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ブログ - ギフトユアライフ浜松(FP相談)|住宅購入・保険の見直し・資産運用・老後の計画

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読むだけで家計の悩みが
スッキリするブログ

  • 男女共同参画イベント講師してきました(^^♪

    作成日2016年10月07日(金)

    こんにちは!

    浜松市でお金を活かすFP事務所 ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

    9月24日午前中、

    簡単で身近な男女共同参画ー参加型早わかり市民講座―の講師をしてきました。

     

    講師といっても、テーマごとに分かれた座談会を取りまとめ、FPとしての見解も含めた

     

    発表をするくらいで、写真も撮らずじまいだったのですが、先ほどDVDが届きました。

     

    せっかくのなので、紹介させて頂くことにしました!

     

    syasin1syasin2

     

    参加者は40人くらいで、シニアの方が多かったかな・・

     

    お題目は「財布をにぎっているのはだれ?」という内容だったんです(笑)

     

    人生の大先輩ばかりで、貴重なお話を頂き、まとめて発表(^^♪

     

     

    お役に立てることとしては、30代のFPとして多くの家計をみていく中で、

     

    「昭和の常識は、平成の非常識かも?」というお話に落ち着きました。

     

    高度成長期を経て、老後生活を満喫されている方の心配は、お子さん世代の財布事情(;^ω^)

     

    今後さらに男女参画が必要になってきます。

     

     

    ちなみになぜ「参加」ではなく、「参画」なのかご存知ですか?

     

    私は今回の講座で初めてそこに注目した次第です!

     

    「参画」とは、「計画」に「参加」する。

     

    例えば、夫婦共働き世帯で考えると、女性が家事・育児、仕事のバランスを取ることに精いっぱい。

     

    夫は、仕事をしながら、家事・育児を手伝うスタンスだったりまします。

     

    これでは、「参加」です!そして、女性は疲れてしまいます(-_-;)

     

     

    夫婦でどのように家事・育児、さらには介護などを分担していくのか?

     

    お互いの仕事への理解や配慮をしながら、一緒に「計画」を立て、参加していく。

     

     

    だから「男女共同参画」なんですって(^^♪

     

    なるほど~!!と、気づきが大きい、素晴らしいイベントでした。

     

     

    FP相談中、女性ワークライフバランスについて言及することが多いのですが、

     

    この「男女参画」の考え方をお伝えしていこうと決めました!

     

    お互いに、家事・育児・介護は 手伝うのではなく、参加する!

     

    将来の夢や希望を叶える資金計画を、夫婦で話し合うきっかけがFP相談。

     

    お気軽に~(^^♪

     

     

     

     

     

     

     

  • お給料がない、どうする?

    作成日2016年09月20日(火)

    こんばんは

     

    浜松でお金を活かす FP事務所

    ギフトユアライフ浜松のさぎさかです

     

    例えば・・・・ケガや病気でお仕事ができなくなってしまったら

     

    これは自営業の皆様は実感、もしくは少なからず心配していることではないでしょうか?

     

    特に一人親方さんや職人さん、一日の労働力で稼がれていたらなおさらですよね。

     

    最近では生命保険で就業不能の保障が特約でついた商品も出ていますね。

     

    例えば5疾病っていって、がん・急性心筋梗塞・脳卒中・肝硬変・腎不全によって就業出来なくなったら保険金

    払いますといった内容。※支払い要件詳細は各保険会社に確認お願いいたします。

     

    住宅ローンでも8大疾病や7大疾病になったらローン払わなくていいなんて商品もCMでよく耳にしませんか?

     

    そもそも保険。

     

    ニーズつまりお客様の声から生まれているわけです。

     

    国の保険もそうですよ。

     

    社会保険制度だって国民が最低限の生活ができるようにって作られましたよね。

     

    自動車保険もやはり事故の被害者救済のために101年前に東京海上日動さんが作りました。

     

    で今回は生命保険でなく損害保険の商品で所得補償保険というのがあるのはご存知でしたか?

     

    病気やケガで働けなくなったら一日当たりの保険金を払うというもの。

     

    生命保険より支払い要件は優しく、保障日数も選べます。

     

    ただ・・・・年齢によって保険料が上がっていくというのが難点。

     

    でも家族を守る自営業者や職人さん、一人親方さん、個人事業主のみなさんはお金がかかる30~40代の

     

    突然の収入減に備えるにはいい商品だと思います。

     

    詳しくはギフトユアライフ浜松へご相談くださいね

  • 地引網&バーベキューについて

    作成日2016年09月17日(土)

     

     

    9月18日 に企画していた地引網&バーべーキューについてご案内します。

     

    バーベキューの開催については、台風の影響により明日の天気が崩れることが予想されています。

     

    バーベキュー会場は、屋根のない場所で、テントタープ等を手配したり、いろいろ検討をしたのですが、

    今回は、中止にすることを決定しました。

     

    しかし!!

    地引網はできるかもしれない!!

     

    雨でも、海があれていなければできるそうで、今(16:30)に漁師さんに確認したら、

    できない状況ではない、とのこと^-^今の時点では、微妙だけど、望みはあるので楽しみ(^^♪

     

    明日の朝7:00までに連絡がなかったら、できるということです!

    しっかり準備をして、白須賀海岸に集合してくださいね!!!

     

    クーラーボックス・すべり止め付の軍手・着替えなどお持もちくださいね!

     

    もし、できないことが分かったら、まずはホームページにアップしますので

    タイムリーな情報はこちらにて!その後にお電話でご連絡を入れます!

     

     

     

     

  • 保険って必要ですか

    作成日2016年09月15日(木)

    浜松でお金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松のさぎさかです

     

     

    さて先日、保険はしっかり入らないとリスクだよってお話をしました。

    以前、こんな質問がありました。

     

    「保険って入らなくてはいけないの?」

     

    みなさんはどう思われますか?

     

    正解はのちほど

     

    そもそも保険制度は公的な保険と民間の保険会社に分かれます。

     

    公的なものは

     

    健康保険

    年金

    労働災害保険

    雇用保険

    などがありますね。

     

    これらは、みなさんが病気やケガ、老後の生活費、仕事中のけが、失業など

    最低限度の生活を守れるように国で用意しています。

    もちろん、保険料を納付してなくては支払われませんが。

     

     

    これに上乗せして民間の保険会社の生命保険・損害保険があります。

     

    生命保険は

     

    死んでしまったあとの整理資金残された家族に対する保障、急な入院・手術や高額な医療に備える保障、

    老後の生活資金をためるなど目的のためにあります。

     

    つまり、いま健康で豊かに暮らせているとしたらその生活水準を守るため、つまり出費を軽減することが目的

    ですよね。

     

    この目的に対して保険が効率的で有効なので、多くの方がお入りになっています。

     

    いかがでしょうか?

     

    必要でしょうか?

     

    十分な貯蓄があれば保険は必要ありません。

     

    ご自身の貯蓄で、いま、お話しした残した家族の生活費やご自身の病気やけがの医療費・老後の生活費をまかなえれば保険はいらないですよね。

     

    でも多くの皆さんが保険を必要として加入されるのは、まだ十分な資産を構築できてないからではないでしょうか

     

    お金の不安を取り除くのが民間の保険会社の保険ではないでしょうか。

     

     また損害保険

     

    基本的な考えは

     

    賠償責任になります。

     

    簡単にいえば、人に迷惑かけたら責任とってねです。

     

    日本では法律があります。

     

    法律つまり民法によって相手の身体財物

     

    けがを負わせたり、ものを壊したりしたらその責任を負いますよね

     

    近年、その賠償額も多額になってきました。

     

    億単位の十分な資産はございますか?

