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浜松 - ギフトユアライフ浜松(FP相談)|住宅購入・保険の見直し・資産運用・老後の計画

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読むだけで家計の悩みが
スッキリするブログ

  • 公的年金が世界で運用されているって本当ですか?

    作成日2018年08月09日(木)

    こんにちは!

    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です☆

     

    日本国民すべての人が加入している公的年金制度。

     

    第二号被保険者と呼ばれるサラリーマンは、

    給与から予め決まった料率で厚生年金保険料を支払っています。

     

    人口が増加していた昭和の時代は、

    現役世代の保険料がそのままシニアに仕送りされていました。

     

    ところが人口減少が続く日本経済。

     

    実は、GPIF(年金積立金管理運用独立行政法人)により

    未来の年金給付を見据えた資産運用が行われています。

     

    平成13年(2001年)より運用は開始され、運用資産は順調に増えています。

    http://www.gpif.go.jp/operation/state/pdf/h30_q1.pdf

     

    そして世界の年金基金、運用資産額のランキングでは

    なんと!!第一位、トップなのです!!

     

    「保険料を納めても年金なんてもらえない」

     

    という極端な発言をされる方がたまにいらっしゃいます。

     

    平成13年~の運用期間で収益を66兆円、運用資産総額は158兆円以上。

     

    国民の労働収入だけではなく、お金を育てる取り組みもしているんですよ!

     

     158兆円の資産運用、国民の大事なお金を運用に回すわけですから

    慎重に運用方針を決め、専門家が運用を続けています。

     

    一般の方が資産運用を始めるにあたって気になるのは、資産配分。

     

    一つの指針として、GPIFの資産配分を参考にしてはいかがだろうか?

     

    平成13年~30年、17年間の平均リターンは3.18%。

     

    もし100万円を3.18%で17年運用すると170万円になる。

     

    人口減少の日本、グローバル社会の一員として生きていく現代、

     

    世界に目を向け、世界の力を借りてお金を育てることは必須のような気がします^^

     

     

     

  • 共働き、住宅ローンをお得に借りる方法とは?

    作成日2018年07月31日(火)

    こんにちは!

    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

     

    今回は共働きが増えた現代社会において、

     住宅ローンの借り方を工夫することで得られる税制メリットについてご紹介します。

     

    住宅購入を考える際、住宅ローン減税についての情報取集を始める方が多いのではないでしょうか?

     

    この減税は、1年間に納めた所得税が年末調整をすることで還付されるというものです。

     

    更には、年末調整で還付されなかった税金は、住民税から減額されます。

     

    では、いくらまで減額されるのか?

     

    年末残高の1%です。

     

    例えば年末残高が3500万円だったら35万円までの税金が対象です。

     

    ところが、税金を35万円以上納めていなかったらどうなると思いますか?

  • 不妊治療による出生数が増加しています!

    作成日2018年07月24日(火)

    こんにちは!

    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

    不妊治療、一昔前は話題にならなかった治療です。

     

    ただ最近の相談業務で明らかに増えているな、と実感しています。

     

    一つの理由としては第一子の出生時の母親の年齢。

     

    データとしては、35才以上で出産する母の全体に対する割合は

     

    平成12年は11.9%だったのに対して、平成28年に24.7%。

     

    不妊治療による出生数は

     

    平成25年には全体の4%(4万人)だったのに対して、

     

    平成27年には5%(5万人)

     

    20人に1人は治療の末産まれた子どもということになります。

    ※厚労省「人口動態統計」より抜粋

     

    更に5.5組に1組が不妊症治療や検査を受けているというデータもあります。

    ※国立社会保障・人口問題研修所」より抜粋

     

  • 乳がん自覚症状、初診が遅れるワケとは?

    作成日2018年07月21日(土)

    こんにちは!

    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

     

    先日、某保険会社にて

    「がん、不妊治療、介護の現状」という研修を受講しました。

     

    衝撃的な事実をお伝えします。

     

    まず乳がんの罹患リスクについてですが、11人に1人が生涯の間に罹患します。

     

    さらに罹患の時期ですが、25歳以上から急激に罹患率が上がります。

     

    この情報を知ると怖くなりますが、その感情、大事です!!

