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浜松 - ギフトユアライフ浜松(FP相談)|住宅購入・保険の見直し・資産運用・老後の計画

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読むだけで家計の悩みが
スッキリするブログ

  • みんなで ランチ会&講演会

    作成日2017年06月20日(火)

    こんにちは!

    浜松でお金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松 鈴木幸子です!

     

    昨日は、支社メンバー全員でランチ会&コニタン講演会に行ってきました!

     

    先月の支社生産性トップ!とのことで、お祝いランチです。

     

    生産性トップとは、一人一人が質の高いコンサルティングを行っている証拠^-^

     

    経験、分野などは様々、普段は個々に動くことが多い業界ですが、

     

    実は家族のような居心地の良さを感じている仲間♪

     

    みんなが縁ある人の未来を照らすコンパスとして、お役に立てていることは弊社の誇りです!

     

    GYL lunch

     

    その後、某保険会社が主催の「小西博之さんの末期がんからの生還」講演会を拝聴しました。

     

    小西さん(コニタン)写真をみれば知っている方が多いのではないでしょうか?

     

    最近だと「真田丸」にも出演されていましたね!

     

    彼が欽ちゃんから教わった人生観が、突発性難聴を鈴虫と言い、かわいがる。

     

    がんを受け入れることで共に生き、ゴールドリボン活動http://www.goldribbon.jp/

     

    で小児がんの子どもたちにもう一度笑顔を!と講演活動をしています。

     

    末期の腎臓がん、余命はゼロ! と言われたそうです。

     

    でも手術が成功し、今なお生かされている彼の命。

     

    「徹子の部屋」に出演し、傷口を公開し、生きていることで「がんは治る」

     

    「闘病」ではない。治療をしていこう!特別じゃない!とおっしゃいました。

     

    何よりエネルギッシュで、マイクを使わない講演に思いの強さをひしひしと感じました。

     

    konitan HP kizu

     

    がんを経験したからこそ伝わるメッセージがある!

     

    konitan GYL

     

    コニタンが「いのちのうた」を手話付きで披露してくれました。

     

    涙が出てくる、、歌詞でした(;^ω^)

     

    このCDの売上はゴールドリボン活動に寄付されるそうです^-^

     

    貴重なお話を頂き、ありがとうございました!

     

     

     

     

  • 未来授業に行ってきました!

    作成日2017年06月20日(火)

    こんにちは!
    浜松でお金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

     

    今シーズンも始まりました!未来授業(^^♪

    学校行事の一環となると時期は限られてきます。
    6-7月、9-12月頃に集中するようです。
     
    ということで、6-7月は合計12の小中学校で開催が決まっています。
     
    個人的には、今年から実行部をさせて頂くことになり、より深く関わりを強めている活動です。
     
    私にとっての第一弾は、磐田市立豊田中学校。
    こちらは先生方、特に校長先生が大変熱心に支持して下さいます。
     
    なんと!他校で「校長先生という職業とは?」ということで講師としても活躍中♪
    toyoda syuugou 
     
    さて実行部としての初仕事、今期初授業ということでワクワクでした!
     
    ○ファイナンシャルプランナーとは「お金のホームドクター」
     
    ○暮らしも心もお金とつながっている。
     
    ○自分の得意なこと、憧れを育てて、どうやって社会の役に立たせようか考えよう!
     
    ○最後に、マジックジョンソンが黒人の子どもたちに送った手紙、を読みました!
     
    いつもあとから頂く子ども達からの手紙が、今回はその場でもらえました。
     
    タイムリーな思いを届けたい、という校長先生の心遣いに感謝です。
     
    一言しか書かない子もいます。でもうれしかった~。
     
    「良くわからなかったけど、人生と仕事の意味が分かった」だそうです。
     
    正直、仕事の内容はわかりづらい職業ですよね、、。
     
    でも大切なものが伝わったと思いました^-^
     
    次には
     
    北浜北小学校、東陽中学校、磐田市立城山中学校、袋井中学校、
     
    そして子どもがお世話になっている入野中学校にエントリーしています!
     
    地域密着、皆様の未来を照らすコンパスになれるよう精進します!
     
    もし、小中学生と職業についての交流をしてみたい方がいましたらメールくださいね!
  • キッズルームが大盛況(^^♪

    作成日2017年05月30日(火)
    こんにちは! 
     
    浜松でお金を活かすFP事務所
     
    ギフトユアライフ浜松の赤堀です。
     
     
    つい先日 ここへ入社したかと思ったらもうすぐ4か月が経ちます。
     
    日々覚えることが多く一日一日があっという間に過ぎていきます。
     
    時間が経つのは早いものですね。
     
     
     
    さて 私たちの事務所では FPとしてさまざまなご相談をいただき 
     
    一緒に考え それぞれの生活やご家庭に合ったご提案をさせていただいております。
     
    新しい家族が増え 今後のことを夢見て将来設計されたいご家族も大勢いらっしゃいます。
     
    これからの教育費 マイホーム などなど
     
    「うちには小さな子どもがいてなかなか相談に集中できないし・・」
     
     
    小さなお子様がいらっしゃるママさん!
     
     
    安心してください。←古いです(笑)
     
    ギフトユアライフ浜松では小さなお子様がいらっしゃっても退屈しないようなスペースを設けています。
     
     
    先日 ご契約にて来店された一歳ちょっとの男の子を連れてのご家族
     
    半年前からのお付き合いになるのですが
    この時期の子供って たった半年なのに成長が著しく
     
    半年前は歩けなかったのに あちこち歩き回る姿がうれしかったです。
     
    その男の子Sくんがうちの遊具(バンビちゃん)に乗って楽しそうに遊んでくれました。
     
    Sくんがすごく可愛いかったんです。
     
    ついついパシャリと撮ってしまいました(笑)
     
     S 12599386 
    ちいさなお子様が少しでも退屈にならないように
     
    バンビちゃん以外にも絵本やアニメのDVDなんかもご用意しています。
     
    キッズスペースは今や当たり前になっていますね。
     
    ギフトユアライフ浜松にももちろんご用意しています。
     
    ちいさなお子様がいらっしゃっても気兼ねなくご相談ください。
     
     
    決して大きなスペースではないけれど
     
    決しておもちゃがたくさんあるわけではないけれど
     
    決して遊園地ほど賑やかではないけれど
     
    少しでもご相談に集中できるよう
     
     
    スタッフ一同で対応致します。
     
  • iDecoってなんですか?

    作成日2017年05月22日(月)
    こんにちは!
    浜松でお金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!
     
    すっかりご無沙汰しておりましたが、
     
    遊んでいたわけもなく、
     
    色々と情報収集をしながら
     
    日々の相談業務をさせて頂いています。
     
     
    今回は最近話題の
     
    iDeCo(イデコ)
    個人型 確定拠出年金
     
    という制度についてご紹介します!
     
    このキーワードをネット検索すると
     
    「節税」のお話がいっぱい出てきます!
     
    もちろん節税できます!
     
    所得税・住民税を払っている人なら、
     
    1.その税金がキャッシュバックされる制度。
     
    老後のために毎月1万円、定期積みたてを始めると、、、
    お礼に「ポケットティッシュ」がもらえます。
     
    この積み立てをiDecoの制度を利用して、定期積立をすると、、、
    お礼に、最低でも「毎年18000円」がキャッシュバックされます。
     
    毎年ですから、30歳~60歳の30年積みたて18000円×30年=54万円がキャッシュバック
    税金を払っていれば、税金が還付される。年末調整でお小遣いが増える!
    2.利益が出ても税金を納めなくていい制度。
    これは所得税・住民税を払っていなくても大丈夫。
     
    今の定期積立なんて金利が0.01%くらいなものですが、
    例えば20年後の240万円貯まった時、
    やっともらえた「240円」税金を20%ちょっと納めます。
     
    約50円。利益は190円。
     
    iDeco制度を活用すると、「240円」全額利益です。
    大したことはないですが、、、。
     
    なので、iDeco制度では、
    定期積立以外にも、様々な運用商品があります!
     
    3.受取る時も税金が掛かりません。
     
    60歳までしか積みたてられないのですが、
    受取るのは70歳までの好きな時。
     
    まとめて受け取ってもいいし、
    年金みたいに受け取ってもいい。
    退職金とか、公的年金と同じ扱いの課税なため、
     
    一定金額までは税金が掛かりません。
     
    入り口から出口までオトクな制度ですね!
     