     

    もし自動車事故や個人が賠償責任を負うようなことになったとしたら

     

    人生をダメにしてしまうきっかけになりかねませんよね。

     

    火災保険もローン支払い中に火事になって無保険だったら…

     

    修繕費や仮住まい費用など多額のお金が必要になります。

     

    なので損害保険も必要といえるでしょう。

     

    保険はお金の悩みを解決してくれる道具(ツール)だったのです

     

    「保険は必要か?」という問いに

     

    みなさんの加入目的がしっかりしているなら必要といえるのではないでしょうか。

     

    とはいっても保険は分かり難い商品です。

     

    保険に関するご相談も

     

    ギフトユアライフ浜松までお問合せくださいね。

     

    親身になって寄り添い問題解決をいたします

     

    雨が降るたびに秋を感じるようになりましたね。

     

    季節の変わり目、お体ご自愛くださいませ

     

     

     

     

     

     

     

  • サーフィンの保険

    作成日2016年09月13日(火)

    浜松でお金を活かす FP事務所

    ギフトユアライフ浜松のさぎさかです。

     

    浜松では海、山に恵まれマリンスポーツや山登りを趣味にしている人も少なくないですよね

     

    私のお客様でご紹介で、よくご相談を受けるのはそうしたレジャーの保険。

     

    おけがもするかもしれません。

     

    サーフィンでは、ほかの方と接触してけがを負わせることもありますよね。

     

    またサーフボード(保険会社によっては保険金支払い対象外)やテニスラケット、ゴルフクラブなど高価な用品もあり、それが偶然の事故で

     

    破損してしまったら…

     

    私でしたら落ち込んでしまいますね。

     

    レジャー = 保険 と結びつかないかもしれませんがあるんです。

     

    基本はおけがの補償で

     

    傷害保険

     

    これに日常賠償責任保険をつけて

     

    さらに携行品補償特約をつける。

     

    傷害保険+日常賠償責任+携行品補償特約

     

    これでレジャー用の保険の出来上がり。

     

    また特約に天災危険特約や救援者費用特約など

     

    普段、あまり聞かない特約もありますのでぜひ保険代理店さんもしくは

     

    ギフトユアライフ浜松までお問合せくださいね。

     

    このように保険は基本の契約があり、特約という形でその補償を広くすることができます。

     

    ギフトユアライフ浜松では、そんなお役に立つ情報をたくさん提供できるメンバー在籍していますので

     

    ぜひキッズスペース・駐車場ありの事務所に遊びにいらしてください。

  • 事前に知っておきたい、退職金のもらい方

    作成日2016年09月09日(金)

    こんにちは、浜松市でお金を活かすFP事務所、

    ギフトユアライフ浜松の鈴木裕也です。

     

    もう少しで定年退職という方は、退職金について、

    どう活用すればいいのか、考えているでのではないでしょうか?

     

    まずは、受け取る際のもらい方について触れてみます。

     

    受取方法ですが一時金受取といい、言葉の通り一括で貰う方法。

     

    もう一つは年金受取、分割して年金方式で貰う方法です。

     

     

    一般のサラリーマンは一部を一時金で、

    残りを年金で受け取る併用受給もできますが、公務員の方は一時金受取のみです。

     

    一時金受取の場合、所得税と住民税が課税されますが、

     

    ○いつものお給料とは別で計算することができ(分離課税)

     その所得には退職所得控除という割引(税制優遇)が適当されます。

     

    例えば40年働いた場合は、2200万円までの退職金には税金がかかりません。

     

    注意点としては、退職時に必ず「退職所得の受給に関する申告書」の提出が必要です。

     

    提出しないと、納めすぎた税金の払い戻しには、確定申告が必要になります。

     

    年金受取にした場合、少しずつ貰うことで、

     

    ○支払期間中も残りのお金が運用され、その利息分を多く受け取れます。

     

    ○受け取った年金は、運用益など関係なく、国からの年金と合算して課税されます。

     

    注意点は、

    務めていた企業の経営が悪化すると、将来の支給額が減額される可能性があります。

     

    最低保障の運用率のや受給期間の確認をしておきましょう。

     

    併用受給が可能なら、

    退職金所得控除で非課税となる金額を一時金で受け取り、

    残りを年金受取にして税金の負担を減らすなど、バランスをよく考える事。

     

    長年お勤めされて手にできる退職金、

    また大切な老後の生活資金の原資ですので、大事に活用したいですね。

     

    活用方法を職場の方には相談しづらいとか、

    誰に相談すればいいのかご不明な際は、私どもにお気軽にご相談ください。

     

    老後の計画サポートプランの詳細は、こちら です!

  • 一人親方!職人さん!もしもの備えは??

    作成日2016年09月08日(木)
    浜松市でお金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の匂坂です。
     
    私は法人の契約をお預かりすることがよくあります。
    多くは自動車保険、火災保険、傷害保険になりますが、最近では使用者賠償責任や請負業者賠償責任も多く取り扱うようになりました。
     
    これは簡単にいうと
     
    働いてくれている従業員が、業務中に亡くなったり、ケガ、後遺障害を負い会社を相手に裁判をして賠償金をもらうということに対応する保険です。
     
    例えば、長年、運送業でドライバーをしていて退社後、仕事が原因で腰痛が慢性化し賠償請求をしてくる。
     
    またニュースにもなりましたが、外食産業で過重労働で死亡に至り、親族が会社を訴える。
     
    精神傷害や過労死への安全配慮義務の欠如による賠償請求など
     
    これらが使用者賠償責任補償保険に支払い対象事故例になります。
    (詳しくは保険会社もしくはわたくしまで)
     
    近年は精神障害や過労死などの脳・心疾患に関する労災請求件数の増加を目の当たりにすると経営者もそれに備えておかなくてはと問い合わせが増えた次第です。
     
    また世間が裁判や損害賠償請求をあおることにより、本当に些細な事故でも弁護士に依頼する時代になりました。
     
    そこで個人事業の一人親方さんや職人さん、万が一に仕事で賠償請求されたら自分の生活もままならなくなります。そこで契約をするのが請負業者賠償責任保険です。
     
    業務中に、通行人にケガをさせたとか、資材を運んでいて他人の車に傷をつけた。などが支払い対象です。
     
    これまでに資材を運ぶ際に通行人にケガをさせたり、内装工事中に壁を傷つけた、工具が床におちて施主の家屋に傷をつけてしまったなどがありました。
     
    今までの支払い事例では、100万円前後でしたが保険会社の支払い事例では1億を超えるものや何千万円というのは確実に発生しているという事実です。
     
    ですのでご自身の生活を守るため、相手に迷惑をかけてもちゃんと支払えるよう仕事に関しては本当にしっかり備えましょう!!
     
    そうした責任感が、お客からの信頼を得てより明るい未来を切り開いていくと思います。
     
    備えは思い遣りですから
     
    お仕事に関する保険のお問い合わせも
     
    ギフトユアライフ浜松までお気軽に
  • 気軽にできる相続診断、体験しませんか?

    作成日2016年09月07日(水)

    こんにちは!

    浜松市でお金を活かす FP事務所

    ギフトユアライフ浜松 鈴木幸子 です!

     

    2016年9月22日 支社設立初めての取り組みとして、

     

    静岡新聞びぶれ主催 終活フェア「ワンダフルライフ2016」にブース出店を致します。

     

    「気軽にできる相続診断チェックシート」に答えて頂くと粗品を進呈。

     

    後日、診断結果は、郵送またはお届け致します。

    またイベント中に限り、その場で税理士・行政書士・司法書士など、

    相続に関連する専門家に相談できる特典付きです。

     

    ステージイベントや各分野のセミナー、ブースが18

    楽しくて充実した、気づきの多いイベントになること間違え無し!!

     

    お時間の許す方は是非とも遊びに来てくださいね~(^^♪

     

    ご案内は こちらへ→  チラシ表 チラシ裏

     

    びぶれさんのホームページは、こちら

     

     

     

     

     

     

  • おこづかいのあげかたを知りたいです!

    作成日2016年09月07日(水)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かす FP事務所
    ギフトユアライフ浜松 鈴木幸子です。
     
    今日は、私のFP活動の一環で
    4年ほど前から取り組んでいる子どもの金銭教育で、
    おこづかいを活用して、子どもの自立を促す方法をご紹介します。
     
    以前、我が家の子どもが小学生の頃に、
    その小学校の家庭教育講座で40分ほどの講和をさせて頂きました。
     
    先生方がおっしゃるには、
    おこづかいのあげかたや金額などについて聞かれるけれど、
    それぞれの家庭の事情もあってアドバイスが難しい、ということでした。
     
    では、そもそもなぜおこづかいが必要なのでしょう?
     
    限られたお金を計画的に使うことで、将来の生きる力を養うため。
     
    お金の使い道は、その子の価値観の現れで、良い悪いはない。
     
    本人が実現したい未来にお金を使うわけですから、
    稼ぎに見合ったお金の使い方ができればいいのです。
     
    限られたお金をオーバーしてまで
    欲しいものにお金を使ってしまっては、将来は自己破産してしまいますよね・・。
     
    欲しいものがあったら親に言えば、ばぁばに言えばお金がもらえて、
    欲しいものは何でも買えてしまう状況は、子どもの成長を妨げます。
     
    学校では、稼ぐ力を養う教育がされていますが、
    使う力の教育も必要なんじゃないかな、って思います。
     
    では具体的に
     
    まず、いつからおこづかいを始めるか?
     