     

    なぜなら、早期発見だった場合、91.1%が5年以上生存しているから。

     

    早期発見で治るがん、です!!

     

    そして衝撃的な事実があります。

     

  • 外貨預金をする際の注意点とは?

    作成日2018年07月12日(木)

    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

     

    日本がゼロ金利導入から20年、最近はマイナス金利。

     

    銀行にお金をおいておいても増えない時代。

     

    でも投資信託や保険は提案を受けたり、検討したり、わからなかったりで手間が掛かる(-_-;)

     

    そこで目にしたのが、銀行でできる「外貨預金」。

     

    これなら口座を作ってすぐに始められそう、と思う方もいますよね!

     

  • 銀行からの電話に注意!!

    作成日2018年07月12日(木)

    こんにちは!

    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

     

    3年前のある日、某S銀行から自宅に電話がありました。

    「ご主人の銀行に○○万円の入金がありましたが、何に使われますか?」

     

    義母が亡くなり、今後の執り行いをする為の資金、、。

     

    「運用しませんか?」

     

    「・・・」

     

    「是非、定期預金だけでも!」

     

    (-_-;)

     

  • 企業内で福利厚生セミナー実施中!

    作成日2018年07月03日(火)

    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

     

    6月下旬、某大手企業にてエンジニア向けに「お金の学校」を開催しました!

    ss work1

     

    60分枠で3つのワークを入れるという無謀な内容ではあったのですが、年齢層ごとに分かれたテーブルシェアは、盛り上がりました。

     

  • ふるさと納税と住宅ローン減税って併用できる??

    作成日2018年07月01日(日)

    こんにちは!

    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です☆

     

    タイトルの問い、我が家で試しました。

    理論上はできるけど、本当にミスなくやってくれるのかな、と思ったので^^

     

    まず状況としては、我が家はローン減税9年目。

    主人の会社に減税用の書類と銀行の残高証明等を提出。

    いつも通り年末調整をしてもらいました。

     

    基本的な話ですが、年末調整って何のためにやっているかご存知ですか?

    「先払いしている所得税、通年で払うべき所得税との差を調整する」

    ちょっと多めに先払いしていることが多いので、年末に税金が返ってくることの方が多いです。

     

    年収から引き算できる「所得控除」には、医療費・生命保険・配偶者・寄付金などの控除があります。

     

  • 学資保険、元本割れ注意!!

    作成日2018年06月22日(金)

    こんにちは!

    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

     

     

     

    子どもが産まれれば学資保険!!

     

    ご両親にアドバイスをもらったご夫婦は、検討をされますね。

     

    でも注意が必要なんです、、。

     

    漠然と学資保険を検討すると元本割れしていることも!!

    buta

     

    目的が学資金の効率的な準備だとして、

     

    18年預けるんだから少しは増えているよね!?と思いきや、、。

     

    総支払額と満期金の差額が18年で増えている金額。

     

    アレッ??減っている!?

     

    先日、ご相談に来て頂いた方の商品を見せて頂いても5%減っていました。

     

  • お客様の声にご協力いただきました☆

    作成日2018年06月18日(月)

    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

     

    今回は、2年ほど前からのんびりと、でも着実に

    家づくりを楽しみながら弊社をご活用頂いた方のご紹介です。

     

    昨日、多くの検討を経て最後の仕上げとして、

    火災保険のご契約にいらっしゃった際にご協力を快諾頂きました☆

     

    何か決断をする際にはひと声かけて頂くことで、

    私もリアルタイムの住宅ローン事情を知ることができたり、

    企業や銀行さんがどのように施主様に関わっているのかな、など知ることができます。

     

    市場調査をしつつ、別のお客様のコンサルティングに役立たることができ、大活躍のお二人でした^^

     

     

    onoue photo

     

     

  • 産休・育休とりましょう!

    作成日2018年06月06日(水)

    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

     

    私がご縁頂く方の8割が住宅購入前の相談者。

     

    そんな相談の中でよく話題になるのは、

    「育休をとると迷惑なので来月で退職します・・」

     

    という産休・育休にまつわる「あるある対応」

     

    即キャッチ!!