     
    でもでもちょっと考えたいことが、、。
     
    なんで、こんなに税金をお得にしてまで
    老後のための準備を個人がしなくちゃいけないの???
    団塊世代と云われた現在の65歳前後の方は、
    年間260万人産まれていました。
     
    現在は年間100万人。
     
    稼ぐ人が減り、年金をもらう人が増えていく日本の未来。
     
    年金保険料はお年寄りへの「仕送り」です。
     
    これからは、「若い自分」が「年をとった自分」に「仕送り」をしてあげる。
     
    そんな時代がもう来ているということを、頭に入れておく必要がありますね!
     
    やらなくてはいけない制度。
     
    でも、それだけでは誰もやらないから、
     
    節税というカタチで国民の自助努力を応援している。
     
    積立できる金額は、働き方によって違います。
     
    積みたてたお金は60歳まで引き出せません。
     
    所定の口座管理費が掛かります。
     
    でも、節税効果はどんな商品よりも高いです!
     
    iDecoを利用して、老後の準備を始めましょう!
     
    ご質問は弊社まで。
     
    年金制度を周知している、
    DCプランナー(企業年金総合プランナー)
    DCコンシェルジェの資格を持つ
     
    鈴木が、ご相談に乗らせて頂きます。
     
    まずは初回30分、無料です^-^
     
    お気軽に~
     
  • 無料で韓国旅行に行けちゃう??

    作成日2017年05月08日(月)

    こんにちは!

    浜松でお金を活かすFP事務所、ギフトユアライフの鴨藤健人です。

     

    皆さん、ゴールデンウイークはいかがお過ごしでしたか?

     

    浜松のゴールデンウイークといえば、やっぱり浜松まつり!

     

    という方もいれば、たまにはご家族でゆっくり国内旅行。

     

    いやいや、今年はちょっと奮発して海外に行って来ました!

     

    なんて方もいたんじゃないでしょうか?

     

    しかし・・・

    そんな楽しいゴールデンウイークの思い出と引き換えに、

     

    やっぱり気になっちゃうのがお金の事ですよね。

     

    今年はちょっと使い過ぎちゃったかなぁ・・・

     

    そんな事を思っているあなたに、とっておきの情報です!

     

    2年に1回、実質タダで韓国旅行に行けちゃう!?

     

    まあ別に、韓国限定ではないのですが、

    最近(いやちょっと前?)の流行りという事で(笑)

     

    そうです!

    マイルを貯めましょう!というお話です。

     

    既に貯めている方もいらっしゃるとは思いますが、

    マイル?うん、なんとなく聞いたことはあるけど・・・

     

    飛行機乗る時に貯めとくとお得なやつでしょ?

     

    とかとか、なんとな~く知ってはいるものの、

    正直なところ詳しくは分からない・・・

    という方も多いのではないでしょうか?

     

    そもそもマイルとは、

    航空各社が顧客の囲い込みのために行っているサービスで、

    平たく言えばポイントカードみたいなもの。

     

    マイルはポイントカードのポイントと同じなので、

    『マイルを貯める→特典と交換』という流れになります。

     

    ひと昔前は、マイルを貯めるためには飛行機に乗らないといけなかったのですが、

    (そもそもマイルの本来の意味は距離を表していて、1マイル=約1.6キロで、

    飛行機に乗った距離に応じてマイル貯まる仕組み)

     

    最近では、アメリカンエキスプレス(以下アメックス)など

    クレジットカードの決済金額に応じてマイルを貯める人が増えているんです!

     

    アメックスのクレジットカードで100円決済すると1マイル貯まる訳ですね。

    ただ、アメックスのカードって年会費がやたら高いですよね・・・

     

    そこで!

    今回の記事では、『ANA・アメリカンエキスプレスカード』

    をおススメ致します!

     

    これは、ANAとアメックスがタッグを組んで発行しているクレジットカードで、

    通常のアメックスのカードよりも年会費が安い(7,000円)のが特徴。

     

    しかしここで、じゃあ普通に楽天カードとかで楽天ポイントを貯めるのと何が違うのよ?

     

    という疑問も出てくると思います。

     

    飛行機に乗る場合は実はめちゃくちゃ違う事だらけなのですが、

    百聞は一見に如かず、という事で、以下、ANAマイレージクラブの必要マイル数(往復、エコノミー)です。

     

    ・ソウル 15,000マイル

    ・グアム 20,000マイル

    ・バンコク 35,000マイル

    ・ハワイ 40,000マイル

    ・ロサンゼルス 50,000マイル

    ・パリ 55,000マイル

     

    どうでしょうか?

    格安航空ではなくANAなので、

    例えばソウルなら普通に往復すれば5万円程度かかるところ、

     

    15,000マイルで行けてしまう訳ですから、

    1マイル辺りの価値は約3円ちょっとという事になります。

     

    勿論、渡航料金はシーズンや行先によって変動しますので、1マイルがいくらか?

    という事は断定出来ませんが、それでもお得な事に間違いありません。

     

    ちなみに、15,000マイルを貯めるには

    このカードで150万円分決済しないといけない訳ですが、

     

    これ、冷静に考えてみて下さい。

     

    例えば、賃貸にお住いの方であれば、家賃の支払いをこのカードにする。

     

    スマホの支払い、各種公共料金の支払いをこのカードにする、

     

    など毎月の固定費の支払い(月々約6万円)

    このカードに1本化してしまうだけで、だいたい2年で150万円になります。

     

    つまり、これら固定費の支払いをANAのアメックスカードにしておくだけで、

    2年ごとに1回、実質タダで韓国まで往復出来るのです!

     

    注・地域によっては公共料金の支払いは100円=0.5マイルになる場合もあります。

     

    更に、このカードを持っているとご本人様とその同伴の方1名様まで、

    空港ラウンジを無料で利用出来たりと、嬉しい特典も沢山あります!

     

    詳しくは、ANA・アメリカンエキスプレスカードで検索してみて下さい!

     

    皆さんも是非、来年、再来年のゴールデンウイークには、

    こんなちょっとした裏技を使って、お得に海外旅行に行かれてみてはいかがですか?

     

  • 新しいパンフレットができました!

    作成日2017年04月11日(火)

    こんにちは!

    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

    メンバーが増えて既に4か月も経っているとは(;´Д`)

     

    ということで、やっとこさ写真撮影、

    そして無事に新しいパンフレットが届きました(^^♪

     

    新入社員の赤堀さんは趣味多様、

    上手なリードの末に撮影された写真です(笑)

     

    今はiphoneと繋げてシャッターを切れるんだそうです♪

     

    satsuei

     

     

     

    緊張してしまう私たちを

     

     

    例えば、、、

    こんなリフレッシュタイムで顔の筋肉をほぐし、、、

     

    syugou

     

    無事に撮影終了!

     

    あっ、、、

    気分を害した方には、お詫びします(;´・ω・)

     

    できあがりました~。

     

    panfu

     

    今後とも、末永くよろしくお願い致します(^^♪

     

    ちなみにまじめな写真はこちら

     

     

  • ワンダフルライフ2017 大盛況でした(^^♪

    作成日2017年04月11日(火)
    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!
     
     
    3月24日に静岡新聞びぶれ主催
    ワンダフルライフ2017でセミナーを担当しました。
     
    お題は「人生のしまい方~お金のはなし~」
    クリエイト浜松にて午前、午後で合計70名の方の参加でした。
     
    イベント全体への誘致もできて、
    ブース出店者の方にも少しは喜んでもらえたかな^-^
     
    実は今回のコンテンツは初めての一般公開!
     
    1か月前から思いを込めて作成、
    お伝えさせて頂きました(^^♪
     
    難しい話をわかりやすく伝える!
    をモットーに取り組みました(^^♪
     
    終了後のアンケートでは、
    期待どおり、期待以上が半数を超え、一安心。
     
    でも課題は見つかり、
    もっとわかりやすく伝えられるな、と反省もしました^-^
     
    更には個別での相談も承りましたので、
    今後のサポートもしっかりとしていきます!
     
     
    wonderful life2
     
    講師依頼は、こちらまで~
     
  • 実質負担2000円で高級焼肉が!話題の『ふるさと納税』とは?

