義務者は保護者となります。
     
    この場合は、今後の働き方や老後資金などの準備と
    ローン返済が重なることが多いですので、
     
    やはり返済計画をたてた上で、
    無理のない借入れをしていきましょう。
     
    syougakukinn
  • 住宅ローンの金利、選ぶポイントは??・3・

    作成日2016年07月26日(火)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かす会員制FP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。
     
    さて前回の続きです。
    ポイント1・2でもなお心配な方は・・。
     
    ポイント3.変動金利、固定金利の金額差
         (安心料)を試算し、家計へのダメージを予想しよう!
     
    住宅ローンを組む前に、ライフプランをたてましょう。
     
    ○将来の夢や希望を、いつごろ、どのように実現したいか?
     書き出してみましょう!
     
    ○それを叶えるためのお金は準備できるのか、
     
     将来の家計の収支を「見える化」する
     キャッシュフロー表を作りましょう!
     
    変動金利がいつ頃、どのくらい上昇したら、
    家計がつらくなるのか?試算してみましょう。
     
    住宅ローンはずっと払い続ける固定費です。
     
    他にも固定費がありますよね。
    通信費や生命保険料などです。
     
    こういった固定費全般を見直すきっかけに、
    住宅ローンの試算をしてみるのもいいですね!
     
     
    最後に、全国的な金利タイプ別利用実態のデータをご紹介します。
     
    独立行政法人住宅金融支援機構
    「民間住宅ローン利用者の実態調査2015年9月~10月」発表
     
    変動金利51.2%、
    固定期間選択型20.7%、
    全期間固定28.1%となっています。
     
    (10月以降は金利タイプによる調査を廃止しています)
     
    固定期間選択制とは、
    借入期間の最初に2年~20年、
    といった一定期間金利が固定されている金利タイプです。
     
    つまり、2年~20年経った後、
    その時の社会情勢や金利水準に合わせて、再設定されるのです。
     
    「安心料」を払ったつもりなのに、途中で金利が変わるんです。
     
    最初だけ固定金利、これって変動金利だと思いませんか?
     
    ということで、先ほどのデータは、変動金利71.9%、全期間固定28.1%。
     
    このミックス型を、固定金利と勘違いして選んでしまうことは避けたいところです。
  • 住宅ローンの金利、選ぶポイントは??1・2

    作成日2016年07月26日(火)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かす会員制FP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。
     
    住宅ローンを考えるとき、必ずと言っていいほど気になる金利のタイプ。
    今回は、その選び方のポイントを解説します♪
     
    ポイント1.リスクの所在を確認しよう!
     
    変動金利は、金利変動のリスクを借りている人が取る。
     
    固定金利は、貸している側(銀行)がリスクを取る。
    どういうことでしょう??では、
    将来、貸付金利が上がったらどうなるでしょう??
     
    変動金利は、そのまま貸付金利に上乗せして、
    借りている人が払います。→ローンの支払金額が増えます。
     
    固定金利は、銀行側がその上乗せ部分を払います。
    →ローンの支払金額はそのままです。
     
    なので通常は、変動金利よりも固定金利の方が、金利はちょっと高いです。
     
    固定金利の方がちょっと高い、その差は、
    「将来、金利が上がった時に払わなくていいよ」
    という”安心料”ともいえるかもしれませんね!!
     
    ではでは、
    将来、貸付金利が下がる、
    そのままだった場合はどうでしょう??
     
    固定金利のちょっと高い部分は、
    払い終えてしまえば「もったいないね」
    「安心料だから」ってなりそうですね!
     
     
    ポイント2.そもそもの金利の特徴を知ろう!
     
    じゃあ、これから金利は上がるの??下がるの??
     
    変動金利とは、その名の通り貸付金利が変動するといことです。
    では、何を基準に変動しているのでしょう??
     
    それは短期プライムレートです。
     
    短期プライムレートとは、「短プラ」とも呼ばれ、
    金融機関が優良企業向けに、短期(1年以内の期間)で貸し出す時に
    適用する最優遇貸出金利(プライムレート)のことをいいます。
     
    そして、短プラは間接的に日銀の政策金利の影響を受けます。
     
    簡単にまとめると、だいたいのことは日銀が決めてるってことです。
    日銀とは日本銀行のこと、どんな役割があるのでしょう?
     