     

    「もったいない!!」

     

    妊婦さんの思いを探りつつ、私の質問が始まります。

  • お客様の声 ご紹介

    作成日2018年06月04日(月)

    こんにちは!

    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

    2018年もあっという間に折り返し地点ですね☆

    昨日は、涼しい夜に庭で七輪を囲んで和気あいあいとファミリータイムを過ごしていました☆

     

    新学期から2か月が経ち、高校生は学園祭、中学生は受験準備

    そんな日常を送っている今日この頃です^^

     

    支社の整理整頓もせねば、と動いていたら

    以前に頂いたお客様の声をブログに出してないことに気付きました、、。

     

    写真掲載できる方はサイトに載せますが、

    アンケートだけの方も多いのでそのうちの2つをご紹介しますね☆

  • 深川でラジオ出演してきました☆

    作成日2018年05月21日(月)

    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です☆

     

    気が付けが1か月以上更新せず、、

     

    そんな中、最近になってホームページからの相談申し込みが来るようになり嬉しい限りです☆

     

    ブログ更新にも気合いが入りますね!

     

    さて今回は、初のラジオ出演のご報告です!

     

    先週、東京の深川ギャザリアでラジオ収録に参加。

     

    ハート&マネーというコーナーで「お金にまつわるお話をする」

     

    というお題目でしたのでお話しました(^^♪

     

    radio syugou

  • 自転車保険って入った方がいいの?

    作成日2018年04月10日(火)

    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

     

    娘が無事に高校入学しました☆

    義務教育を終えホッとしています♪

     

    さて、そんなタイミングに自転車保険のお話。

     

    表題の答えは、、

    保険料と給付金のバランスを観て柔軟に対応しよう!

     

    我が家の事例です。

     

  • 育休中も働けるってホント!?

    作成日2018年04月07日(土)

    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

     

    夫婦共働きが当たり前になりつつある今日この頃。

    急ピッチで保育園の増設、環境整備が進んでいますね。

     

    そんな中、働きたいけど復帰の時期を調整中のママも多いはず。

    保育園は、2歳児になると比較的入りやすくなるようです。

     

  • 2018年度 新たなスタートです!!

    作成日2018年04月02日(月)

    こんにちは!

    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

    2018年4月2日 桜が散り始めた本日

    各地では入社式が行われています。

     

    そしてGift Your Life(株)全国16支社にも

    新入社員が入ってまいりました!!

     

    ギフトユアライフ浜松も

    新入社員を迎えられれば良かったのですが、、

     

  • 公立高校入学!準備にいくらかかるの?

    作成日2018年03月29日(木)

    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

     

    この春、無事に長女が公立高校に合格☆

    我が家にもやっと春が訪れました^^

     

    ホッとしたのもつかの間、、

     

    合格発表当日に渡された入学案内には新入生テストに向けた課題が(;´Д`)

     

    娘の浮かれ気分も3時間。これが現実です(笑)

     

    そして親にとっての現実は、入学前の物品購入費用(-_-;)

     

  • サラリーマンもiDeCoに加入できますか?

    作成日2018年03月15日(木)

    こんにちは!

    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

    最近、お問合せやご相談が増えているキーワード「イデコ」
      
    サラリーマンは、加入できる方とできない方がいます。
     
    まずは企業型確定拠出年金に加入しているかどうか?の確認が必要です。
     
    知らないうちに、実は会社で加入していてくれてるかも、、。
    思いだせば確か、、、
    というサラリーマンの方も多いのではないでしょうか?
     
  • 元本保証のリスクとは?

    作成日2018年03月12日(月)

    こんにちは!

    お金の活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

     

    マイナス金利が長らく続いていますね、、。

     

    弊社では資産運用のご相談を頂くことも多くなってきました。

     

    そんな折、必ず出てくるキーワードが「元本保証」です。

     

    元本保証とは、すべての運用期間、払出時において

     

    元本割れしない(元本の額が減らない)ことを保証すること。

     

    では、この元本保証ならリスクは無いのでしょうか?

