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浜松 - ギフトユアライフ浜松(FP相談)|住宅購入・保険の見直し・資産運用・老後の計画

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読むだけで家計の悩みが
スッキリするブログ

  • 日常をパシャリ(^^♪

    作成日2017年02月22日(水)

    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

    今日は、支社設立からのメンバー鈴木裕也の日常をパシャリ!

     

    設立当初、彼は新人でした。最初は勉強の日々だったと思います。

    一年が経ち、既に後輩が二人^-^

     

    マイペースな彼ですが、大切な家族や友人の相談に乗れるようになり、

    着々と成長中でございます(^^♪

     

    ファイナンシャルプランナーとしてはもちろん、より専門性の高い

    相続診断士や、DCコンシェルジェ(年金総合診断士)としても活躍中(^^♪

     

    セミナー講師としてのデビューも近いかも♪

    yu ya

     

    裏にある色紙は、年始の決意

    ホワイトボードには支社理念が(^^♪

     

    仲間の思いを背負って頑張ってくれています!

     

    ご指名、いつでもしてくださいね~^-^

  • 先進医療特約って役に立ちますか?

    作成日2017年02月21日(火)

    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

     

    先進医療ってそもそも何でしょう??

     
    厚生労働大臣が定める高度の医療技術を用いた療養
    その他の療養であって、保険給付の対象とすべきものであるか否かについて、
    適正な医療の効率的な提供を図る観点から評価を行うことが必要な療養」として、
    厚生労働大臣が定める「評価療養」の1つとされています。
     
    厚労省のホームページからの抜粋で、H29.2時点で109種類の治療が認定されています。
     
    わぁ~、むずかしいなぁ、、
     
    ということで、カンタンに言いますと
    「良さそうな治療だね!でもお金は払わないよー」
     
    と厚労省が様子を見ている治療ですね!
     
    健康保険に採用するには、全国で平等に治療が受けられること、
    など一定の条件がありますので、採用までには時間が掛かります。
     
    有名な治療としては、がんを切らずに焼いてしまう重粒子線治療や陽子線、
     
    白内障の治療ついでに近視まで治っちゃう多焦点眼内レンズ
    浜松で受けられるところはこちら
     
    ピロリ菌除去が難しかった患者の ピロリ菌の遺伝子解析
    浜松で受けられるところはこちら
     
    などなどがあります。
     
    先進医療特約がいらない、とおっしゃる方がたまにいます。
    FP鈴木としては、この特約こそ、保険らいしい!と言いたいです!
     
    少額でいざという時の高額な保障が得られるわけのですから、、。
     
    ちなみにどのくらいの方が、実際に治療を得られているのかデータをご紹介します!
     
    厚生労働省「保険局(先進医療会議)」出典、2014年7月1日~2015年6月30日調査
     
    陽子線治療    3012件/年  医療費80億円
    重粒子線治療   1889件/年     58億円
    多焦点眼内レンズ 9877件/年     52億円
     
    総額を見るとビックリですが、
    健康保険適用の治療ではないので医療費は全額自己負担。
     
    先進医療特約に加入していれば、技術料を実費で給付してくれます。
    掛金は月100円程度です。いざという時の保険です。
     
    リスクマネジメントの観点から、備えて頂きたい特約です^-^
  • 電話一本で、住宅ローンの金利が下がるってホントですか?

    作成日2017年02月18日(土)

    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鴨藤健人です!

     

    日銀のマイナス金利で、空前の低金利状態が続いている住宅ローン。

     

    しかし、その恩恵を享受できるのはこれから新たにローンを組む人のみで、

    既にローンを組んでしまっている方の金利は、例え変動金利であっても、残念ながら下がりません。

     

    そこで!

     

    向こうから下げてくれる気配がないのなら、こちらからお願いしてみましょう!

     

    という事で、皆さん、ご存知でしたでしょうか!?

     

    住宅ローンの金利は、実は交渉で引き下げる事が出来るのです!