    作成日2017年03月27日(月)

    こんにちは!

    浜松市でお金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鴨藤健人です!

     

    今日は、皆さんも一度は耳にしたことがあるであろう、

    話題の『ふるさと納税』についてお話します。

     

    このふるさと納税、お米20㌔(8000~9000円相当)などの日用品から、

    飛騨牛のしゃぶしゃぶセット、松坂牛のロースステーキから高級旅館のペア宿泊券などの高級品まで

    ‘全て’実質負担2000円で購入が出来るという夢のような制度なのです!!

     

    焼肉や宿泊券以外にも、全国各地の自治体が多種多様な返礼品を用意しています。

     

    『ふるさとチョイス』『さとふる』などのポータルサイトで、

    全国の各自治体が出している返礼品を見る事が出来ますので、是非この機会に一度ご覧になってみて下さい。

     

    実質負担2000円とはどうゆう事なのかと言うと、

    例えばふるさと納税によって5万円の飛騨牛しゃぶしゃぶセットを購入するとします。

     

    すると所得税と翌年の住民税から4万8千円が控除、つまり税金が安くなる訳です。

     

    5万円払って、4万8千円税金が安くなることから、実質負担は2000円という事です。

     

    どうせ払う税金なら、このふるさと納税を利用して多種多様な返礼品を貰った方が、お得だと思いませんか?

     

    しかし、あれもこれも2000円で買える訳ではなく、そのご家庭ごとに限度額があります。

     

    正確には、この制度自体に限度はありませんが、所得税及び翌年払う住民税が控除される結果として、

    実質負担が2000円なるという制度の性質上、翌年支払う税金以上にお金が返って来ることはないので、

    この実質負担2000円で済む範囲内で制度を利用しようと考える場合、その範囲で収まる金額を計算する必要があります。

     

    制度の仕組みなど、詳細を知りたい場合は、お問合せくださいね!

  • 蒲小学校で「未来授業」をしてきました!

    作成日2017年03月11日(土)
    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!
     
    今日は、うれしいお便りが届いたのでご紹介します♪
     
    ●はじめはテンションのすごい高い人だな、と思ったけど、
     難しい話をスムーズに理解できました。
     
    僕の将来の夢はサッカー選手です。
     サッカー選手も自分を商品にする職業なので、
     今日の話はとても勉強になりました。
     
    ●ファイナンシャルプランナーは「お金のお医者さん」
    わかりやすい説明で、自分もなりたいな、と思いました。
     
    ●人生経験を話してくださり、ありがとうございます。
     
    ●お話を聞いて、私たちのとって必要な職業だと分かりました。
     
    ●お金の大切さがわかったのと、みんなを助ける仕事があることで
     みんなの生活が成り立っていくのだと分かりました。
     
    税金の仕組みを教えて頂き、
     税金の大切さを改めて知ることができました。
     
    ●ファイナンシャルプランナーについて
     もっと詳しく知りたいと思いました。
     
    ●ファイナンシャルプランナーは
     未来に繋いでいく、大きな仕事だと思いました。
     
    ●この仕事が未来の日本の為、
     国が回っていく上で必要だと思いました。
     
    なぜ、教育を受けるのに税金が使われているのか、
     説明がわかりやすかったです。
     
     私も、社会に役に立つような仕事をしていきたいと思いました。
     
     
    何度かご紹介させて頂いてる「未来授業」を開催した
    蒲小学校の子ども達からのお手紙です。
     
    小学校ということもあり、1講座が12-13人、
    教室を貸し切る状態での授業でした。
     
    普段の中学校では5人くらいと給食班のように机を囲んで
    座談会のような、講座のような、ざっくばらんとした感じなので
     
    今回の1回目はちょっと緊張(;´・ω・)
     
    更には、1回が20分ということで、
    いつもの構成と違うことに戸惑いつつ始まりました。
     
    内容を2つに絞ってメッセージ
     
    ●ファイナンシャルプランナーは「お金のお医者さん」
     診察→診断→処方箋 で、お金の問題を解決する仕事
    ●税金を使って教育をしてもらっている意味
     将来は、社会の役に立って収入を得て、納税しましょう!
     
    小学生だけど、しっかりと情報をキャッチしてくれたのではないかな^-^
     
    来年度が、今から楽しみです♪
  • 保険料改定間近

    作成日2017年03月09日(木)

    こんばんは お金を活かすFP事務所 ギフトユアライフ浜松のさぎさかです。

     

    3月に入りましたが、まだまだ寒くお体の調子は崩されてないですか?

    浜松は花粉も多く飛び交うので、花粉症の方は大変な時期かと思いますが

    今日もお役に立つお話ができたらと思います。

     

    さて4月2日以降、生命保険会社各社で日本円建ての終身保険や年金保険、

    養老保険、長期定期保険などの保険料が改定されます。

     

    生命保険各社が保険料改定する背景は、保険料を決める際の目安である標準責任準備金の計算に用いる

    「標準利率」を金融庁が引き下げるからです。

     

    これにより、新たに保険契約をする契約者のみなさんが、終身保険や年金保険を契約する際に、4月2日以前より

    保険料が高くなるということです。またその解約返戻率や年金額がこれまでより少なくなるということ。

     

    これに変わり各社は代替商品を開発とは思いますが、私がFPとして最近、注目しているのは外貨建ての保険です。

    また変額保険も今後、ニーズが高まっていくと考えています。

     

    変額保険とは保険期間中に保険金額が変動するものです。

    これは特別勘定と呼ばれるもので管理され、保険期間中に保険金額が資産の運用実績に応じて変動します。

    運用実績によりますのでそのリスクは契約者が負うことになります。

     

    話しは変わり、こうした背景をもとに私も3月は駆け込み需要で多くのお客様よりお声をかけていただいています。

     

    ではそれはなぜか?

     

    多くは法人の税効果ある保険商品を購入したいというニーズ。

    また終身保険を活用した資金の運用です。

     

    賛否両論はありますが、終身保険を学資で使うこともありますし、三大疾病に備えながらの資産形成

    にも使えるかもしれません。でしたら値上がり前の今の時期が契約者にとってはよいタイミングかもしれません。

     

    ここで誤解を避けたいのは私たちは保険を持ってもらいたいということではないということです。

     

    保険は何のために契約されますでしょうか?

     

    おそらく多くの方は、万一や必ず訪れる未来の支出に備えるためではないでしょうか?

     

    保険は金融商品です。つまりお金を準備する効率的な金融商品の選択肢に保険があるということです。

     

    そんな話からライフプラン作成、社会保障制度のご説明から相続に関わるご相談を

    私たちギフトユアライフ浜松ではお受けしています。

     

    お気軽にご連絡・お立ちよりください。

     

     

  • 家を買うタイミングはいつがいいですか?

    作成日2017年02月28日(火)
    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!
     
    住宅購入の相談を受ける時、良く聞かれる質問、
     
    「家を買うタイミングはいつがいいですか?」
     
    最近は20歳代の方からの相談が増えています。
     
    家賃を払ってるのももったいないし、
     
    ずっと地元にいるつもりという状態。
     
    だったら早く買ってしまったほうがいいと思うけど、
     
    まだ結婚したばかりだし、、
     
    若い、焦りたくない。
     
    でも、もったいない。
     
    きっかけはナニ??
     
    そもそも、いつがいいの??
     
    素朴な疑問ですが、答えはあるのでしょうか?
     
    現在は、高度成長期と違って金利も安く、頭金を貯めず、
     
    フルローンで住宅購入ができるようになってきています。
     
    国策として、当初10年のローン残高×1%を、
     
    納税された税金から還付する、
     
    税金を返してくれる制度もあります。
     
     
    欲しいな、と思ったら買えちゃいます!
     
    あくまで私の考えですが、
     
    「欲しいと思った時が買い時」
     
    雑な考えだと思われるかもしれませんが、
     
    答えはご本人の中に!
     