    →お金に興味を持ち始めたら。
    (年齢、性格によって違うので子どものペースで)
     
    金額の決め方については、子どもとおこづかい会議を行う。
     
    ①子どもの為に使っているお金の使い道を書き出す。
     
    ○おかしやジュース、ゲームや文房具など子どもでも思いつくもの
    ○靴・服・下着といった身の回りのもの
    ○食費・レジャー・教育費(今・将来への貯蓄も)といった子どもには気づきづらいもの
     
    こういった使い道を子どもと一緒に書き出し、
    「自分にはいろんなお金を使ってもらえている」という
    感謝ができる環境を作ってあげてください。
     
    ②使い道のうち、どの使い道を自分で選びたいか決める。
     
    今までは、スーパーに行くたびに「1個だけ」というお菓子の買い方をしていた。
    親の指示のもと、選ぶことに集中し、今欲しいかどうか、金額は?といった注意がない。
     
    →月に6回くらい買い物に行って、100円位の予算でお菓子を選ばせるとしたら・・
     お菓子代金として600円をおこづかいにしてみる。
     
    ③使い道の中に、人のため、将来のため、という項目も入れておく。
     
    例えば、
    自分の為に使うお金(おかしやジュース)600円
    人の為に使うお金(誕生日プレゼントやお土産、寄付など)500円
    将来のために使うお金(1年後に3000円のおもちゃを買う貯金・緊急用など)400円
     
    中学年位で、こんな月間予算が立てられるといいと思います^-^
     
    金額は適当ですので、目的に合った内容で・・。
     
    大事なポイントは、
    使い道を決める権利を親から子どもに移す!任せる!というところ。
     
    ④ルールを決めておく。
     
    ○いつ、いくら、どのようにおこづかいをもらうか。
    例えば、月初に~円、おこづかい帳の振り返りをしてから、1か月分まとめて・・
     
    ○お友達におごらない、かさない
    ○困ったときには早めに親に相談する
     
    などなど
     
    ⑤記録をつけて、振り返る。
    大人の家計簿もしかり、振り返りが大事です。
     
    その時のポイントは?
     
    事実確認と今後の使い道についての子どもの意見を聞く。
    使い道に良し悪しはない!を基本としてください。
     
    例えば、
    「今回は自分の為に1000円使ったんだね、楽しかった?^-^」
    「自分で決めてお金を使うって楽しいよね。」
     
    でも、
    「~ちゃんは、おこづかい会議では自分の為には600円て決めてるけど、
     来月はどうやって使って行けばいいと思う?」
     
    金額を決めたのも、使い道を決めたのも「~ちゃん」
    翌月に期待です!
     
    翌月、
    「今月は、パパの誕生日があったね、貯金していたお金で買えたかな?」
    「自分の為にも800円使ってるから、年末3000円のおもちゃを買えるかな?」
     
    トライ&エラーから何を学ぶかは、子どもの自由です^-^
    そこから自分を知り、管理も上手になり、自立をしていくと私は考えています。
    途中でうまくいかなくなっても、完璧でなくても、やめないでください。
     
    ながーく、続けてみてください。お金の使い道を考えるだけでも価値があると思います。
     
    次回は、我が家の具体例を写真付きでご紹介しますね!!
  • お金にまつわるリスク④

    作成日2016年09月06日(火)

    浜松でお金を活かす FP事務所

    ギフトユアライフ浜松 さぎさかです

     

    お金にまつわるリスク④

     

    さてこれまで、保険、老後、介護についてお話してきました。

     

    お話したことを解決できるのはお金なんですね。

     

    もちろんお金だけではない部分はありますが、必要だということはお気づきになってらっしゃるかと思います

     

    ④番目 介護です。

     

    今、問題になっているのは老老介護と呼ばれるもので在宅介護を行っている世帯のうち、

     

    介護される側もする側も60歳以上という世帯は全体のおよそ6割になるそうです。(厚生労働省調べ)

     

    つまり60代が、80代を死ぬまで介護していく。

     

    精神的、経済的に厳しい状況はまさにリスクといえます。

     

    これまで高齢化問題は進展の「速さ」が問題であったが、

     

    平成27年以降は高齢化率の高さ(=高齢者数の多さ)が問題になっています。

     

    また認知症高齢者の見通しは、平成14年は約150万人でしたが、2025年には約320万人になると推測

     

    されています(厚生労働省老健局総務推進課推計 平成15年6月)

     

    高齢化社会が抱える問題は、医療・老後・介護と大きな課題となってきています。

     

    お金だけが解決策ではないかも知れませんが、お金で解決できること、お金が必要だということは紛れもない真実です。

     

    私たちFP(ファイナンシャルプランナー)は将来、必ず来る不安をみなさんに寄り添い解決していく、備えていく

     

    お手伝いをさせていただいております。

     

     

     

     

     

     

     

  • 介護に掛かるお金はいくら?

    作成日2016年09月05日(月)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かす FP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。
     
    今回は介護費用について・・
     
    我が家は、8年前から両親と同居をしていました。
    2年前の春、義母が亡くなり寂しい限りではあるものの義父は健在。
     
    母の闘病では、実際の入院費用や病院の使い勝手、
    介護保険の申請、そして保険金の請求まで、多くの経験をさせてもらいました。
    カウンセリングの中でもしばしば登場する義母、天国で笑ってくれているんだろうな・・。
     
    義父はといえば、昨年あたりからは、お弁当の配達の仕事をはじめ、
    7月の誕生日にはお祝いをしてもらうなど、楽しく充実した時間を過ごしてくれています。
     
    義父は、「私の帰宅が遅くても子どもたちを二人にさせない」という安心感を与えてくれています。
     そんな父も67歳、いずれは介護も考えないといけないな、と思う今日この頃です。
     
    そこで先日、浜松市の介護環境についてより具体的に調べてみました。
    その上でキャッシュフロー表(将来の収支を見える化する表)を作成、
     
    健康寿命や介護期間、要介護になった場合に掛かる費用や
    介護時間とのバランスを考え、その時に備えようと主人と共有しました。
     
    一旦は、全国平均等のご紹介です。
     まずは、健康寿命と平均寿命の差について
     kaigo
     生命保険文化センターHPより
     
     
    一時金80万円 + 月額7.9万円 × 介護期間59ヶ月=546万円 
     
    さて上記は平均値の掛け算でしたが、実際のところはどうでしょう?
     
    例えば、浜松で要介護3以上になって施設に入所することを考えた場合、
     
    ある施設の入所一時金が20万円
    毎月の施設利用料と介護費用の1割負担額が月額15-18万円位です。
     
    実際には自宅の近くや、
    介護のサポートをする家族が住んでいる家の近くに施設を探すと思います。
     
     チェックポイントとして、
    ○その施設がどういう条件で受け入れをしてくれるのか?
    ○定員は空いているのか?
    ○費用に含まれているサービスがどこまでなのか?
     
    など、実際に動いて調べておくことをお勧めします!
     
    長くなる介護生活は、精神的にも肉体的にもムリは禁物。
     
    経済的な部分でいうと、
    年金の範囲内で月額の費用が賄えるような施設を探せれば一安心。
     
    あるいは、在宅介護だった場合は5万円~8万円位が費用として掛かります。
     
    ご両親が介護になった時、
     
    身体的なサポートが必要か?
     
    経済的サポートが必要か?
     
    精神的なサポートはすべての家族ができることであり、
    必要不可欠なサポートだと思います。
     
     
    自分達家族が老後に介護になった時、
    身体的なサポートをどうしていくのか?
    経済的な備えはどのようにしていくのか?
     
    また、現在はインターネットで検索すると多くの施設の情報を手にすることができます。
    今回、私が義父との暮らしを考え、実際に問い合わせをしたりして動いたことは、
    将来に現実味を持ついいきっかけとなりました。
     
    少しずつ、考える必要がありますね!
     
  • 子連れでも気軽なキッズルームあります!

    作成日2016年09月01日(木)

    こんにちは!

    浜松市でお金を活かす FP事務所

    ギフトユアライフ浜松 鈴木幸子です。

     

    皆さんが相談しやすいように、キッズルームをご用意しています。

     

    遊びなれたお子様と相談頂くご家族がいらっしゃるような

    地域密着型&アットホームな空間で、ゆっくりとご相談頂けますのでお気軽にお越しくださいね!