    (1)お金を作って(2)銀行に貸したり預かったり(3)政府のお金を管理しています。
     
    日本銀行は、お金を貸したくない時には金利を上げます。
     
    借りる人が減るので、お金が出回らない。
    急激な景気上昇に歯止めをかける。
     
    逆に、貸したいときには金利を下げます。
    借りる人が増える。お金が出回るので、景気が上昇するはず。
     
    今は、どっちですか??
     
    言うまでもなく、貸したい!
    世の中にお金を循環させて、物価を上げて、所得を上げたい!!
     
    マイナス金利の導入前には、
    お金をいっぱい刷って、「世の中に出回らせてくださいね!」やってました。
    それでもあまり出回らずにいたので、マイナス金利導入。
     
    銀行が、日本銀行に一定以上のお金を預けると、
    追加でお金を払わなきゃいけない。
     
    「銀行さん、どんどん世の中に出回らして下さい。」
     ってことを強制し始めてます。
     
     
    さて、今は金利がゼロではなく、マイナスです!!
     基本的に、金利は日銀が上昇させようとしなければ、勝手に上昇しません。
     
    とはいえ今後、
    物価や所得が上昇し景気回復してきたら、金利を上げるかもしれません。
     
    マイナス金利一つの目的である「景気回復」の実現は、
    みなさんの所得をあげ、消費活動を活発にし、
    長期的に日本経済が発展していくことですから、
     
    金利が急上昇でローンが払えない!
    という現象は起こりづらいのではないでしょうか?
     
     ポイント3は、別の記事にて♪
     
  • 保育園に入れない時の育休手当はどうなりますか?

    作成日2016年07月26日(火)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。
     
    浜松市は、全国で4番目に待機児童が多い地域です。
    H28.4月現在、214人。(磐田市は57人)
     
    共働きで将来の働き方や子育ての方針を
    決めかねているご夫婦にお会いすることがあります。
     
    実際に「保育園に入れず、予定通りの就労ができず、
    現場に迷惑を掛けてしまう」という理由で退職を選択する方がいらっしゃいます。
     
    一度退職すると、
    お子様の計画が落ち着くまで、なかなか再就職もできない、
     
    収入も正社員のころに比べると、格段に下がってしまいます。
     
    ライフプランが大きく変わってしまう一大事、
    しっかり事前対応できるように「知ること」から。
     
    経済協力開発機構が発表した
    「雇用アウトルック2015」によると
     
    子どもを持つ女性の就業状況(仕事の有無)は、
    52%の方が「仕事をしている」と回答。
     
    25~54歳女性の就業率71.8%と比較すると、
    子どもを持つ女性の就業率は下がることが分かります。
     
    更に、正社員比率は8%(20~39歳:18%、40歳以上:4%)。
     
    もっとも多い雇用形態は、「パートアルバイト」で62%(同55%、65%)、
    次いで「派遣社員」で17%(同11%、19%)でした。
     
    少子・高齢社会の到来で、
    労働人口が減る中(1995年をピークに減少している)
    女性の社会参加を促す制度を整える動きは加速しています。
     
    今後は、女性の活躍を促す動きがより活発になってきます。
     
    ところで本題の「保育園に入れない時の育児手当について」です。
    育休が終わるまでに保育園に入園できなかった場合には最大で6ヶ月育休を延長できます。
     
    この6ヶ月間は育児休業給付金も支給されるので
     
    もし入園できずに育休を延長せざるを得なくなった場合は
    しっかりと手続きをして給付金を受け取りましょう!
     