    結婚したら、、
     
    子どもが産まれたら、、
     
    育休中に、、
     
    お金が貯まったら、、
     
    30歳を超えたら、、
     
    落ち着いて来たら、、
     
    色々なことを言いますが、
     
    結論は、それをきっかけとして、
     
    「家が欲しい!」と思うわけで、
     
    「欲しいと思った時が買い時」
     
     
    20歳代前半のご夫婦にとって、
     
    今後に起こる気持ちの変化や、
     
    夫婦や家族関係の変化、家計の変化、などが想像できない、
     
    など、不安は尽きないようですが、
     
    誰かが正しい答えを出してくれることはない、、。
     
     
    不安の原因を見つけて、
     
    解消していけば、未来を引き寄せられます。
     
    なんとなく3年後だった住宅購入が、
     
    半年後になることも良くある話^-^
     
    そんな取り組みのお手伝いを、
     
    経済的側面からサポートしていけるのが
     
    ファイナンシャルプランナーの醍醐味ですね・・・。
     
    ワクワクします!
     
     
    じゃあ例えば、どんな不安があるのでしょう?
     
    きっと一番に来る不安は、
     
    将来のお金の流れが分からない!
     
    「わからない」ということによる不安です。
     
    でも考えてみてください、将来が分かる人っているのでしょうか?
     
    明日、何が起こるかわからない、
     
    でも、何を起こすか決めておく!
     
    明日、1年後、5年後、10年後、もっと先まで、
     
    まずは、前提条件を決めて、何を起こすか決めておく。
     
    この主体性こそが、不安をワクワクに変える源なんじゃないかな^-^
     
    精神論みたいになっちゃいましたが、
     
    家を買うタイミングが決めきれない方、
     
    不安の中の買い物をする前に、
     
    まずは、未来設計サポートで、
     
    未来に何を起こすか決めてみませんか?
     
    初回無料相談は こちら  です。
  • 静岡新聞びぶれ主催 ワンダフルライフ2017

    作成日2017年02月24日(金)

    こんにちは!

    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

     

    今回は、終活イベント第二弾 ワンダフルライフ2017 についてご紹介。

     

    昨年から始まった誌面とリアルのコラボ企画(^^♪

    前回は、相続診断士仲間とブースを出展しましたが、、。

     

    3月24日(金)クリエイト浜松にて開催されるこのイベントにて、

    相続診断士 鈴木幸子が講座を担当致します。

     

    11:30~12:30 人生の終い方(しまいかた)~お金のはなし~

     

    実は、昨日2月23日の掲載後、10:00~受付だったようですが、

    なんと2時間で満席になったそうです。ビックリ!!

     

    更には、今日になって、まだ入電があるとのことで、

    24日の午前だけでなく、14:00~位の時間で同じ内容を開催する依頼が(^^♪

     

    びぶれへの掲載は、<満席>にするそうです^-^

     

    ということで、このブログをご覧になった方、早めのお申込みを♪

     

    元気なうちに預金や保険の整理、財産分割の想いを伝え、準備をする など

     

    できることは今のうちに~。

     

    講座終了後には、最初の一歩が踏み出せる、

     

    そんな講座を目指してあと1か月、コンテンツ作りに励みます(^^♪

     

    講座以外にも20社近い終活に関係した企業さんのブースが出展されます。

     

    小春日和になるであろう3月下旬、お散歩がてらに遊びに行くのもいいですね!

     

    イベントの詳細は こちら をご覧ください。

     

  • 日常をパシャリ(^^♪

    作成日2017年02月22日(水)

    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

    今日は、支社設立からのメンバー鈴木裕也の日常をパシャリ!

     

    設立当初、彼は新人でした。最初は勉強の日々だったと思います。

    一年が経ち、既に後輩が二人^-^

     

    マイペースな彼ですが、大切な家族や友人の相談に乗れるようになり、

    着々と成長中でございます(^^♪

     

    ファイナンシャルプランナーとしてはもちろん、より専門性の高い

    相続診断士や、DCコンシェルジェ(年金総合診断士)としても活躍中(^^♪

     

    セミナー講師としてのデビューも近いかも♪

    yu ya

     

    裏にある色紙は、年始の決意

    ホワイトボードには支社理念が(^^♪

     

    仲間の思いを背負って頑張ってくれています!

     

    ご指名、いつでもしてくださいね~^-^

  • 先進医療特約って役に立ちますか?

    作成日2017年02月21日(火)

    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

     

    先進医療ってそもそも何でしょう??

     
    厚生労働大臣が定める高度の医療技術を用いた療養
    その他の療養であって、保険給付の対象とすべきものであるか否かについて、
    適正な医療の効率的な提供を図る観点から評価を行うことが必要な療養」として、
    厚生労働大臣が定める「評価療養」の1つとされています。
     
    厚労省のホームページからの抜粋で、H29.2時点で109種類の治療が認定されています。
     
    わぁ~、むずかしいなぁ、、
     
    ということで、カンタンに言いますと
    「良さそうな治療だね!でもお金は払わないよー」
     
    と厚労省が様子を見ている治療ですね!
     
    健康保険に採用するには、全国で平等に治療が受けられること、
    など一定の条件がありますので、採用までには時間が掛かります。
     
    有名な治療としては、がんを切らずに焼いてしまう重粒子線治療や陽子線、
     
    白内障の治療ついでに近視まで治っちゃう多焦点眼内レンズ
    浜松で受けられるところはこちら
     
    ピロリ菌除去が難しかった患者の ピロリ菌の遺伝子解析
    浜松で受けられるところはこちら
     
    などなどがあります。
     
    先進医療特約がいらない、とおっしゃる方がたまにいます。
    FP鈴木としては、この特約こそ、保険らいしい!と言いたいです!
     
    少額でいざという時の高額な保障が得られるわけのですから、、。
     
    ちなみにどのくらいの方が、実際に治療を得られているのかデータをご紹介します!
     
    厚生労働省「保険局(先進医療会議)」出典、2014年7月1日~2015年6月30日調査
     
    陽子線治療    3012件/年  医療費80億円
    重粒子線治療   1889件/年     58億円
    多焦点眼内レンズ 9877件/年     52億円
     
    総額を見るとビックリですが、
    健康保険適用の治療ではないので医療費は全額自己負担。
     
    先進医療特約に加入していれば、技術料を実費で給付してくれます。
    掛金は月100円程度です。いざという時の保険です。
     
    リスクマネジメントの観点から、備えて頂きたい特約です^-^
  • 電話一本で、住宅ローンの金利が下がるってホントですか?

    作成日2017年02月18日(土)

    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鴨藤健人です!

     

    日銀のマイナス金利で、空前の低金利状態が続いている住宅ローン。

     

    しかし、その恩恵を享受できるのはこれから新たにローンを組む人のみで、

    既にローンを組んでしまっている方の金利は、例え変動金利であっても、残念ながら下がりません。

     

    そこで!

     

    向こうから下げてくれる気配がないのなら、こちらからお願いしてみましょう!

     

    という事で、皆さん、ご存知でしたでしょうか!?

     

    住宅ローンの金利は、実は交渉で引き下げる事が出来るのです!

     

    やり方は簡単。

    金利の低いネットバンク等への借り換えを引き合いに出し、

     

    「借り換えを検討しているのですが、もし、

    御行で金利を下げて頂けるなら、借り換えは思い留まろうと思っているのですが・・・」

     

    と電話で伝えるだけ。

     

    これだけの作業で、数十万円から数百万円分の利息の支払いをカットする事が出来ます。

     

    固定金利でも変動金利でもどちらでも下げられます。

     

    銀行は今、マイナス金利による経営悪化で顧客流失の阻止に躍起になっています。

     

    銀行側としても、

    顧客を他の銀行へ奪われるくらいなら、金利を下げて留まってくれる方が良いのです。

     

    注意点としては、あまりに簡単に、あっさり金利が下がるので、

    びっくりし過ぎて腰を抜かしてしまわないようにして下さい!

     

    ただし、一部値切れない条件のローンもありますので、

    詳細確認も含めてご興味ある方は、弊社にお問合せください。

     

     

  • 気まぐれ投稿 赤堀さんをパシャリ!

    作成日2017年02月16日(木)

    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

    2月に入り、年明けの慌ただしさが少し抜けてきたので、

    気晴らしに新人さんのご紹介です!

     

    先日、自己紹介を書いてもらいましたが、

    写真は掲載していなかったので先ほど不意打ちでパシャリ!!

    なので、ノーネクタイ、腕まくりはご容赦を!