     

    あります。

     

  • 確定申告、医療費控除に領収書が不要になる?

    作成日2018年03月06日(火)

    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

    先日、加入している全国健康保険協会から「医療費のおしらせ」が届きました。

     

    kenpo

     

    平成29年分の確定申告から(まさに今)、この「医療費のお知らせ」を

    医療費控除の申告手続きに使えるようになりました!!

     

    ここまではいいのですが、、、

     

    いくつか難点があります(;´・ω・)

     

  • 資産防衛はどうやってすればいい?

    作成日2018年01月30日(火)

    こんにちは!

    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

     

    インフルエンザが猛威を振るっていますが、お元気にされていますか?

     

    私事ではありますが、今年は娘が高校受験に挑戦中。

     

    もちろんのことインフルエンザの注射はしましたし、毎日R-1を飲みマスクをつけています。

     

    1,2年生の時には学年閉鎖になっていた娘たち、予防をしたおかげで、ほとんど罹患者はいないようです^-^

     

    やはり事前準備、予防医学は大切ですね☆

     

     

    今回は、日本経済の先行きを考えた資産防衛についてです。

     

    私は職業柄、日本経済の10年、いや30年先を見据えた情報収集をしています。

     

    そんな中、本社から日本ウェルス銀行の活用について紹介がありました^-^

     

  • 全国TUTAYA提携セミナー開催

    作成日2017年12月13日(水)

    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

     

    弊社は全国で112名のFPが日々お客様に寄り添い

    金融資産全般における相談を承っています。

     

    具体的には保険、証券、不動産を扱う総合金融会社です。

     

    最近では、大手企業様との提携セミナーも増えてまりました。

     

    今までは企業内の社員向けや顧客向けのセミナーが多かったのですが

    今回はツタヤさんの店舗におけるオープンセミナーです。

     

  • 地震への備えは必須ですね!

    作成日2017年12月11日(月)

    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

    本日は、日本損害保険協会主催の地震保険セミナーに

    浜松支社4名で参加してきました!

     

    衝撃的事実を突きつけられました!!

    見たくないものを直視しました(;´Д`)

     

    でも歴史という現実、実際の被害状況、混乱を知ることで

    情報の準備、いざとなった時の判断する基準、大切なこと、、

     

    多くのことを学ぶことができました。

     

    IMG 4579

     

  • 第6期 Kick Off Meetingのご報告

    作成日2017年12月11日(月)

    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

    12月7日・8日は弊社Gift Your Life(株)全社でKick off meetingを行いました。

     

    弊社は、この12月より設立6年目を迎えます。

    全国15支社で112名のFPが金融総合会社としてお客様に寄り添っています。

     

    そんな私たち、実は毎週のようにwebでのリアル配信で

    様々な研修で多くの情報を得ているのですが、1年に1回くらいはリアルに会ってつながります。

     

  • 【12月10日・13日】iDeCo(イデコ)活用法セミナー開催案内

    作成日2017年11月30日(木)

    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

    9月のセミナー開催以降、多くの方のご相談に乗る中で

    もっともっと伝えていきたいな、という思いが盛り上がっています。

     

    ご相談をきっかけに、

    ご自身の職場にiDeCoを導入してもらうために動く中、

    総務の方もiDeCoを知らない事業所もありました。

     

    それでも無事に開設できて、

    次から開設する方の手続きはカンタンです。

     

  • おいしい手土産に感謝です♪

    作成日2017年11月17日(金)

    こんにちは!

    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

    先月から今月にかけて、

    セミナー受講後の個別相談の皆様とのご縁が多く

    面談をめいっぱい担当させて頂いていました!

     

    そんな中、1年ぶりに資産運用のご相談に来て下さったK.K様

    いつもいらっしゃるときは手土産を持ってきてくれるんです☆

     

  • 第二回 お客様感謝デー開催「いちご農園」にて

    作成日2017年11月17日(金)

    こんにちは!