    「育休を延長せざるを得なくなった」ことを証明するため、
    下記のような条件で判断されます。
     
    ○入園希望の保育園が国基準の認可保育所であること。
     
    ○1歳の誕生日前に保育園への入園申込みを済ませ、
     入園希望日は誕生日前にしていること。
     
    育休は1歳の誕生日の前日までなので、
    復職の意思があれば、それまでには入園手続きをしているはず。
     
    あとから気づいても手続きはできない、
    あくまで「入りたいのに入れなかった場合の救済処置だと思ってください」
     
    ○定員オーバーで保育園へ入園できなかったこと。
     
    申込みはしたけど入園できなかった、という事実が必要です。
     
    定員オーバーだから申し込まなかった、
    応募締切日に間に合わなかった、という場合は該当しません。
     
    ちなみに浜松での新年度入園については、
    前年の11月下旬から12月上旬に受付を開始するそうです。
     
    他の地域に比べ、浜松市は育休延長の可能性が高いので、
    妊娠中に「保活」をはじめておくと見通しが立っていいと思います。
     
    ※追記
    2017年10月より、育休延長が2年に伸びました☆
     
  • 結婚しました。保険に加入したほうがいいですか?

    作成日2016年07月26日(火)
    こんにちは 浜松でお金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の子育てFPママ 鈴木幸子です。
     
     
    ご結婚、おめでとうございます!!
    「保険」って実はいろんな種類があります。
     
    国が主導で行っている 5つの保険制度は、ご存知ですか?
    身近なものとして、
    医療を受けた時、
    出産した時、
    病気やケガで長期的に働けない時、
    障害状態になった時、死亡した時、
    失業してしまった時、
    介護状態になった時、
    などなど、
    人生で想定されるあらゆるトラブルは、
    この保険制度である程度まで保障されています。
    健康保険・年金保険・雇用保険・労働災害保険・介護保険
    詳細はまた別のブログでご覧くださいね!
     
    他にも車に乗るなら強制加入、
    自動車賠償責任保険といった備えもあります。
    さてここからが本題です!
     
    「結婚を機に保険に加入したほうが方がいいのか?」という点ですが、
     
    「将来を考えるきっかけにしましょう!」という見解です。
    ポイントとしては、
    「何のために入るのか?」を考えてみること。
     
    パートナーはお互いに生涯を共にすると決めた大切な人。
     
    何かトラブルが起きた時、これから築く生活で、
    経済的ダメージがあった時のお互いの顔が浮かぶ・・。
     
    お互いの為、家族の為という思いが高まるのが「結婚」というタイミングですね!
     
    ただし、入りすぎは禁物です。
     
     日本では憲法25条で
    「すべて国民は、健康で文化的な最低限度の生活を営む権利を有する。」
     
    と定められていますので、上記のような国主導の保険制度が充実しているわけです。
     
    検討の手順は、
    ○目的を決める。「何のため、誰のための備えか?」
     
    ○ダメージを想定して必要額を算出する。
     「いつ、どんな時に、いくら必要か?」
     
    ○国主導の保険制度で賄えない必要額については
     任意の生命保険会社の商品を探す。
     
    H28年1月現在、生命保険会社は41社あります。(金融庁登録数)
     
    商品ラインナップも様々、
    ましてはカタチの無い将来の約束をする(=契約)
    わけですから、一般的に苦手意識が高いようです。
     
    保険の検討は専門性が高いため、
    取り扱いには保険募集人資格が必要。
     
    専門家に相談し、ムダ・ムラの無い備えをすることで、
    加入に伴う保険料負担も納得感を持ち払い続けられると思います。
     
    日々の生活も、トラブル発生時も、
    より良い暮らしを続けることができるのではないでしょうか。
     
    余談ですが、
    福沢諭吉が日本に生命保険の考え方を紹介したのがきっかけで、
    日本の生命保険の歴史が始まっています。
    相互=お互い、扶助 =助け合い、の仕組み。
    いつ、どこで、誰に訪れるかわからない「万一」のために、
     
    「一人は万人のために、万人は一人のために」という考えに立って、
     
    お互いにお金を出し合って助け合う、これが保険という制度です。
    保険とは、より小さな負担で安心を手に入れるために
    助け合いの精神で作り上げた、必要不可欠な社会のシステムであり、
     
    先人の知恵と愛にあふれた仕組みなんですね。