     

    jimusyo

     

    初回無料相談のお申し込みは、こちらまで!

    https://gyl-h.com/contact.html

  • お金にまつわるリスク③

    作成日2016年09月01日(木)
    お金のリスク③
     
    浜松市でお金を活かす
    会員制FP事務所 
     
    ギフトユアライフ浜松のさぎさかです。
     
    お金にまつわるリスク③
     
    3番目のリスクは、医療です
     
    私が子供のころ、お医者さんにいって窓口で支払う治療費は1割の負担でした。
     
    それが段階的に2、3割と上がって行きました。
     
    これは平成7年から2割
     
    平成15年から3割
     
    そして消費税導入や社会保険料を賞与からも徴収する
     
    という背景から医療費つまり社会保障の財源が不足していると言えます。
     
    さてここからは数字を分かりやすくしてお伝えしますが
     
    今の日本の年間予算は約100兆円です(2015年)
     
    そのうち税収は約50兆円。50兆円は借金。
     
    その社会保障費予算は約38兆円。
     
    この社会保障費の2025年は支出は70兆円と推測されています。
     
    つまり医療のリスク。
     
    それは財源不足による国民の自己負担比率、もしくは消費税等による負担が増えることは
     
    避けられないのではと推測します。
     
    公的な保険制度と民間の保険を知って家計にあった備えをしておくことが大切だと思います。
     
    ご相談はギフトユアライフ浜松までお気軽に。
     
  • 住宅を買うと税金が戻ってくるんですか?

    作成日2016年08月31日(水)
    こんにちは!
    浜松市でおかねを活かす FP事務所
    ギフトユアライフ浜松の 鈴木幸子です。
     
    住宅ローン減税についてできるだけわかりやすくまとます!
     
    ○2019年6月までに購入した住宅に住み始めること。
    ○申請から10年間が減税対象
    ○住み始めた年末ローン残高の1%が、減税してもらえる可能性がある!!
     上限4000万円(認定住宅は5000万円まで)
     
    減税の可能性!?
    ちょっとドッキリしますよね。可能性ということは、減税されない事もあるの?
     
    実は「減税」ですので、そもそも税金を払っていないとしたら、減らせない!ってことなんです。
    ではでは、どんな税金が対象になるのか見てみましょう。
     
    ☆まずは、その年に払った所得税。
     
    所得税の払い方ってどうなってるの?
    特にサラリーマンの方は疑問を持つかもしれませんね!
     
    所得税は前払い。簡単なイメージをお伝えすると、
     
    「今月のお給料は○○円、ということは1年で○○○円位の収入がありそうだなぁ、、
     それを見込んで、一旦○○円の所得税を払っておいてもらおう!!」
     
    そして11月頃になると、年末調整の為の書類が会社から渡されます。
     
    名前の通りですが、
    年末に控除(お給料から引ける経費)とか、納税額とかを調整する作業があります。
     
    この時、既に払った所得税を上限に調整され、戻ってくるのです(還付金)。
    「もらい過ぎたら返します!」ってことですね!
     
    サラリーマンでも、入居の年だけは翌年の2月頃に確定申告が必要ですが
    それ以降9年間は、会社の年末調整に所定の申請書を提出すれば、12月に戻ってきます。
    プチボーナス感覚ですね!
     
    一つ注意点!!
    初めて申請する時に、10年分の申請書が送られてきます。
    ちゃんと保管し、1枚ずつ使いましょうね!
     
    ここでまた疑問、
    では減税されるはずの金額が35万円なのに、
    所得税は20万円しか払ってない場合は、どうなるのでしょう??
     
    15万円も損しちゃう!?お金持ちが得する政策なの!?
     
    答えは、NO!
     
    ☆住民税の減税
     
    翌年の住民税が前年課税所得×7%か13.65万円のどちらか少ない額、が減税されます。
     
    住民税は、後払い。
     
    今年の年末調整や確定申告で決まった所得に対して課税され
    6月頃に納付書が届くか、6月~翌5月まで按分されて給与から引落されます。
     
    「なんか最近、給料の手取りが増えたかも・・」
    毎月最大約1.1万円、住民税が減っているかもしれませんね!
     
    gennzei
     
    最終的には、
    所得税と住民税の合計額か、年末残高の1%、
     
    どちらか少ない方が、戻ってくる&払わなくていいということになります。
     
    せっかく戻ってきても、気が付いたら無くなっていた!
    なんてことにならないように、計画的な活用をしていきたいものですね!
  • 火災保険ってどんな内容で入ればいいです

    作成日2016年08月30日(火)

    こんにちは!

     

    浜松市でお金を活かす FP事務所

    ギフトユアライフ浜松のさぎさかです

     

    住宅購入のお客様から火災保険についてのお問い合わせをよくいただきます。

     

    「どのような内容で入ればいいですか?地震保険は必要ですか?」

     

    まず内容ですが、実際に支払われたらをイメージする必要があります。

     

    まだ私が損害保険会社研修生の時は、

    一般住宅では住宅火災保険と住宅総合保険というものしかありませんでした。

     

    おもに

     

    火災・落雷・破裂・爆発・風災・雹災を補償するのが、住宅火災保険

     

    これに水災・盗難・外部からの物体の衝突、水濡れなどを幅広く補償するのが、住宅総合保険

     

    しかし、今はさらに

     

    不測かつ突発的な事故、つまり故意ではない人為的な事故

    例えば、こどもが遊んでいて壁を傷つけてしまった、

     

    大掃除にフローリングを傷つけた、

     

    幼児が壁に油性マジックで落書きをした など

     

    これは建物・家財を対象にすることができるので

    お子さんがいるご家庭は家財にかけると支払う頻度は高くなるかもしれませんね。

     

    このように補償内容も多様化していますので、

    しっかりとご意向を伝えていただき保険代理店さんに設計してもらうといいと思います。

     

    ※マンションなどの2階以上は水災を外せる保険会社もありますので要チェックです!!(節約ポイント)

     

    内容が決まったら、支払方法ですが

     

    1年から最長10年間を契約することが可能です。

     

    また支払いも10年一括から1年年払い・月払い

    また会社によって5年長期年払い・月払いができる会社もあります。

     

    長期契約は割引があるので、お得ですね!!

     

    さて補償金額についても聞かれますが、

    新築なら建築価格でいいのでが何年か経っていれば評価が必要です。

     

    多くかけすぎても評価額以上は保険金が払われないし、

    少なければ比例して支払うことになります。

     

    比例払いですが、

    たとえば実際には1000万円の評価を、契約を500万円で契約するとします。

     

    実際に台風で30万円の損害が、支払い時に半分の15万円になるという考え方です。

     

    ※臨時費用などは別途ですのであくまでイメージとしてとらえてくださいね。

     

    ですのでしっかりとした評価額で契約することも大切です。

     

    さて地震保険。

    僕は実際に建物・家財の両方加入しています。

     

    被災地からの情報では、

    地震保険のおかげで非常に助かったという声が多かったのと、

     

    加入なさられなかった方は 

    保険会社が勧めてくれなかったという声もあったそうです。

     

    確かにここ浜松の地震保険料は高いですよね。

    でも万一の時の経済的負担をカバーするのが保険です。

     

    保険は今の生活が不測の事態になったときに、

    経済的にその生活を補う大切な仕組みです。

     

    火災保険・地震保険に関してのお問い合わせはギフトユアライフ浜松まで

  • 「争族」ってなに?

    作成日2016年08月29日(月)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かす FP事務所
    ギフトユアライフ浜松 鈴木幸子です。
     
    相続にイメージってどんなものでしょう?
    経験された方によって大きな差がありそうです・・。
     
    今回は、なぜ「争う」「一族」が発生してしまうのか考えてみます。
     
    「争族」とは、相続で家族が壊れてしまう、不幸な現象。
     
    「争族」の原因
     
    そもそも親が遺産分割対策をせずに亡くなると「争族」になる可能性が高い。
     
     具体的には・・・
    ①換金できない財産が多いため、法定相続分通りに分けられない!
     
    →基本は不平等なものとわきまえること。
     
    そもそも財産は誰のもの!?
     
    →親のものです。なので親がしっかり分けておかなくては、
     もめごとの種になるんですね・・。
     
    年間128万人が死亡しています。
    世代交代を迎える相続財産は約50兆円、国の税収に匹敵します。
    実はその半分が分けられない不動産なんです!
     
    ②家督相続と平等相続のギャップ
     
    昭和23年に民法が変わり、家督相続廃止。
    家制度や財閥を解体するのが目的ともいわれています。
     
    現在70歳代の方々にとって、
    「家は長男が継ぐものだ、財産は長男のものだ!!」
    という考え方、が当たり前という感覚。
     
    亡くなる前に財産の行く末を決めるなんて、
    亡くなることを前提に何かを決めるなんて、、、
     
    「嫌だ!」という感情もあるし、
     
    「どうしたらいいんじゃ??」という不安や、
     
    「めんどくさい、勝手に分ければいい」
    という投げやりな気持ちにもなる。
     
    なによりも、
     
    ③今!!何も困っていない!!
     