     

    うちの事務所はイケメンで誠実な印象の人が多い気がする。

    手前味噌ですみません(笑)

     

    でもね、女性としてステキな男性や息子のようなメンズと

    一緒に働くのは機嫌がいいものです(笑)

     

    一緒に働きたい女性、本業のFPをやりたい人が対象ですが、

    是非とも採用にエントリーしてくださいね!!(笑)

     

    全体の写真は近日中にHP支社紹介に掲載しまーす♪

     

    今日は暖かいですね!天気も心も春日和~(^^♪

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  • セミナー報告&開催案内

    作成日2017年02月10日(金)
    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所
     
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!
     
    今月はセミナー目白押し(^^♪
     
    ご紹介していい公開セミナーのみですが、どんどん報告&紹介していきますね!
     
    2月4日・5日は、遠鉄ホーム住宅プラザ(浜松)と掛川で、住宅購入セミナー。
     
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    住宅を検討するということは、大切な家族とのこれからの時間を真剣に考えるチャンス!
     
    少し立ち止まって、家族の将来を具体的にご夫婦で話し合ってもらうことをお勧めしています。
     
    それぞれ別の家庭で育ち、知らないうちに当たり前となっている価値観、
     
    話し合ってみると微妙に違う家族観。
     
    今後の家族観って、今後のお金の使い道に影響してくる。
     
    ライフプランカウンセリングをしていると
     
    女性の働き方、子育て、家事の分担など、
    多様化した家族観があるな、と感じることが多いです。
     
    価値観の違いは、お金の使い道の違い。
     
    家計における住宅ローンの割合にも影響します。
     
    住宅ローンは、長期にわたって家計の固定費として支出が決まるもの。
     
    どんな教育を子どもに受けさせたいか?
     
    車や趣味などへの思い入れ、
     
    セカンドライフの過ごし方など、希望はそれぞれ。
     
    更に、こんな将来の希望を叶えるための収入をどう得ていくのか?
     
    収入を増やすか、支出を減らすか?
     
    ライフイベントまで時間があれば、お金に働いてもらう(運用)という選択肢もある。
     
     
    ライフプランの大切さはこれくらいにして、
     
    セミナーのメインテーマは、住宅ローンのイマドキ情報や税制優遇について。
     
    具体的に動き出すには、正しい情報を自分で選び取っていくことも大事ですね!
     
    今まさに住宅を検討している方にとっては、ホワイトボードをいっぱいに使って
     
    一緒に計算したり、質問形式での進め方は、効果的だったようです!
     
     
    その後の個別相談も盛り上がり、一度ではスッキリしないけど
     
    最初の一歩は踏みだせたのではないでしょうか??
     
     
    知って、わかって、最初の一歩を踏み出して頂いて、初めて現実が動き出す!
     
    そんなきっかけになるセミナーを心掛けて、今後も取り組んでいきます!
     
     
    次回は、材木町にあるStyle Casaさんにて、開催です!
     
    もう明日ですね、、、。
     
    2月11日 10:00~11:00 セミナー
         11:00~12:00 個別相談
     
    2月12日 10:00~11:00 セミナー
         11:00~12:00 個別相談(満席)
     
    個別相談は、明日11:00~12:00の30分枠でご予約下さい!
     
     
    では、楽しい週末を~
     
  • 2月入社、赤堀雄一です!

    作成日2017年02月10日(金)
    こんにちは 
     
    お金を活かすFP事務所 
     
    ギフトユアライフ浜松の 赤堀 雄一です。
     
     
    皆さん はじめまして
     
    29年2月よりギフトユアライフ浜松に入社しました赤堀 雄一と申します。
     
    昭和51年2月に生まれ 今月で41歳になります。
     
    以前は自動車ディーラーにてメカニック 検査員 サービスフロントなどを経て
    ちょうど10年前に保険会社へ保険代理店の研修生としてこの業界へ飛び込みました。
     
    車関係の経験を活かし損害保険を取り扱いながらも
    自分にとって生命保険という新しいジャンルを開拓すると同時に
    一人ひとりにおいてご提案させていただくことの重みと重要性を感じました。
     
    それ以来10年間 保険代理店として またFPとして7年やって参りましたが
    今まで以上にさまざまなリスクやご相談に幅広く対応していけるようギフトユアライフへ入社しました。
     
     
    ギフトユアライフ浜松として豊富な情報と経験により
    損害保険から生命保険 住宅ローン相談 お金の相談などご紹介させていただければと思います。
     
     
    今後ともよろしくお願いいたします。
  • 4月から保険料が上がる?(2017年)

    作成日2017年02月03日(金)
    こんにちは!
    浜松でお金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の 鈴木裕也です。
     
    最近、保険会社の貯蓄性保険商品の保険料が4月から上がるという記事を目にします。
     
    保険料は、金融庁が決めている標準利率を目安に決めていますが、
    それが大幅に変更されるため、多くの保険会社は商品の売り止めを行うか、
    保険料を上げざるを得ないのです。
     
    4月以降の保険料が上がるという言葉だけ聞くと、
    色々不安になることもあるかと思うので、簡単にまとめました。
     
    自分の保険料も上がるのでは?
    と心配される方のいらっしゃるかもしれませんが、大丈夫です。
     
    既契約(すでに契約しているもの)の変更はなく、4月以降の新規契約が対象です。
     
    対象は終身保険、年金保険、学資保険などですが、
    医療保険やガン保険のようなカケステの商品は別です。
     
    どのくらい保険料があがるかは、各保険会社によって違いますし、商品によっても違います。
     
    ある会社の終身保険は、20~30%とされており、月で数千円あがる計算になります。
     
    「4月から保険料があがるので、見直すなら今のうちに!」
    というセールストークが飛び交っているかもしれません。
     
    お子様の教育資金準備を保険商品で検討されている方などには
    間違っていないかもしれません。
    ただ保険料があがってしまうので見直すというのは違うと思います。
     
    あくまでも「今入っている保険が、今と将来のご家族を守るために適切かどうか」が
    重要だと思いますので、セールスを受けても、焦って見直すことは避けた方が良いと思います。
     
    今は、保険料が上がる事実はあるので、見直す必要があるかどうかを確認する
    タイミングではあるかもしれないですね。
     
    実際、私は前々から自分の父と母の保険を見直したいと思っていながら
    なんせ実家が愛媛と遠く、後回しにしていましたが、2月中に見直す事にしました。
     
    もし迷われている方がいらっしゃれば、当社ではご来社頂かなくても、
    電話やメールでもご相談できますので、お気軽にご相談ください。
     
    ※保険商品の具体的な提案などは、致しかねますのでご了承ください。
  • マネーセミナーのご案内

    作成日2017年01月27日(金)

    こんにちは!

    お金を活かすFP事務所 

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

    1月29日13:00~16:00 

    Style Casaさんで20分×3テーマのマネーセミナーを行います。

     

    テーマは

    「ワタシの働き方」

    「住宅ローンのイマドキ情報」

    「住宅以外のお金を知ろう!」

     

    この日は終日「第2回 こもれびまるしぇ」

     

    が開催されています(^^♪

     

    2月4日・5日の10:00~12:00は、

    遠鉄ホームさんの展示場で住宅購入セミナーを行います!

     

    こちらは、予約制となっていますので、お気を付けください^-^

     

    20170127 semina

     

    お誘いあわせの上、ご参加くださいね~(^^♪

     

  • 住宅ローン 昭和の常識は平成の非常識!?

    作成日2017年01月27日(金)
    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松 鈴木幸子です!
     
    「住宅ローンの頭金は2割で」
    昭和の時代からずっと言われていることですし、
    今でも住宅雑誌を開けば、よく目にします。
     
    お金の使い方には、もちろん賛否両論、
    様々な意見があることは承知ですが、
    一つのアイデアとして 私の考え方をご紹介します。
     
    実際に家を購入する際、本当に頭金を入れるのが得策でしょうか?
     
    現在の日本は昭和の時代と違って、住宅ローン金利は1%前後。
     
    では昭和はどうだったか?
    <昭和48~平成3年の安定成長期>
     
    フラット35を提供している住宅金融支援機構が、
    参考で出している旧公庫融資基準金利は、昭和50年で5%前後。
     
    平成に入って徐々に2%まで下がり、現在は1.5%前後。
    フラット35とは、35年間貸付金利が変わらない住宅ローンのこと。
     
    例えば、3000万円を5%で借りた場合
     
    月々返済は約15万円(うち利息12.5万円)
    返済総額6360万円(利息3360万円)
     
    最初のうちは利息ばかりで元金が減らない、、、。
     
    3000万円を1.5%で借りた場合
     
    月々返済は9.2万円(うち利息3.7万円)
    返済総額3,858万円(利息858万円)
     
    返済総額の差額は  ナント2500万円!!
     