     

    やり方は簡単。

    金利の低いネットバンク等への借り換えを引き合いに出し、

     

    「借り換えを検討しているのですが、もし、

    御行で金利を下げて頂けるなら、借り換えは思い留まろうと思っているのですが・・・」

     

    と電話で伝えるだけ。

     

    これだけの作業で、数十万円から数百万円分の利息の支払いをカットする事が出来ます。

     

    固定金利でも変動金利でもどちらでも下げられます。

     

    銀行は今、マイナス金利による経営悪化で顧客流失の阻止に躍起になっています。

     

    銀行側としても、

    顧客を他の銀行へ奪われるくらいなら、金利を下げて留まってくれる方が良いのです。

     

    注意点としては、あまりに簡単に、あっさり金利が下がるので、

    びっくりし過ぎて腰を抜かしてしまわないようにして下さい!

     

    ただし、一部値切れない条件のローンもありますので、

    詳細確認も含めてご興味ある方は、弊社にお問合せください。

     

     

  • 気まぐれ投稿 赤堀さんをパシャリ!

    作成日2017年02月16日(木)

    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

    2月に入り、年明けの慌ただしさが少し抜けてきたので、

    気晴らしに新人さんのご紹介です!

     

    先日、自己紹介を書いてもらいましたが、

    写真は掲載していなかったので先ほど不意打ちでパシャリ!!

    なので、ノーネクタイ、腕まくりはご容赦を!

     

    うちの事務所はイケメンで誠実な印象の人が多い気がする。

    手前味噌ですみません(笑)

     

    でもね、女性としてステキな男性や息子のようなメンズと

    一緒に働くのは機嫌がいいものです(笑)

     

    一緒に働きたい女性、本業のFPをやりたい人が対象ですが、

    是非とも採用にエントリーしてくださいね!!(笑)

     

    全体の写真は近日中にHP支社紹介に掲載しまーす♪

     

    今日は暖かいですね!天気も心も春日和~(^^♪

    akahori1akahori1

  • セミナー報告&開催案内

    作成日2017年02月10日(金)
    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所
     
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!
     
    今月はセミナー目白押し(^^♪
     
    ご紹介していい公開セミナーのみですが、どんどん報告&紹介していきますね!
     
    2月4日・5日は、遠鉄ホーム住宅プラザ(浜松)と掛川で、住宅購入セミナー。
     
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    住宅を検討するということは、大切な家族とのこれからの時間を真剣に考えるチャンス!
     
    少し立ち止まって、家族の将来を具体的にご夫婦で話し合ってもらうことをお勧めしています。
     
    それぞれ別の家庭で育ち、知らないうちに当たり前となっている価値観、
     
    話し合ってみると微妙に違う家族観。
     
    今後の家族観って、今後のお金の使い道に影響してくる。
     
    ライフプランカウンセリングをしていると
     
    女性の働き方、子育て、家事の分担など、
    多様化した家族観があるな、と感じることが多いです。
     
    価値観の違いは、お金の使い道の違い。
     
    家計における住宅ローンの割合にも影響します。
     
    住宅ローンは、長期にわたって家計の固定費として支出が決まるもの。
     
    どんな教育を子どもに受けさせたいか?
     
    車や趣味などへの思い入れ、
     
    セカンドライフの過ごし方など、希望はそれぞれ。
     
    更に、こんな将来の希望を叶えるための収入をどう得ていくのか?
     
    収入を増やすか、支出を減らすか?
     
    ライフイベントまで時間があれば、お金に働いてもらう(運用)という選択肢もある。
     
     
    ライフプランの大切さはこれくらいにして、
     
    セミナーのメインテーマは、住宅ローンのイマドキ情報や税制優遇について。
     
    具体的に動き出すには、正しい情報を自分で選び取っていくことも大事ですね!
     
    今まさに住宅を検討している方にとっては、ホワイトボードをいっぱいに使って
     
    一緒に計算したり、質問形式での進め方は、効果的だったようです!
     