     「そのうち、そのうち~」
    気が付かけば身の回りのことも面倒な年齢になったり、
    認知症になってしまたり…。
     
     
    ④相続の専門家が不在。
     
    税金が掛かる人は10%以下、税理士は税金の計算が仕事。
    司法書士は土地の登記など。
    行政書士は行政への各種申請業務。
     
    士業の人たちは、それぞれ作業を行ってくれる人たち。
     
    でも、相続って相談に乗る人が必要なんです!
     
    今までの家族の歴史や関係性、子どもたちへの思い
    そんなことをお話して頂く。
    その思いも含めて、財産分与に関する要望を伺っていく。
     
    遺言にはしっかりと子どもたちへの思いを書いてもらう。
     
    遺族にとって、財産の多い・少ない、は「愛情の差」と認識することがある。
    こうなると、金額の大小問わず、感情のぶつかり合いになってしまう。
     
    心のバトンを後世に渡す、そんな気持ち遺産分割対策ができるよう専門家が必要です。
     
    現在、私は相続診断士としての活動をしています。
     
    9月22日に静岡新聞びぶれ主催ワンダフルライフ2016に参加予定です。
     
    3分でできる相続診断シートに回答→相続の緊急度・危険度を診断し、
    その場で30分の無料相談を行います。
     
    いつかやらなきゃな・・・は、「今でしょ!」(^^♪
  • 遺産分割ってどうやるの?

    作成日2016年08月24日(水)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かす 会員制 FP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。
     
    今日は、相続対策で大切な遺産分割の具体的な行動をご案内します。
      
    ①自分達世代の資産をすべて書き出しておく。ある程度の金額も。
     
    ご夫婦で、お互いがどこの銀行で取引をしているか、
    保険や証券といった契約ごとはどんなものがあって何をすればいいのか
     
    情報の共有はしていますか?
     
    我が家の夫の口癖は、
     
    何かがあったら、お金のこと何もわからない
    その時には、何をすればいいのか書き残しておいてよ、、。
     
    まだ30歳代ですが、いつ何時訪れるかわからない命の終わり
    遺された家族が慌てないように、今ある銀行や様々な契約書類はまとめています。
     
    現在の平均寿命は男性で80歳・女性86歳、
    それまでに築いてきた資産内容となると、30歳代の私より複雑です。
     
    銀行通帳が5冊あったり、保険の契約が10契約で内容もイマイチ・・
    そんな中で介護状態になったり、認知症になったり、
    能力は衰えていきます。
     
    相続発生時に遺族がスムーズに手続きできるように、
    子育てがひと段落してきたら、口座の数を減らしたり、
    様々な契約内容を明記した一覧表を作るなどの作業をしておきましょう!
     
     
    ②分け方を決める。
     
    我が家には子どもが二人いるのですが、
    一緒にラーメンを作り平等に分けたつもりで選ばせます。
     
    それでもじゃんけんが必要なこともしばしば。
    野菜の量や麺の量、その場の空気感でけん制しあっています(笑)
     
    これが親の財産だった場合を考えてみてください。
     
    しばしば遺産分割の大小は、愛情の大小になってしまったり
    遺族の配偶者同士の関係性や様々な人間模様が絡みあってしまいます。
     
    残す親側が、分け方を決めることが、愛情だと思います♪
     

    ③家族信託の設定や遺言を書く、など意思表示をしておく。

     
    遺言には「なぜこのような分け方になったのか?」
    といった家族への思いをしっかりと書いておきましょう。
     

    また、認知症になってしまうなど、意思表示ができない状態では

    対策は打てなくなってしまいます。

     

    ④生命保険でお金の行先を決めておく。

     

    生命保険は死亡の際に、役に立つ商品です。

     

    死亡保険金が非課税になったり、

    「死亡保険金は受取人の固有財産」という特徴から、

    特定の人に多くお金を遺したりすることができます。

     

    こういった対策により、

    分けられない財産である不動産や自社株などを

    円滑に次世代へ遺すことができるようになります。

     

    ⑤相続人との関係や相続人の死亡など、

    環境の変化に合わせて定期的に見直す。

     
    人生最後の仕事として
     
    「相続を通じて、祖先や家族、仲間と感謝の想いを共有し、
     笑顔の相(すがた)を続けること」=「笑顔相続」
    取り組んで頂きたい。
     

    まずは「3分でできる相続診断質問シート」から

    相続診断士である鈴木幸子が、緊急度・危険度を測定、

     

    まずは何をすればいいのか?アドバイスをさせて頂きます。

     

    弊社では、初回30分無料相談を行っておりますので

     
    お気軽にお問合せください。
  • お客様感謝デーに行ってきました!

    作成日2016年08月22日(月)

    こんにちは!

    浜松市でお金を活かす会員制 FP 事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

     

    先日、ある関連会社のお客様感謝デーに参加してきました!

     

    昨年の夏にお邪魔してから「なんて素晴らしい取り組みなんだろう♪」と

    今後の支社運営の見通しになってくれているイベントです。

     

    工務店さんなので、多くの関連会社の社員さんが10種類以上の食材を手分けして調理

    工務店で建てたお客様に対してふるまいながら、自分たちもわいわい楽しむ姿。

     

    スイカ割りやプールなどで子どもたちの笑い声が絶えず、みんな笑顔♪

     

    第7回ということで、最初は数十名だったお客様が、今では350人を超え

    関連会社さんを入れると450名という大所帯!!笑顔がはじけます!

     

    syasin

     

     

    ステキです!!

     

    入居の時がテンションMaxを目指し、

    その後の暮らしが豊かで幸せなものなんだ、ということを実感できます!

     

    弊社でも、9月18日(日)にイベントを行います。

    朝8:00~地引網でお魚をGet!

    海湖館に移動して、バーベキューを予定しています。

     

    お客様には、近日中にご案内を郵送いたしますので

    お誘いあわせの上、お越しくださいね!

     

     

     

  • 相続対策って、必要ですか?

    作成日2016年08月22日(月)

    こんにちは!

    浜松市で活かす 会員制 FP事務所

    ギフトユアライフ浜松の 鈴木幸子 です。

     

    団塊世代の方々が年金をもらい始めた昨今、そのご両親の世代は80~90歳代。

     

    現在の平均寿命からすると、相続が発生するタイミングが近々という方が多いのではないでしょうか?

     

    日本全体では、1年間で約50兆円規模の遺産が受け継がれていく「大相続時代」が来ています。

     

    ご両親の時代の相続は、家督相続。

    否応なく、長男が家のすべての財産を相続し守り続けるといった時代でした。

     

    戦後の日本ではこの制度が廃止、相続人の数と資産配分を決める遺産相続になっています。

     

    分けなくてよかったものを分ける。

    それも、分けづらい土地や株式が相続財産の大半を占めている。

     

    長男が相続すればいい、どうやって対策するんじゃ?など、

    高齢になったご両親にとっては、対策と言われても どうしていいかわからない。

    又は、認知症などのリスクもあり対策が打てないまま亡くなる、こんな事実もあります。

     

    相続対策というと、

    「うちはそんなに財産ないから、税金も掛からないし、対策することはない」とおっしゃいます。

     

    確かにH27年1月までは、相続税が課税される案件は全体の4%でした。

    税法が変わった現在は、全体の8%~10%。 納税資金対策に関しては、10人に1人が考えておく必要があることです。

     

    しかし、一番大切な対策は、遺産をどのように分けていくのか?

    といった点、つまり遺産分割に関する準備です。

     

    実際のデータを見てみます。 

    相続税対象者の訴訟割合は非常に低く、

    逆に相続税非対象者が大半の5,000万円以下の紛争割合は74%にもなっています。

     

    家庭裁判所での相続関連の相談は約18万件と10年前の2倍に増えています。

     

    isan 300x188※相続診断士協会HPより

     

    相続はお金持ちだけの問題という誤った認識が、

    一般家庭の相続準備を怠り問題を複雑にしています。

     

    遺産が多いから揉めるのではなく、相続財産が300万円でももめます。

     

    1000万円以下で約32%。この争いは「損をしてでも決着をつけたい!」

    という人間関係のもつれに発展してしまっているという悲しい現実です。

     

    遺産分割におけるトラブルの元を摘む、

    円滑な相続が行われるように事前対策をしておくことで、

    本来は、家計へのありがたい贈り物であった遺産をスムーズに分ける。

     

    相続発生後も、親族がいつまでも笑顔で過ごせるように対策をしておく。

     

    こういった相続の事を「笑顔相続」(相続診断士協会で商標登録されています)といいます。

     

    現在の相続制度である以上、相続人が複数いることがほとんどだと思います。

     

    その場合には、生涯を閉じる前に、財産をどのように後世に遺していくのか、

    しっかりと意思表示ができるうちに「遺産分割」という相続対策をしておく必要があるのです。

     

     

  • 愛知県相続診断士会に行ってきました!