    これだけ違えば、住宅ローンの常識も変わるかもしれませんよね!
     
    昭和の時代は売り手市場、銀行は企業への融資が第一ですから、
    住宅ローンは貸してあげる、が基本。金利は下がりません。
     
    今はというと、たまに自宅に飛び込みで、
    住宅ローンの借り換えを勧めに銀行が来る、、。
     
    昭和じゃ考えられないほどの買い手市場だと思います。
     
    買い手市場は、
    価格競争(金利の値下げ)や付加価値の提供が活発化。
     
    民間の銀行で貸し付ける変動金利の住宅ローンは、
    金利がぐんぐん下がり1%を切っています。
     
    死亡だけでなく、病気で働けない時も
    一定条件を満たすと住宅ローンが完済される保障も選べます。
     
    政府が推し進める景気対策の一つとして、住宅ローン減税があります。
     
    簡単にご説明すると、借入当初10年間は、
    年末残高の1%を上限に、所得税や住民税が還付される特例。
     
    住宅ローンを貸してくれてありがとう、と支払った利息が約1%
    年末に景気対策に貢献してくれてありがとう、と政府が税金を返してくれる。
     詳しくはこちらへ
     
    この住宅ローンには、いざとなれば完済される保障がついている。
     
    ちょっと乱暴な言い方ですが、
    「当初10年は、タダで保障付の住宅ローンを借りられる」かもしれない。
     
    この状況で、住宅ローンの頭金2割、本当に支払いますか?
     
    「頭金を入れられるけど入れない」「繰り上げ返済できるけどしない」
    という選択もあるのではないでしょうか!?
      
    お金が貯まってから・・、と家賃を払いながら頭金を貯めている
     
    早く完済したいと・・、と繰り上げ返済を頑張っている
     
    この選択、一度疑ってみるといいかもしれませんね!
     
    住宅は人生で最大の買い物。
     
    ライフプランを立て、
    慎重に計画する必要はありますが、
     
    将来が家が欲しいとお考えの皆様は、
    早い段階で検討を始めてみるのもいいですね!
     
    弊社では、初回無料相談から始まり、
    ライフプランカウンセリングや
    資金シュミレーション(2回で5400円)を提供しています。
     
    ご希望の方には、
    住宅購入をフルサポートするプランをご用意しています。
    まずは、お問合せしてみてくださいね!!
     
  • 排水管が破裂・・・保険は?

    作成日2017年01月16日(月)

    こんばんは、浜松でお金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の匂坂です。

     

    ここ数日の寒さは普段、温暖な浜松人には堪えます。

    みなさん、体調など崩されてないですか?

     

    昨年、浜松市の急激な温度変化で排水管が破裂して、店舗の商品が水浸しになるという事故がありました。

    これは商品に対して店舗総合保険という火災保険をご契約いただいておりましたので保険金をお支払いし、

    お客様から助かりましたと感謝のお声を頂きました。

     

    火災保険契約は、建物だけでなく家財、設備什器、商品などにかけることができます。

    また特約として類焼損害つまり自宅が火事になり、もらい火で隣家に燃え移ってしまった際の

    隣家の損害額を保険金として支払う特約です。

     

    失火法では、隣家への賠償責任はない旨を謳っているわけですがさすがにお隣さんに燃え移って何もなく、また立て直してって

    できないですよね。

     

    さて皆さんはどのように火災保険をおかけしていますか?

     

    例えば不足かつ突発的な事故というものがあります。

    これは私たちがオールリスクとよく呼ぶものですが、すべてのリスクつまり災害だけでなく人為的な破損。

    お子様がはしゃいで窓ガラスや障子を壊した!

    赤ちゃんが目を離した際に、マジックで壁に落書きをした!

    部屋のレイアウト中にソファーで壁に傷をつけてしまった!

     

    家財なら、お掃除中に誤ってテレビを倒して壊してしまった!

    子どもが誤って電化製品を壊してしまった!!

     

    などが火災保険契約で保険金支払い対象になるとしたら。

     

    最近の損害保険は多種多様に保険金を受け取れるようになっています。

    しかしながら昔からの継続で補償内容が古い契約を目にすることがほとんどです。

     

    ぜひ火災保険契約や自動車保険契約、生命保険契約は常に進歩していますので

    毎年、見直されることをお勧めします。

     

    私たちギフトユアライフ浜松では、ライフプラン作成や会員制FPサービスなど皆様の人生の羅針盤になり、

    お金に困らない安心した将来設計のお手伝いをさせていただきます。

     

    まだまだ寒い日が続きそうですね。

    お体ご自愛くださいますようお願い申し上げます。

     

     

     

     

  • フラット35を選ぶ際の注意点はなんですか?

    作成日2016年12月06日(火)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!
     
     
    さて昨今、日本経済のマイナス金利を受けて、
     
    住宅ローン市場ではフラット35の金利が最安値を更新、
     
    といったニュースが増えています。
     
     
    どんな住宅ローンなんでしょう?
     
    ズバリ!35年間ずっと金利が変わらず、
    返済額が変わらない住宅ローンです!
     
    金融市場の変化に左右されない、といった点では、
     
    将来の返済計画等は立てやすいですよね!
     
    ところが、住宅ローンを借りるには、金利以外にも必要な費用があります。
     
    その中には、社会情勢に合わせて変化するものがありますので、注意が必要です。
     
     
    その一つが、団体信用保険と呼ばれる死亡・高度障害になると住宅ローンが完済される、
     
    という保障の保険です。住宅ローンを返済している本人が死亡や高度障害になると
     
    実際にもう住宅ローンは返せないですし、養われていた家族は路頭に迷います。
     
    路頭に迷う家族にローンの返済を迫っても、「無い袖は振れない」わけです。
     
     
    この団体信用保険、実は、民間の銀行が発売している住宅ローンには、
     
    最初から金利に含まれているので、追加で払う必要はありません。
     
     
    ところで、この団体信用保険の保険料ってどうやって決まっているかご存知ですか?
    団体構成員、つまり、今現在フラットを借りている人の死亡や高度障害の確率などで
     
    決まっています。一般的に年齢が上がって行くと、死亡の確率はあがりますよね!
     
     
    ということで、実際の話として
     
    2008年までは年末残高1000万円につき、
     
    28,300円だった保険料が現在は、35,800円となっています。
     
     
    現在のフラット利用者の平均年齢は、39.6歳です。
     
     
    今後、フラットを借りる人の年齢が下がって来れば値下げの可能性もありますが、
     
    年齢が上がって行けば、今後も値上げの可能性は毎年あるわけです。
     
     
    せっかく、35年間の住宅ローン返済額が変わらないようにたのに、
    団体信用保険の保険料が上がってしまっては、残念ですよね!!
     
    じゃあ、上がらない死亡保険ってあるのでしょうか?
     
    そもそもの目的は、万が一の時に住宅ローンが完済されればいいわけですから、
     
    民間の生命保険に目を向けてみるのもいいですね!
     
    実際に、民間の生命保険の方が安いことは良くあります。
     
     
    フラット35だからそこで死亡保障も入らなくてはいけない!
     
    というわけではないので、民間の保険と比較検討してみるといいですね!
     
    ご相談は、弊社まで~♪
  • 頭金と住宅ローンの割合は、どうやって決めればいいですか?

    作成日2016年12月03日(土)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!
     
    良く聞かれる頭金と住宅ローンの割合について・・
     
    まずは、決める前にやることとして、
     
     
    1.ライフプラン&資金計画を立てること。
     
    2.まとまったお金が必要な時はいつなのか?
     
      お金を残しておく必要があるか?
     
      これからの貯蓄で間に合うのか?
     
     
    それぞれの家庭、
     
    年齢構成も違うし、進学も違う、叶えたい夢も違う、、
     
    一度、立ち止まって、考え、資金計画をしていきましょう!
     