     
    その後の個別相談も盛り上がり、一度ではスッキリしないけど
     
    最初の一歩は踏みだせたのではないでしょうか??
     
     
    知って、わかって、最初の一歩を踏み出して頂いて、初めて現実が動き出す!
     
    そんなきっかけになるセミナーを心掛けて、今後も取り組んでいきます!
     
     
    次回は、材木町にあるStyle Casaさんにて、開催です!
     
    もう明日ですね、、、。
     
    2月11日 10:00~11:00 セミナー
         11:00~12:00 個別相談
     
    2月12日 10:00~11:00 セミナー
         11:00~12:00 個別相談(満席)
     
    個別相談は、明日11:00~12:00の30分枠でご予約下さい!
     
     
    では、楽しい週末を~
     
  • 2月入社、赤堀雄一です!

    作成日2017年02月10日(金)
    こんにちは 
     
    お金を活かすFP事務所 
     
    ギフトユアライフ浜松の 赤堀 雄一です。
     
     
    皆さん はじめまして
     
    29年2月よりギフトユアライフ浜松に入社しました赤堀 雄一と申します。
     
    昭和51年2月に生まれ 今月で41歳になります。
     
    以前は自動車ディーラーにてメカニック 検査員 サービスフロントなどを経て
    ちょうど10年前に保険会社へ保険代理店の研修生としてこの業界へ飛び込みました。
     
    車関係の経験を活かし損害保険を取り扱いながらも
    自分にとって生命保険という新しいジャンルを開拓すると同時に
    一人ひとりにおいてご提案させていただくことの重みと重要性を感じました。
     
    それ以来10年間 保険代理店として またFPとして7年やって参りましたが
    今まで以上にさまざまなリスクやご相談に幅広く対応していけるようギフトユアライフへ入社しました。
     
     
    ギフトユアライフ浜松として豊富な情報と経験により
    損害保険から生命保険 住宅ローン相談 お金の相談などご紹介させていただければと思います。
     
     
    今後ともよろしくお願いいたします。
  • 4月から保険料が上がる?(2017年)

    作成日2017年02月03日(金)
    こんにちは!
    浜松でお金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の 鈴木裕也です。
     
    最近、保険会社の貯蓄性保険商品の保険料が4月から上がるという記事を目にします。
     
    保険料は、金融庁が決めている標準利率を目安に決めていますが、
    それが大幅に変更されるため、多くの保険会社は商品の売り止めを行うか、
    保険料を上げざるを得ないのです。
     
    4月以降の保険料が上がるという言葉だけ聞くと、
    色々不安になることもあるかと思うので、簡単にまとめました。
     
    自分の保険料も上がるのでは?
    と心配される方のいらっしゃるかもしれませんが、大丈夫です。
     
    既契約(すでに契約しているもの)の変更はなく、4月以降の新規契約が対象です。
     
    対象は終身保険、年金保険、学資保険などですが、
    医療保険やガン保険のようなカケステの商品は別です。
     
    どのくらい保険料があがるかは、各保険会社によって違いますし、商品によっても違います。
     
    ある会社の終身保険は、20~30%とされており、月で数千円あがる計算になります。
     
    「4月から保険料があがるので、見直すなら今のうちに!」
    というセールストークが飛び交っているかもしれません。
     
    お子様の教育資金準備を保険商品で検討されている方などには
    間違っていないかもしれません。
    ただ保険料があがってしまうので見直すというのは違うと思います。
     
    あくまでも「今入っている保険が、今と将来のご家族を守るために適切かどうか」が
    重要だと思いますので、セールスを受けても、焦って見直すことは避けた方が良いと思います。
     
    今は、保険料が上がる事実はあるので、見直す必要があるかどうかを確認する
    タイミングではあるかもしれないですね。
     
    実際、私は前々から自分の父と母の保険を見直したいと思っていながら
    なんせ実家が愛媛と遠く、後回しにしていましたが、2月中に見直す事にしました。
     
    もし迷われている方がいらっしゃれば、当社ではご来社頂かなくても、
    電話やメールでもご相談できますので、お気軽にご相談ください。
     
    ※保険商品の具体的な提案などは、致しかねますのでご了承ください。
  • マネーセミナーのご案内

    作成日2017年01月27日(金)

    こんにちは!