    作成日2016年08月10日(水)

    こんにちは!

    浜松市でお金を活かす 会員制 FP事務所

    ギフトユアライフ浜松 鈴木幸子 です♪

     

    愛知県相続診断士会の第一回勉強会に参加してきました。

     

    愛知県を中心として活動している相続診断士と

    事例などのシェアを通して協力し合うことが目的。

     

    第一回ということもあり、会長の長谷川優(中央のイケメン)さんの設立への熱い思い

    シェアに感動!相続診断士協会の代表理事小川実氏(右の写真)も参加、充実した時間でした。

     

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    何より印象的だったのが、

     

    「相続問題」から連想されることって、ほとんどが「お金の勘定」ですが、

    根っこは「気持ちの感情」が様々な問題を引き起こすということ。

     

    日々の相談業務で感じていた人間関係調和の必要性を

    イラストにしてくれていてスッキリしました!!

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    法定相続は、親の財産を子どもが分けるわけですが、

    平等なんてそもそもない、という前提だと思います。

     

    うちの子どもに2人前のラーメンを作って、

    平等に分けたつもりで選ばせたって「ケンカ」するんですよ。

     

    それが、長年の兄弟関係やその配偶者などの関係性が

    相続の時に一気のあふれだしてきて、お金の大小が

    「愛情の大小」になったり、昔からの不調和が一気に噴き出して・・

     

    だ・か・ら!!

    亡くなる前、認知症になる前、今すぐに

     

    1.相続を人生最後の仕事と捉えます。

    2.生前から想いを残す大切さを伝えます。

    3.想いを残すお手伝いをします。

     

    というミッションの元、各分野の専門家

    (税理士・司法書士・行政書士・不動産・保険・住宅営業など)が結集し、

    クライアントの問題解決に真剣に取り組むんです。

     

    「笑顔相続」とは

    「相続を通じて、先祖や家族、仲間と感謝の想いを共有し、

     笑顔の相(すがた)を続けること。

     

    「笑顔相続」を広げていくことが大切なんです!

     

    熱い思いをもつ愛知の仲間と共に、

    浜松にも笑顔相続を広げられるようまずは第一歩!!

     

    9月22日 静岡新聞びぶれ主催の終活フェア 

    ワンダフルライフ2016にブースを出展します!

     

    3分でできる相続診断チェックシートを、気軽にチェック!

    相続の危険度・緊急度をグラフ化した診断結果をその場でご覧頂けます!

     

    さらには!

    おっとこの続きは、もう少し近くなってから! 

     

    相続診断士になって4年が経過、

    本格的に活動していく上で、いざとなったら何でも相談できる場

    「愛知県相続診断士会」は、毎月開催されています。

     

    相続相談してみたい方、まずは弊社へお越しください^-^

     

    相続最前線で多くの笑顔を繋いでいる諸先輩方と共に

    精一杯サポートをさせて頂きます!!

     

     

     

     

  • 確定拠出年金ってなんですか?

    作成日2016年08月10日(水)

    こんにちは!

    浜松市でお金を活かす 会員制 FP事務所

    ギフトユアライフ浜松の 鈴木幸子 です!

     

    確定拠出年金、難しい感じの響きでしょうか?

    ところが、この制度は皆さんの老後資金の資産形成を大きくバックアップしてくれる素晴らしい制度です!

     

    2001年、厚生年金基金制度の廃止が相次ぐ中、確定拠出年金制度が始まりました。

     

    確定拠出年金制度は、今までの退職金制度や確定給付型の企業年金制度とは大きく異なる特徴があります。

     

    それは「自分の老後資産は自分で管理する」という点です。

     

    退職金制度や確定給付型の企業年金制度は 会社が社員と約束した退職金や年金について、

    退職時にしっかり支払えるよう準備する責任があります。

     

    もし運用等が滞って不足している場合は会社がその不足を穴埋めして用意しなければなりません。

     

    従業員は、現役時代には退職金や企業年金のことを考えなくてもよく、

    ただ定年退職時に受取額を示され、一時金ないし年金の形式で受け取ればよかったのです。

     

    しかし、会社にとってもこの準備責任が大きな負担となっており、業績に影響を与えるまでになっています。

     

    2010年の日本航空(JAL)の破たんの際、企業年金が高額すぎると話題になりました。

    高度成長期に企業年金として当時の社員に約束していた年金額。

    5.5%の利回りを約束していたようです。設定当時は無理のない利回りだと思われていました。

     

    企業が運用責任を持つ企業年金では、バブル崩壊により資産を大きく目減りさせてしまいました。

     

    倒産の直接的原因は、景気の悪化による「赤字路線」の増加、収益の減少などですが、 OBへの年金額の約束も負担となっていたようです。

     

    「現役時代に約束された年金を減額するなんて!!」と退職者が主張するのも 企業年金の運用責任が企業にあったからなのでしょうね・・。

     

    これに対し、確定拠出年金では、「自分で運用」することが大きな原則となります。

    またその運用結果はそれぞれが受け入れる「自己責任」型の制度になります。

     

    会社は退職金や年金に積み立てる予定の金額を従業員の役職や年齢などによって

    決まった金額(確定)を掛け金として出します(拠出)。責任はここまで。

     

    その掛け金をどのように運用するのか、運用指示者は従業員本人ですので、

    指示の内容によって将来受取れる退職金や年金の額が人それぞれ変わっていきます。

     

    従業員一人一人には専用口座が設けられます。

    専用のIDとパスワードが渡され、あたかもネットバンキングやオンライントレードを行うように、

    自分の口座にアクセスし、残高や運用状況を確認したり、売買注文などの運用指図を行うことができます。

     

    会社を辞めるとき、どこまで資産が増えているかは自分自身の運用の選択次第です。

    人よりも多く退職金を伸ばせることもあれば、元本に近い利息だけを得て定年退職を迎える人もあります。

     

    「自己責任」となれば、しっかり勉強し、管理していきたいですよね!

     

    これを機会に投資信託による運用について、勉強して行くことをお勧め致します。

     

    会社が約束してくれてたのに、これからは自分でやらなきゃいけないなんて!

    と思う方もいらっしゃるかもしれませんが、会社が倒産してしまえば約束は果たされない。

     

    こう考えると、確定拠出年金は倒産後も再就職先へもっていって運用をしたり、

    個人型に移管して運用することもできます。つまり持ち運びできるってことです!

     

    まとめます!メリットとして以下3点あります。

     

    「見える」  毎日のようにインターネットで自分の年金の運用状況を確認することができます。

     

    「守れる」  会社が倒産したり、業績が悪化しても、自分の運用資産は影響をうけません。

     

    「自分で決められる」  ルールはありますが、確定拠出年金は自分で決められる部分が多いです。

     

    デメリットも・・。

     

    「60歳までは引き出せない」 「運用責任は自分次第」

     

    これはデメリットというより、特徴であり注意点ですね!

     

    本来の目的が、老後の資金を自分で準備するために、

    国や会社が応援してくれている制度、と捉えたらデメリットとも言えないと思います。

     

    以下、老後の生活費を賄うための保障ですが、順に確認しておきましょう!

     

    ○公的な年金はいくらなのか?→「ねんきんネット」や「ねんきん定期便」で確認できます。

     

    ○会社がやってくれている将来への備えはいくらくらいあるのか?

     →社内の給与規定、確定拠出年金の場合は会社が拠出する額と自分で追加拠出できるのか?(マッチング拠出)

     

    ○また、自分で管理するものはあるのか?

     →企業型の確定拠出年金は運用指示が必要。マッチング拠出ができるかどうか?

     

    ○足りないとしたら、自分でいつから、どのような方法で、いくらくらい準備する必要があるのか?

     →個人型の確定拠出年金やNISA口座、年金保険などの活用

     

     kakutei

     

    まずは、試算してみること、知っておくこと!が必要ですね!

  • 世界分散投資って必要ですか?