     
    頭金と住宅ローンの割合について、
     
    「住宅購入の王道は、頭金2割、お金がたまったら繰り上げ返済で、
     
     住宅ローンをなるべく早く終わらせましょう!!」
     
    こんなフレーズを耳にすることも多いのではないでしょうか?
     
    もちろんこれも一つの返済計画として検討されていいと思います。
     
    そして、この考えに乗っ取って、頭金をギリギリまで出し、
     
    まとまったお金ができると繰り上げ返済。
     
    月の返済は変えずに、期間を短縮していき早く返し終わりたい!!
     
    借金をしたくない、現金主義で堅実な方がこのような返済計画を立てられます。
     
     
    さて、ではすべての人がこの返済計画で、
     
    今も将来も安心して暮らしていくことができるのでしょうか?
     
    将来家を買おうとためてきたまとまったお金、
     
    効果的な使い方ができるといいのですが・・・・
     
     
     
    事例をご紹介します。
     
     
    住宅ローンを返して、残高が減っていくのが楽しみ!
     
    という40代のご夫婦がいました。
     
    頭金をギリギリまで出して、200万円たまると繰り上げ返済を繰り返し、
     
    預金残高はいつも100万円以下。この調子だと60歳前に完済できそうです。
     
     
    そこには、16歳と14歳のお勉強の良くできるお子さんがいました。
     
    二人とも夢があって、長男はエンジニア・長女はデザイナーになりたいとのこと。
     
    子どもの進学のために、子どもが生まれた時に入った学資保険を毎月10000円ずつ貯めています。
     
    予定では、18歳の時に250万円位は用意できそうです。
     
     
    2年後を想定してみます。
     
    長男の進学が決まり、来月から東京で大学生生活スタートです。
     
    ずっと掛けていた学資保険250万円は、受験費用・引越し費用・そして前期の学費でなくなります。
     
    そして、5月からは生活費の仕送りが始まります。
     
    一気に家計は苦しくなってきました・・。
     
    今まで貯まっていたお金も仕送りに回してたまらず・・。
     
    翌年は長女の受験、そして進学が待っています。
     
    子どもの夢を叶えるために、進学を制限したくない!
     
    解決策として、教育ローンを借りることにしました・・。
     
     
    例えば、国の教育ローンは最高350万円・1.9%の固定金利です。
     
     
     ちなみに、現在の住宅ローンの金利は、1.9%より低い場合が多いです。
     
    まとまったお金を繰り上げ返済して期間は短縮、利息が減ります。
     
    ところが、教育費が一気にかかる時期、住宅ローンよりも高い金利で
     
    教育ローンを借りることになってしまいました。
     
    住宅ローンの返済が終わっても、教育ローンの返済は続くことなりそうです・・。
     
     
    頭金をいっぱい払い、一生懸命に住宅ローンを返してきたのに、
    金利の高い、自動車ローンを借りることになった。
    教育ローンを借りることになった。
     
     
    住宅ローンは最長50年、低金利で借りられる他ではマネのできないローンです。
     
    住宅は生活に必ず必要なもの、だからこそ優遇されています。
     
     
    頭金と住宅ローンの割合はどう決めればいいのか??
     
    答えは、ライフプラン&資金計画を立てることから始めましょう!
     
    弊社では、初回相談30分無料。
     
    その後、未来設計サポート のご案内をさせて頂いています。
     
    お気軽に、お問い合わせください♪
     
  • 病気になっても住宅ローンって払い続けるの?

    作成日2016年11月24日(木)
    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。
     
    住宅ローンを借りると毎月必ず出て行くお金
    (固定費)が増えることが多いですよね!
     
    賃貸住宅なら一生涯払い続ける必要があった
    住まいに対するコストを、ある一定の期間(35年が多い)で払いきる、
     
    つまり住宅ローンで老後の住まいを確保するわけですから、
    老後の資金計画から住居コストが減り、年金暮らしに一定の安心を与えてくれます。
     
    老後の住まいに関しては、また別の記事に書いていきますが、
     
    今回は、そんな固定費を病気で働けなくなっても支払い続けなくてはいけないのか?
     
    について、ご紹介させて頂きます。
     
    答えは、払わなくていい、完済する保障をつけることができる! です。
     
    私の見解ですが
    最近の住宅ローンは、金利競争という消耗戦から、
     
    保障の多様性によって選ばれたいという
    内容重視のローンが多く出回るようになってきています。
     
    とはいっても、この保障、、。
     
    銀行側にしてみれば、金利上乗せの提案であり、返済額が増える。
     
    必要性を感じてもらうための説明も難しい、、。
     
    あまり積極的に紹介されて無いようです、、。
     
    住宅メーカーさんからのご紹介でFP相談をする方が多いですが、
     
    ほとんどの場合、疾病保障の付いた住宅ローンについての案内がない、
    もしくは「金利が上がるからやめておいた方がいいと言われた」とおっしゃいます。
     
    結果的に、私との面談が終わったころには
    「疾病保障をつけたほうが良い」との見解になります^-^
     
    良く考えてみてください!
     
    一つの例ですが、
    悪性のがんと診断されたら、住宅ローンが完済されるんですよ!!
     
    例えば、3000万円の住宅ローンだったとします。
     
    がんと診断されたら3000万円払わない、言い換えると、
    これだけの保険金がもらえるってことですよね!?
    こんな保障は民間では準備できません。
    (免責期間があったり、給付額が制限されるなど)
     
    住宅ローンを借りる人だけが選べる保障です!!
     
    脳卒中・心筋梗塞も早期発見なら生き続けることができる。
    でも、仕事の配置換えや収入の減少など、働く環境は変わります。
     
    特に、がんに罹患したあとの生活を想像してみてください。
     
    がんと診断されたあとに就業状況が変わった方が半数以上
    詳細としては依願退職が30%と最も多く、
    解雇や希望していない異動も合計17%
     
    収入が減った人が30% 
    罹患前と後で年収が70%以下になってしまった人が6割以上
    その中でも年収が半分になってしまった方が3割。
     
    詳しくはこちらの調査をご覧くださいね!
     
    収入減少と共に治療費の増加というダブルダメージが家計を圧迫します。
     
    経済的なダメージだけではなく、
    社会的・身体的・そして心の状態まで想像すると
    少なくとも経済的ダメージに対しては万全の態勢で備えたいですよね!!
     
    住宅ローンの完済はもちろん、
    民間の保険でも就業不能に備える保険が発売されています。
     
    がん罹患者3人に1人は、現役で就労できる方です。
     
    大きな買い物をする前に家計全般の見直し、
    今後の備えを検討されることをお勧めします!
     
    がんに罹患しても生きられる時代だからこそ、
    しっかりと備えていく。備えあれば憂いなし!!
     
    しっかり備えて、マイホームでの幸せな暮らしをスタートさせましょう!
     
     
     
  • 住宅ローン控除申請ってどうやってやるの?

    作成日2016年11月09日(水)

    こんにちは!

    お金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松 鈴木幸子です!
     
    今年もあと2か月を切りました!
    住宅ローンを借りた方には、そろそろ金融機関から
    「住宅ローン残高証明書」が届いたのではないでしょうか?
     
    我が家にも2週間ほど前に届いて、
    もうこんな時期(;^ω^)と思ったのを覚えています。
     
    ギフトユアライフ浜松の誕生日は2016年1月21日なのですが、
    その準備を始めていた昨年の慌ただしさを思い出します。余談でした・・。
     
    さて、我が家は8年前に住宅ローンを借りて
    二世帯で暮らせる住宅を購入しています。
     
    住宅ローン減税が終わるかも、、、
    と慌てて建てはじめた矢先のリーマンショック!
     
    その後の住宅ローン減税延長が決まった翌年に
    (2009年:平成21年)引越しをしています。
     
     
    この時が人生最大の危機でした!
    引き渡しの翌日(2009年1月28日)の午前中、
    住宅営業さんから着信!
     
    「弊社、倒産します、、、」「えーーーーー!」
     
    という話はおいておいて、、
     
    本題ですが、住宅ローン控除、
    最初の1年目は確定申告をする必要があります。
     
    なれない確定申告、浜松市で住宅を買った人が
    押し寄せる確定申告会場は混雑しまくり。
     
    ということで、
    医療費や住宅ローン控除の還付申告者向け説明会を開催してくれます。
     
    住宅ローンを借りた方には、
    案内が届きますので参加されることをお勧めします!
     