    お金を活かすFP事務所 

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

    1月29日13:00~16:00 

    Style Casaさんで20分×3テーマのマネーセミナーを行います。

     

    テーマは

    「ワタシの働き方」

    「住宅ローンのイマドキ情報」

    「住宅以外のお金を知ろう!」

     

    この日は終日「第2回 こもれびまるしぇ」

     

    が開催されています(^^♪

     

    2月4日・5日の10:00~12:00は、

    遠鉄ホームさんの展示場で住宅購入セミナーを行います!

     

    こちらは、予約制となっていますので、お気を付けください^-^

     

    20170127 semina

     

    お誘いあわせの上、ご参加くださいね~(^^♪

     

  • 住宅ローン 昭和の常識は平成の非常識!?

    作成日2017年01月27日(金)
    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松 鈴木幸子です!
     
    「住宅ローンの頭金は2割で」
    昭和の時代からずっと言われていることですし、
    今でも住宅雑誌を開けば、よく目にします。
     
    お金の使い方には、もちろん賛否両論、
    様々な意見があることは承知ですが、
    一つのアイデアとして 私の考え方をご紹介します。
     
    実際に家を購入する際、本当に頭金を入れるのが得策でしょうか?
     
    現在の日本は昭和の時代と違って、住宅ローン金利は1%前後。
     
    では昭和はどうだったか?
    <昭和48~平成3年の安定成長期>
     
    フラット35を提供している住宅金融支援機構が、
    参考で出している旧公庫融資基準金利は、昭和50年で5%前後。
     
    平成に入って徐々に2%まで下がり、現在は1.5%前後。
    フラット35とは、35年間貸付金利が変わらない住宅ローンのこと。
     
    例えば、3000万円を5%で借りた場合
     
    月々返済は約15万円(うち利息12.5万円)
    返済総額6360万円(利息3360万円)
     
    最初のうちは利息ばかりで元金が減らない、、、。
     
    3000万円を1.5%で借りた場合
     
    月々返済は9.2万円(うち利息3.7万円)
    返済総額3,858万円(利息858万円)
     
    返済総額の差額は  ナント2500万円!!
     
    これだけ違えば、住宅ローンの常識も変わるかもしれませんよね!
     
    昭和の時代は売り手市場、銀行は企業への融資が第一ですから、
    住宅ローンは貸してあげる、が基本。金利は下がりません。
     
    今はというと、たまに自宅に飛び込みで、
    住宅ローンの借り換えを勧めに銀行が来る、、。
     
    昭和じゃ考えられないほどの買い手市場だと思います。
     
    買い手市場は、
    価格競争(金利の値下げ)や付加価値の提供が活発化。
     
    民間の銀行で貸し付ける変動金利の住宅ローンは、
    金利がぐんぐん下がり1%を切っています。
     
    死亡だけでなく、病気で働けない時も
    一定条件を満たすと住宅ローンが完済される保障も選べます。
     
    政府が推し進める景気対策の一つとして、住宅ローン減税があります。
     
    簡単にご説明すると、借入当初10年間は、
    年末残高の1%を上限に、所得税や住民税が還付される特例。
     
    住宅ローンを貸してくれてありがとう、と支払った利息が約1%
    年末に景気対策に貢献してくれてありがとう、と政府が税金を返してくれる。
     詳しくはこちらへ
     
    この住宅ローンには、いざとなれば完済される保障がついている。
     
    ちょっと乱暴な言い方ですが、
    「当初10年は、タダで保障付の住宅ローンを借りられる」かもしれない。
     
    この状況で、住宅ローンの頭金2割、本当に支払いますか?
     
    「頭金を入れられるけど入れない」「繰り上げ返済できるけどしない」
    という選択もあるのではないでしょうか!?
      