    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

    すっかりとご無沙汰してしまって早1か月、、。

    10月初旬に開催したお客様感謝デーの報告がまだでした、、。

     

    当日は弊社の支社長と鈴木裕也FP&奥さんと私で皆様をお出迎え(^^♪

    菊川の遠方からいらっしゃってくれた方もいました♪

    秋だというのに晴天で、ハウス内は夏のように暑かったのを覚えています!

     

    今回はちょっと変わった企画で、いちご狩りではなく、

    いちごの苗を育てて冬に収穫しましょう!というイベント。

     

    昨日、裕也からいちごがつき始めてますよー、

    といわれ時の流れの速さを感じた次第です。

     

  • iDeCo(イデコ)活用法セミナー開催報告

    作成日2017年10月03日(火)

    こんにちは!

    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

     

    10月1日、第二回iDeCo(イデコ)活用法セミナーを開催しました。

    満員御礼での開催、更には2回目ということもあり気合入ってました!

     

    ideco201710012

     

    そして前回に比べて格段に良く、受講された方には満足頂けたようです♪

    自分でいうのもなんですが(笑)

     

    セミナー後の質問が多かった前回を教訓に、

    会場を3時間借りたのも功を奏しましたね!

     

    別日で個別相談を承り、実行までしっかりとサポートしています!

     

    第三回はあと5人くらい受け付けられるということですので、

    お誘い合わせの上、お申込みくださいね!

     

    ideco201710012

  • 10月8日 iDeCo活用法セミナー 追加開催決定!

    作成日2017年09月28日(木)

    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所 

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

     

    先週末、初めての開催となった

    iDeCo活用法セミナーを行いました。

     

    わかりやすく、伝わるように!

    行動を起こすきっかけとなるように!

     

    との思いで挑んだセミナーでしたが、、。

     

    概ね、良い感想を頂いたものの

    私の中では まだまだレベル でした!

     

    もっとわかりやすくしたい!

     

    当日、びぶれの担当の方も聞いてくれていて

    わかりやすさ、伝わりやすさ、などのフィードバック!

     

    さすがに普段から情報を扱う仕事をされているな、と感心!

    的確なフィードバックに感謝、感謝!!でした!

     

    ということで、より多くの人に伝えていきたいね!

    というお話から、10月8日にも追加開催することになりました♪

     

    ideko bibure

     

    10月1日はあと3人、10月8日はまだ空いていますので、

    ドシドシお申込みお待ちしていまーす♪

  • 第一回 お客様感謝デー開催

    作成日2017年09月07日(木)

    こんにちは!
    浜松でお金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

    初のお客様感謝デー開催!9月3日(日)は、朝から曇り、、。

    かき氷イベントもあるので心配でしたが、日中は過ごしやすい陽気でした^-^

     

    集合場所は「おさだ苑 本店」

    ステキな佇まいに、「氷」の垂れ幕が夏を感じさせてくれますね!

    かき氷は、この日が最終日。ギリギリ夏を味わえそうです♪

     

    IMG 4158

     

    まずは、日頃のご愛顧に感謝を伝え、今日の流れのご説明♪

     

    早速、2グループに分かれてゴー!

     

    ○お茶工場見学&利き茶体験

     

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     ○抹茶立て体験&かき氷 のお楽しみ体験へゴー!!

    IMG 4165

     

     

    かき氷は、抹茶だけでなくメニューから2つ選べたので、子ども達も大喜び♪

     

    IMG 4163IMG 4163

     

    ということで、楽しい時間は早く過ぎるものですね、、。

     

    お客さま同士がお友達になってくれてうれしい限り(^^♪

     

    終わりの会では、じゃんけん大会の末、1~3等のお土産をGet、

    オリジナルブレンドのお茶やら、粗品やら、いろんなお土産もらって解散です!

     

    さて、集合写真を撮り忘れた私、、、

     

    最後に、今回の企画をしてくれたプロダクトリングの山本君&子ども達、おさだ苑の専務たちとパシャリ!

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    次回は、10月9日(月・祝)いちごイベントです!

     

    あと3組ほど受付できますので、大変お得なお客様感謝デー、お誘いあわせの上お越しくださいね~。