    参加されずに、別日で確定申告会場に行くとどうなるか・・。
     
    半日以上かかる、受付終了で当日にできない、
    なんてことがありますので      ♪ご利用は計画的に♪
     
    一度で終わらせるためにも、
    持ち物をしっかり準備しておきたいですよね!!
     
     
    ・確定申告書 ・住宅借入金等特別控除額の計算明細書 
     
     →会場にあります。(あるいは、税務署や国税局ホームページ)
     
     ・住民票の写し→ 市町村
    ※マイナンバー制度の導入によって、
    平成28年分(2016年分)の確定申告から住民票の提出は必要なくなりました。
    マイナンバーカードか身分証をお持ちください。(2019.1.30訂正)
    ・残高証明書→金融機関   ♪毎年届きます♪
     
    ・登記事項証明書→法務局
     
    ・請負(売買)契約書の写し
     
    ・源泉徴収票→年末調整してくれて12月にもらえる。
     
    ・耐震基準適合証明書 または 住宅性能評価書の写し
     
    →該当の場合、住宅会社さんからもらっているはず。
     
    ・長期優良住宅 または 低炭素住宅の証明書  
     
    →該当の場合、住宅会社さんからもらってるはず。
     (認定を受けている場合)
     
    これ持って、還付説明会へご参加くださいね~!!
     
    2年目以降のサラリーマンの方は、
    年末調整の提出時に一緒に申告できます。
     
    我が家も先日、やっておきました。
     
    年末におこづかいが入る~(^^♪
     
    ここでご注意点!!
     
    住宅ローン控除の申告書、
    実は初年度に10枚まとめて送られてきます!
     
    1年に1枚使う、しっかりと保管しておいてくださいね!!
     
     
    我が家の住宅購入奮闘劇を
    お聞きになりたい方は、弊社に遊びに来てくださいね!!
     
  • 派遣やパートでも、産休・育休は取れますか?

    作成日2016年11月07日(月)
    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!
     
    答えは!
     
    健康保険や雇用保険に加入していれば、取れる可能性が出てきます。
    ルール上は、正社員も派遣社員やパートも同じ扱いです。
     
    ところが・・
    正社員と派遣社員やパートが違う点は、「有期雇用である」かどうかです。
    「有期雇用」だった場合は、期間が終了してしまうと更新してもらうか
    やめざるを得ません。
     
    産休・育休がもらえる権利はあるけど、雇用期間が終わってしまった・・。
    これは、違法でもなんでもないようです(;´・ω・)
     
    では、どうやって対策するか?
     
    私の見解としては、「雇用元と良好な関係性を築いておく」ことです。
     
    ちなみに、本人が産休・育休を取っている間、雇用元には経済的負担があるか?
     
    というと、社会保険は労使とも免除・雇用保険は給与がないのでゼロ。
     
    つまり、経済的なデメリットはなくなりました。(H26.4~)
     
    ”今まで良く働いてくれた、育休明けにも働いてほしい、
    会社負担が無いなら産休・育休を取らせてあげれば本人は大喜び!”
     
    会社がこのように思ってくれれば、在りがたいですね!
     
    先日、弊社でご相談頂いた派遣社員の方が、実際に会社にお伺い。
    当初は、産休・育休は無いと言われていたようです。
    相談の中で、再度この情報をお伝えてして会社に問合せてもらったところ、
    見事に産休・育休をGetできるメドが立ちました!
     
    「これで安心して子どもが産める(^^♪」と喜んで頂きました。
     
    派遣社員の場合は、派遣先との契約期間と、雇用元との契約期間は一緒のことが多いようです。
     
    つまり、働いている場所(派遣先)では、次の労働力が必要となる為、契約は打ち切り。
     
    そのため、雇用元(雇ってくれているところ)の直接雇用に切り替えてもらって、
    実質的には働かず、産休・育休をもらうという流れです。
     
    復帰後の派遣先は、すぐに用意できるか分からない、
    と言われたそうですが、まずは、一安心ですね!!
     
    次の難関は、保育園探し(保活)ですね!!
    がんばれ!!働くママたち!
     
    ということで、子育てママFP鈴木幸子は、
    相談者のライフプランに寄り添い、一緒になって、働くママの環境改善に取り組みます!
     
  • 育休中は、夫の扶養に入れますか?

    作成日2016年11月02日(水)
    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!
     
    答えは、入れるかもしれません。
    ただし、税法上だけで、扶養手当等は要確認です。
     
    産前産後休業中は、健康保険から「出産手当金」が支給されます。
    次に、育児休業中は、雇用保険から「育児休業給付金」が支給されます。
     
    これらの給付は、所得税法上は非課税となっています。
     
    この給付以外に収入がないのなら、課税所得は0円なので、
    旦那さんの扶養(控除対象配偶者)になることができます。
     
    ただし、産休・育休のタイミングによっては、
    給与が103万円を超えていた場合は、扶養ではなくなります・・。
     
    産休中も育休中も、社会保険には入ったままなので
    (ただし保険料は労使とも免除されている)
    旦那さんの健康保険の扶養には入れません。
     
    税法上は、扶養になるけど、
    健康保険上は扶養にならないということですね!
     
    では、旦那さんのお給料に上乗せされる扶養手当はどうでしょう?
    こちらに関しては、会社によって給付の条件が違うので、
    会社に確認してみるといいですね!!
     
    扶養に入れたらラッキー・手当がもらえたらラッキー(^^♪
    位の感覚で、確定申告や会社への確認をしてみてくださいね!!
  • 遠鉄ホームさん 住宅セミナー

    作成日2016年10月31日(月)

    こんにちは!

    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

    昨日は、遠鉄ホームさんよりお招きいただき、

    「家づくりで外せない3つのポイント」セミナーをしました。


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    ご依頼から1か月、一から資料作りもしたので、

    「どんなことを伝えたらお客様は喜ぶかな」

    「わかりやすく伝えるにはどうしたらいいかな?」

     

    などなど、イメージしながらの作業はとっても楽しかったです。

     

    そして、結果的には、

    「しっかり考えたいというきっかけになった」

    「早速、個別での相談をしたい」などのご意見、ご感想を頂き

    次回のお約束を頂いたり、展示場の見学をしたり、と

     

    概ね、スムーズでご満足いただけるイベントになりました^-^

    集中して頑張ったので、一安心です♪

     

    住宅購入は

     

    ①ライフプランを立てて、住宅予算上限を決めよう!

     

    ②住宅ローン・税金の最新情報を知っておこう!

     

    ③最初の一歩を踏みだそう!

     

    の3本立てで、ご案内致します。

     

    次回は11月12日10:00-予定されていますので、

     

    これを機会にお申込みしてみてくださいね!

     

    最近、イベントネタばかりですみません(;^ω^)

     

    次回からは、しっかりと情報提供ブログしていきますね!!

     

     

     

     

     

  • 未来授業@入野中学&光が丘中学

    作成日2016年10月26日(水)

    こんにちは!

    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です♪

     

    今月は、2度も参加しちゃいました 未来授業(^^♪

     

    光が丘中学は、60人の生徒さんと交流。

    hikarihikarigaoka

     

     

    我が子が通う入野中学校でも、開催しました。

    入野は浜松一のマンモス校、娘の学年(2年)は、281人もいます。

     

    irino

    どちらも充実していました。

     

    ファイナンシャルプランナーの職業は、毎日のように

    様々なお客様のライフプラン、お金の心配に寄り添う仕事です。

     

    そのやりがいや大変なこと、志などをお話させて頂いて、

    未来の大人に、良質な情報を届けられるように心がけました。

     

    日本は、人口が減少していきます。

    団塊の世代が65歳前後になり、あと10年後には後期高齢者の仲間入りをします。

     

    団塊世代が生まれたころの出生人数は250万人/年を超えていました。

     

    現在は、100万人/年。団塊世代の方に比べて、40%しか出生していない。

     

    明らかに人口の年齢構成は変わり、将来への備えに対する考え方も変わってきます。

     

    そんな中で、今の中学生には、お金と上手に付き合ってもらいたい!

     

    今までのままでは、昭和の考えでは、太刀打ちできない未来が待っています。

     

    将来のなりたい職業に、ファイナンシャルプランナーが選ばれるといいな^-^