    お金が貯まってから・・、と家賃を払いながら頭金を貯めている
     
    早く完済したいと・・、と繰り上げ返済を頑張っている
     
    この選択、一度疑ってみるといいかもしれませんね!
     
    住宅は人生で最大の買い物。
     
    ライフプランを立て、
    慎重に計画する必要はありますが、
     
    将来が家が欲しいとお考えの皆様は、
    早い段階で検討を始めてみるのもいいですね!
     
    弊社では、初回無料相談から始まり、
    ライフプランカウンセリングや
    資金シュミレーション(2回で5400円)を提供しています。
     
    ご希望の方には、
    住宅購入をフルサポートするプランをご用意しています。
    まずは、お問合せしてみてくださいね!!
     
  • 排水管が破裂・・・保険は?

    作成日2017年01月16日(月)

    こんばんは、浜松でお金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の匂坂です。

     

    ここ数日の寒さは普段、温暖な浜松人には堪えます。

    みなさん、体調など崩されてないですか?

     

    昨年、浜松市の急激な温度変化で排水管が破裂して、店舗の商品が水浸しになるという事故がありました。

    これは商品に対して店舗総合保険という火災保険をご契約いただいておりましたので保険金をお支払いし、

    お客様から助かりましたと感謝のお声を頂きました。

     

    火災保険契約は、建物だけでなく家財、設備什器、商品などにかけることができます。

    また特約として類焼損害つまり自宅が火事になり、もらい火で隣家に燃え移ってしまった際の

    隣家の損害額を保険金として支払う特約です。

     

    失火法では、隣家への賠償責任はない旨を謳っているわけですがさすがにお隣さんに燃え移って何もなく、また立て直してって

    できないですよね。

     

    さて皆さんはどのように火災保険をおかけしていますか?

     

    例えば不足かつ突発的な事故というものがあります。

    これは私たちがオールリスクとよく呼ぶものですが、すべてのリスクつまり災害だけでなく人為的な破損。

    お子様がはしゃいで窓ガラスや障子を壊した!

    赤ちゃんが目を離した際に、マジックで壁に落書きをした!

    部屋のレイアウト中にソファーで壁に傷をつけてしまった!

     

    家財なら、お掃除中に誤ってテレビを倒して壊してしまった!

    子どもが誤って電化製品を壊してしまった!!

     

    などが火災保険契約で保険金支払い対象になるとしたら。

     

    最近の損害保険は多種多様に保険金を受け取れるようになっています。

    しかしながら昔からの継続で補償内容が古い契約を目にすることがほとんどです。

     

    ぜひ火災保険契約や自動車保険契約、生命保険契約は常に進歩していますので

    毎年、見直されることをお勧めします。

     

    私たちギフトユアライフ浜松では、ライフプラン作成や会員制FPサービスなど皆様の人生の羅針盤になり、

    お金に困らない安心した将来設計のお手伝いをさせていただきます。

     

    まだまだ寒い日が続きそうですね。

    お体ご自愛くださいますようお願い申し上げます。

     

     

     

     

  • フラット35を選ぶ際の注意点はなんですか?

    作成日2016年12月06日(火)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!
     
     
    さて昨今、日本経済のマイナス金利を受けて、
     
    住宅ローン市場ではフラット35の金利が最安値を更新、
     
    といったニュースが増えています。
     
     
    どんな住宅ローンなんでしょう?
     
    ズバリ!35年間ずっと金利が変わらず、
    返済額が変わらない住宅ローンです!
     
    金融市場の変化に左右されない、といった点では、
     
    将来の返済計画等は立てやすいですよね!
     