    作成日2016年07月30日(土)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かす会員制FP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。
     
    今回は世界分散投資、についてです。
     
    投資先は、「経済」「国」「その他の不動産や現物取引」
     
    「経済」っていうと
    会社の成長によって価値が上がる「株式」のこと。
     
     「国」っていうと
    国の成長によって利回りが向上する「債券」のこと。
     
     「その他の不動産や現物取引」は、その名の通り。
     
    ところで、
    「債券」って国の借金、響きがちょっと怖いですか?
     
    説明しますね!国が
    「将来2%増やして返すから、お金貸して!」
    って約束をして債券を発行する。
     
    建設国債だとすると、 
     
    道路を作る→工場やお店ができる。(会社)
    →便利になって人が住む→お金を使う
    →会社が発展する。→税収が上がる
    →期日に元本にお礼の2%を乗せて、貸してくれた人に返す。
     
    貸した人にとっては、
    「お金が増えた、貸してあげて良かったぁ」となる。
     
    リスクとしては、発行元の国の財政が安定しているか?
    「返せないよー」とか
    「返せるけど通貨の価値が半分になってる」とか。
     
    この状態をデフォルト(債務不履行)と言いますが、
     
    最近だと、ギリシャは恒常的にデフォルト状態。
    最も回数が多いのはアルゼンチンやベネズエラ。
     
    オリンピック会場のリオがあるブラジルも
    1990年に人類史上最大のデフォルトを起こしている。
     
    ちなみに日本はデフォルトしたことないの??
    「あります!」
    第二次世界大戦後に、
    戦時中に発行された国債は紙切れ同然です。
     
    旧日本円から新日本円に切り替えられ、預金封鎖(;´・ω・)
     
    さて、本題に戻ります!!
     
    第二次世界大戦後だけでも、
    数十か国に及ぶデフォルト経験国。
     
    経済も立ち行かなくなっています。
     
    でも世界経済の動向でいえることは?
     
    急に自然災害が起きたり、
    国のリーダーが変わったり、
    テロが起きたり、国同士で仲間割れしたり、
    いろーーんな不確実なことが起きても、
     
    お金は世界を回っている。
    世界の人口は増えている!!
      
    日本は人口減っている!!
    借金は増えている!!
    (ほとんど政府が国民に借りている)。
     
    人口が減れば経済発展はしづらい。
     
    先行きの見えない今だからこそ!
    世界に分散投資しておくことをお勧めします!
     
     ではでは・・
    分散投資をするって言っても、どうやって??
     
    それが気軽にできるのが投資信託の仕組みです。
     
    みんなからお金を集めて、
    まとまったお金で投資の専門家が
    いろんな会社や国にお金を分散してくれる。
     
    専門家がいなくても、各国の経済を表す指標、
    例えば日本でいえばTOPIXとか、
    日経平均株価と同じ内容に投資することもできる。
    今はロボットや人工知能がやってくれたりする。
     
    アメリカでいえば、S&P500。
     
    世界で最も裕福な投資家ウォーレン・バフェット氏が、
    妻への遺言でS&P500に連動する投資信託だけ買えばいい、
     
    と伝えたことは有名です。
     
    大事なお金を、日本の経済発展や国の発展にすべてを掛けて、
    日本円しか持たない、という事がリスクかもしれない。
     
    投資信託の本を一冊買ってみるのもいいですね!!
    もちろん弊社にご相談頂くことも可能です^-^
  • マイナス金利の今、どこにお金を置いておけばいいですか?

    作成日2016年07月28日(木)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かす会員制FP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。
     
    ズバリ!!
    全世界に置いておくこと!!
     
    みなさんが食べたり飲んだり使っているもの
    日本で作られているものってどのくらいありますか?
     
    日本はアメリカ、中国、EUに次いで、
    世界4位の「貿易立国」
     
    2015年の貿易総額は約155兆円、
    日本の国家予算(約100兆)の1.5倍くらいあります。
     
    2011年までは貿易黒字ということで、
    輸入より輸出の方が多かったのですが、
    最近は輸入の方が少し多いです。
     
    様々な国との貿易をしている。
    日本国内だけで生活が成り立っていない。
     
    いろんな通貨(米ドルが多い)で輸出入をしているんです。
     
    私たちが輸入品を買うと、
    巡り巡ってそれを作った外国の会社にお金は届きます。
     
    つまり、その会社の売上に貢献しているってこと。
     
    もしその会社が、アメリカにあったとしたら、 
    →売上から法人税が国に払われ、税収が上がる。経済発展。
     
    →経済が発展すると、働く人も欲しいので
     移民者が働く場所を求めてアメリカに集まる。
     
    →人はより良く生きたい、という欲がある。
     人口が増えると、お給料を使う人が増え経済は発展する。
     
    →結果的に会社は成長し、
     納税額も増え、国の力が強くなる!
     
    →会社が成長するってことは、株価も上がる。
     
    どれがどの順番でもいいけど、輸入品を買うってことは、
    外国の会社や経済、国力を成長させているってこと。
    逆に言うと、輸出している国は、
    外国から利益をもらっているってこと。
      
    輸入することで諸外国の会社の成長に貢献しているのであれば、
     
    その会社の成長や、国の成長に任せて、
    今すぐ使わないお金をその国に置いておくのはいかがでしょう?
     
    日本円だけを持っているということは、
    日本の経済や国の成長にだけ期待をし、
    任せているってことになります。
     
    次回は、世界分散投資についてご紹介しますね!
     
     
  • 住宅ローンの金利、選ぶポイントは??・3・

    作成日2016年07月26日(火)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かす会員制FP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。
     
    さて前回の続きです。
    ポイント1・2でもなお心配な方は・・。
     
    ポイント3.変動金利、固定金利の金額差
         (安心料)を試算し、家計へのダメージを予想しよう!
     
    住宅ローンを組む前に、ライフプランをたてましょう。
     
    ○将来の夢や希望を、いつごろ、どのように実現したいか?
     書き出してみましょう!
     
    ○それを叶えるためのお金は準備できるのか、
     
     将来の家計の収支を「見える化」する
     キャッシュフロー表を作りましょう!
     
    変動金利がいつ頃、どのくらい上昇したら、
    家計がつらくなるのか?試算してみましょう。
     
    住宅ローンはずっと払い続ける固定費です。
     
    他にも固定費がありますよね。
    通信費や生命保険料などです。
     
    こういった固定費全般を見直すきっかけに、
    住宅ローンの試算をしてみるのもいいですね!
     
     
    最後に、全国的な金利タイプ別利用実態のデータをご紹介します。
     
    独立行政法人住宅金融支援機構
    「民間住宅ローン利用者の実態調査2015年9月~10月」発表
     
    変動金利51.2%、
    固定期間選択型20.7%、
    全期間固定28.1%となっています。
     
    (10月以降は金利タイプによる調査を廃止しています)
     
    固定期間選択制とは、
    借入期間の最初に2年~20年、
    といった一定期間金利が固定されている金利タイプです。
     
    つまり、2年~20年経った後、
    その時の社会情勢や金利水準に合わせて、再設定されるのです。
     
    「安心料」を払ったつもりなのに、途中で金利が変わるんです。
     
    最初だけ固定金利、これって変動金利だと思いませんか?
     
    ということで、先ほどのデータは、変動金利71.9%、全期間固定28.1%。
     
    このミックス型を、固定金利と勘違いして選んでしまうことは避けたいところです。
  • 住宅ローンの金利、選ぶポイントは??1・2

    作成日2016年07月26日(火)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かす会員制FP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。
     
    住宅ローンを考えるとき、必ずと言っていいほど気になる金利のタイプ。
    今回は、その選び方のポイントを解説します♪
     
    ポイント1.リスクの所在を確認しよう!
     
    変動金利は、金利変動のリスクを借りている人が取る。
     
    固定金利は、貸している側(銀行)がリスクを取る。
    どういうことでしょう??では、
    将来、貸付金利が上がったらどうなるでしょう??
     
    変動金利は、そのまま貸付金利に上乗せして、
    借りている人が払います。→ローンの支払金額が増えます。
     
    固定金利は、銀行側がその上乗せ部分を払います。
    →ローンの支払金額はそのままです。
     
    なので通常は、変動金利よりも固定金利の方が、金利はちょっと高いです。
     
    固定金利の方がちょっと高い、その差は、
    「将来、金利が上がった時に払わなくていいよ」
    という”安心料”ともいえるかもしれませんね!!
     
    ではでは、
    将来、貸付金利が下がる、
    そのままだった場合はどうでしょう??
     
    固定金利のちょっと高い部分は、
    払い終えてしまえば「もったいないね」
    「安心料だから」ってなりそうですね!
     