    ところが、住宅ローンを借りるには、金利以外にも必要な費用があります。
     
    その中には、社会情勢に合わせて変化するものがありますので、注意が必要です。
     
     
    その一つが、団体信用保険と呼ばれる死亡・高度障害になると住宅ローンが完済される、
     
    という保障の保険です。住宅ローンを返済している本人が死亡や高度障害になると
     
    実際にもう住宅ローンは返せないですし、養われていた家族は路頭に迷います。
     
    路頭に迷う家族にローンの返済を迫っても、「無い袖は振れない」わけです。
     
     
    この団体信用保険、実は、民間の銀行が発売している住宅ローンには、
     
    最初から金利に含まれているので、追加で払う必要はありません。
     
     
    ところで、この団体信用保険の保険料ってどうやって決まっているかご存知ですか?
    団体構成員、つまり、今現在フラットを借りている人の死亡や高度障害の確率などで
     
    決まっています。一般的に年齢が上がって行くと、死亡の確率はあがりますよね!
     
     
    ということで、実際の話として
     
    2008年までは年末残高1000万円につき、
     
    28,300円だった保険料が現在は、35,800円となっています。
     
     
    現在のフラット利用者の平均年齢は、39.6歳です。
     
     
    今後、フラットを借りる人の年齢が下がって来れば値下げの可能性もありますが、
     
    年齢が上がって行けば、今後も値上げの可能性は毎年あるわけです。
     
     
    せっかく、35年間の住宅ローン返済額が変わらないようにたのに、
    団体信用保険の保険料が上がってしまっては、残念ですよね!!
     
    じゃあ、上がらない死亡保険ってあるのでしょうか?
     
    そもそもの目的は、万が一の時に住宅ローンが完済されればいいわけですから、
     
    民間の生命保険に目を向けてみるのもいいですね!
     
    実際に、民間の生命保険の方が安いことは良くあります。
     
     
    フラット35だからそこで死亡保障も入らなくてはいけない!
     
    というわけではないので、民間の保険と比較検討してみるといいですね!
     
    ご相談は、弊社まで~♪
  • 頭金と住宅ローンの割合は、どうやって決めればいいですか?

    作成日2016年12月03日(土)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!
     
    良く聞かれる頭金と住宅ローンの割合について・・
     
    まずは、決める前にやることとして、
     
     
    1.ライフプラン&資金計画を立てること。
     
    2.まとまったお金が必要な時はいつなのか?
     
      お金を残しておく必要があるか?
     
      これからの貯蓄で間に合うのか?
     
     
    それぞれの家庭、
     
    年齢構成も違うし、進学も違う、叶えたい夢も違う、、
     
    一度、立ち止まって、考え、資金計画をしていきましょう!
     
     
    頭金と住宅ローンの割合について、
     
    「住宅購入の王道は、頭金2割、お金がたまったら繰り上げ返済で、
     
     住宅ローンをなるべく早く終わらせましょう!!」
     
    こんなフレーズを耳にすることも多いのではないでしょうか?
     
    もちろんこれも一つの返済計画として検討されていいと思います。
     
    そして、この考えに乗っ取って、頭金をギリギリまで出し、
     
    まとまったお金ができると繰り上げ返済。
     
    月の返済は変えずに、期間を短縮していき早く返し終わりたい!!
     
    借金をしたくない、現金主義で堅実な方がこのような返済計画を立てられます。
     
     
    さて、ではすべての人がこの返済計画で、
     
    今も将来も安心して暮らしていくことができるのでしょうか?
     
    将来家を買おうとためてきたまとまったお金、
     
    効果的な使い方ができるといいのですが・・・・
     
     
     
    事例をご紹介します。
     
     
    住宅ローンを返して、残高が減っていくのが楽しみ!
     
    という40代のご夫婦がいました。
     
    頭金をギリギリまで出して、200万円たまると繰り上げ返済を繰り返し、
     
    預金残高はいつも100万円以下。この調子だと60歳前に完済できそうです。
     
     
    そこには、16歳と14歳のお勉強の良くできるお子さんがいました。
     
    二人とも夢があって、長男はエンジニア・長女はデザイナーになりたいとのこと。
     
    子どもの進学のために、子どもが生まれた時に入った学資保険を毎月10000円ずつ貯めています。
     
    予定では、18歳の時に250万円位は用意できそうです。
     
     
    2年後を想定してみます。
     
    長男の進学が決まり、来月から東京で大学生生活スタートです。
     
    ずっと掛けていた学資保険250万円は、受験費用・引越し費用・そして前期の学費でなくなります。
     
    そして、5月からは生活費の仕送りが始まります。
     
    一気に家計は苦しくなってきました・・。
     
    今まで貯まっていたお金も仕送りに回してたまらず・・。
     
    翌年は長女の受験、そして進学が待っています。
     
    子どもの夢を叶えるために、進学を制限したくない!
     