     
    ポイント2.そもそもの金利の特徴を知ろう!
     
    じゃあ、これから金利は上がるの??下がるの??
     
    変動金利とは、その名の通り貸付金利が変動するといことです。
    では、何を基準に変動しているのでしょう??
     
    それは短期プライムレートです。
     
    短期プライムレートとは、「短プラ」とも呼ばれ、
    金融機関が優良企業向けに、短期(1年以内の期間)で貸し出す時に
    適用する最優遇貸出金利(プライムレート)のことをいいます。
     
    そして、短プラは間接的に日銀の政策金利の影響を受けます。
     
    簡単にまとめると、だいたいのことは日銀が決めてるってことです。
    日銀とは日本銀行のこと、どんな役割があるのでしょう?
     
    (1)お金を作って(2)銀行に貸したり預かったり(3)政府のお金を管理しています。
     
    日本銀行は、お金を貸したくない時には金利を上げます。
     
    借りる人が減るので、お金が出回らない。
    急激な景気上昇に歯止めをかける。
     
    逆に、貸したいときには金利を下げます。
    借りる人が増える。お金が出回るので、景気が上昇するはず。
     
    今は、どっちですか??
     
    言うまでもなく、貸したい!
    世の中にお金を循環させて、物価を上げて、所得を上げたい!!
     
    マイナス金利の導入前には、
    お金をいっぱい刷って、「世の中に出回らせてくださいね!」やってました。
    それでもあまり出回らずにいたので、マイナス金利導入。
     
    銀行が、日本銀行に一定以上のお金を預けると、
    追加でお金を払わなきゃいけない。
     
    「銀行さん、どんどん世の中に出回らして下さい。」
     ってことを強制し始めてます。
     
     
    さて、今は金利がゼロではなく、マイナスです!!
     基本的に、金利は日銀が上昇させようとしなければ、勝手に上昇しません。
     
    とはいえ今後、
    物価や所得が上昇し景気回復してきたら、金利を上げるかもしれません。
     
    マイナス金利一つの目的である「景気回復」の実現は、
    みなさんの所得をあげ、消費活動を活発にし、
    長期的に日本経済が発展していくことですから、
     
    金利が急上昇でローンが払えない!
    という現象は起こりづらいのではないでしょうか?
     
     ポイント3は、別の記事にて♪
     
  • 保育園に入れない時の育休手当はどうなりますか?

    作成日2016年07月26日(火)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。
     
    浜松市は、全国で4番目に待機児童が多い地域です。
    H28.4月現在、214人。(磐田市は57人)
     
    共働きで将来の働き方や子育ての方針を
    決めかねているご夫婦にお会いすることがあります。
     
    実際に「保育園に入れず、予定通りの就労ができず、
    現場に迷惑を掛けてしまう」という理由で退職を選択する方がいらっしゃいます。
     
    一度退職すると、
    お子様の計画が落ち着くまで、なかなか再就職もできない、
     
    収入も正社員のころに比べると、格段に下がってしまいます。
     
    ライフプランが大きく変わってしまう一大事、
    しっかり事前対応できるように「知ること」から。
     
    経済協力開発機構が発表した
    「雇用アウトルック2015」によると
     
    子どもを持つ女性の就業状況(仕事の有無)は、
    52%の方が「仕事をしている」と回答。
     
    25~54歳女性の就業率71.8%と比較すると、
    子どもを持つ女性の就業率は下がることが分かります。
     
    更に、正社員比率は8%(20~39歳:18%、40歳以上:4%)。
     
    もっとも多い雇用形態は、「パートアルバイト」で62%(同55%、65%)、
    次いで「派遣社員」で17%(同11%、19%)でした。
     
    少子・高齢社会の到来で、
    労働人口が減る中(1995年をピークに減少している)
    女性の社会参加を促す制度を整える動きは加速しています。
     
    今後は、女性の活躍を促す動きがより活発になってきます。
     
    ところで本題の「保育園に入れない時の育児手当について」です。
    育休が終わるまでに保育園に入園できなかった場合には最大で6ヶ月育休を延長できます。
     
    この6ヶ月間は育児休業給付金も支給されるので
     
    もし入園できずに育休を延長せざるを得なくなった場合は
    しっかりと手続きをして給付金を受け取りましょう!
     
    「育休を延長せざるを得なくなった」ことを証明するため、
    下記のような条件で判断されます。
     
    ○入園希望の保育園が国基準の認可保育所であること。
     
    ○1歳の誕生日前に保育園への入園申込みを済ませ、
     入園希望日は誕生日前にしていること。
     
    育休は1歳の誕生日の前日までなので、
    復職の意思があれば、それまでには入園手続きをしているはず。
     
    あとから気づいても手続きはできない、
    あくまで「入りたいのに入れなかった場合の救済処置だと思ってください」
     
    ○定員オーバーで保育園へ入園できなかったこと。
     
    申込みはしたけど入園できなかった、という事実が必要です。
     
    定員オーバーだから申し込まなかった、
    応募締切日に間に合わなかった、という場合は該当しません。
     
    ちなみに浜松での新年度入園については、
    前年の11月下旬から12月上旬に受付を開始するそうです。
     
    他の地域に比べ、浜松市は育休延長の可能性が高いので、
    妊娠中に「保活」をはじめておくと見通しが立っていいと思います。
     
    ※追記
    2017年10月より、育休延長が2年に伸びました☆
     
  • 結婚しました。保険に加入したほうがいいですか?

    作成日2016年07月26日(火)
    こんにちは 浜松でお金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の子育てFPママ 鈴木幸子です。
     
     
    ご結婚、おめでとうございます!!
    「保険」って実はいろんな種類があります。
     
    国が主導で行っている 5つの保険制度は、ご存知ですか?
    身近なものとして、
    医療を受けた時、
    出産した時、
    病気やケガで長期的に働けない時、
    障害状態になった時、死亡した時、
    失業してしまった時、
    介護状態になった時、
    などなど、
    人生で想定されるあらゆるトラブルは、
    この保険制度である程度まで保障されています。
    健康保険・年金保険・雇用保険・労働災害保険・介護保険
    詳細はまた別のブログでご覧くださいね!
     
    他にも車に乗るなら強制加入、
    自動車賠償責任保険といった備えもあります。
    さてここからが本題です!
     
    「結婚を機に保険に加入したほうが方がいいのか?」という点ですが、
     
    「将来を考えるきっかけにしましょう!」という見解です。
    ポイントとしては、
    「何のために入るのか?」を考えてみること。
     
    パートナーはお互いに生涯を共にすると決めた大切な人。
     
    何かトラブルが起きた時、これから築く生活で、
    経済的ダメージがあった時のお互いの顔が浮かぶ・・。
     
    お互いの為、家族の為という思いが高まるのが「結婚」というタイミングですね!
     
    ただし、入りすぎは禁物です。
     
     日本では憲法25条で
    「すべて国民は、健康で文化的な最低限度の生活を営む権利を有する。」
     
    と定められていますので、上記のような国主導の保険制度が充実しているわけです。
     
    検討の手順は、
    ○目的を決める。「何のため、誰のための備えか?」
     
    ○ダメージを想定して必要額を算出する。
     「いつ、どんな時に、いくら必要か?」
     
    ○国主導の保険制度で賄えない必要額については
     任意の生命保険会社の商品を探す。
     
    H28年1月現在、生命保険会社は41社あります。(金融庁登録数)
     
    商品ラインナップも様々、
    ましてはカタチの無い将来の約束をする(=契約)
    わけですから、一般的に苦手意識が高いようです。
     
    保険の検討は専門性が高いため、
    取り扱いには保険募集人資格が必要。
     
    専門家に相談し、ムダ・ムラの無い備えをすることで、
    加入に伴う保険料負担も納得感を持ち払い続けられると思います。
     
    日々の生活も、トラブル発生時も、
    より良い暮らしを続けることができるのではないでしょうか。
     
    余談ですが、
    福沢諭吉が日本に生命保険の考え方を紹介したのがきっかけで、
    日本の生命保険の歴史が始まっています。
    相互=お互い、扶助 =助け合い、の仕組み。
    いつ、どこで、誰に訪れるかわからない「万一」のために、
     
    「一人は万人のために、万人は一人のために」という考えに立って、
     
    お互いにお金を出し合って助け合う、これが保険という制度です。
    保険とは、より小さな負担で安心を手に入れるために
    助け合いの精神で作り上げた、必要不可欠な社会のシステムであり、
     
    先人の知恵と愛にあふれた仕組みなんですね。