    解決策として、教育ローンを借りることにしました・・。
     
     
    例えば、国の教育ローンは最高350万円・1.9%の固定金利です。
     
     
     ちなみに、現在の住宅ローンの金利は、1.9%より低い場合が多いです。
     
    まとまったお金を繰り上げ返済して期間は短縮、利息が減ります。
     
    ところが、教育費が一気にかかる時期、住宅ローンよりも高い金利で
     
    教育ローンを借りることになってしまいました。
     
    住宅ローンの返済が終わっても、教育ローンの返済は続くことなりそうです・・。
     
     
    頭金をいっぱい払い、一生懸命に住宅ローンを返してきたのに、
    金利の高い、自動車ローンを借りることになった。
    教育ローンを借りることになった。
     
     
    住宅ローンは最長50年、低金利で借りられる他ではマネのできないローンです。
     
    住宅は生活に必ず必要なもの、だからこそ優遇されています。
     
     
    頭金と住宅ローンの割合はどう決めればいいのか??
     
    答えは、ライフプラン&資金計画を立てることから始めましょう!
     
    弊社では、初回相談30分無料。
     
    その後、未来設計サポート のご案内をさせて頂いています。
     
    お気軽に、お問い合わせください♪
     
  • 病気になっても住宅ローンって払い続けるの?

    作成日2016年11月24日(木)
    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。
     
    住宅ローンを借りると毎月必ず出て行くお金
    (固定費)が増えることが多いですよね!
     
    賃貸住宅なら一生涯払い続ける必要があった
    住まいに対するコストを、ある一定の期間(35年が多い)で払いきる、
     
    つまり住宅ローンで老後の住まいを確保するわけですから、
    老後の資金計画から住居コストが減り、年金暮らしに一定の安心を与えてくれます。
     
    老後の住まいに関しては、また別の記事に書いていきますが、
     
    今回は、そんな固定費を病気で働けなくなっても支払い続けなくてはいけないのか?
     
    について、ご紹介させて頂きます。
     
    答えは、払わなくていい、完済する保障をつけることができる! です。
     
    私の見解ですが
    最近の住宅ローンは、金利競争という消耗戦から、
     
    保障の多様性によって選ばれたいという
    内容重視のローンが多く出回るようになってきています。
     
    とはいっても、この保障、、。
     
    銀行側にしてみれば、金利上乗せの提案であり、返済額が増える。
     
    必要性を感じてもらうための説明も難しい、、。
     
    あまり積極的に紹介されて無いようです、、。
     
    住宅メーカーさんからのご紹介でFP相談をする方が多いですが、
     
    ほとんどの場合、疾病保障の付いた住宅ローンについての案内がない、
    もしくは「金利が上がるからやめておいた方がいいと言われた」とおっしゃいます。
     
    結果的に、私との面談が終わったころには
    「疾病保障をつけたほうが良い」との見解になります^-^
     
    良く考えてみてください!
     
    一つの例ですが、
    悪性のがんと診断されたら、住宅ローンが完済されるんですよ!!
     
    例えば、3000万円の住宅ローンだったとします。
     
    がんと診断されたら3000万円払わない、言い換えると、
    これだけの保険金がもらえるってことですよね!?
    こんな保障は民間では準備できません。
    (免責期間があったり、給付額が制限されるなど)
     
    住宅ローンを借りる人だけが選べる保障です!!
     
    脳卒中・心筋梗塞も早期発見なら生き続けることができる。
    でも、仕事の配置換えや収入の減少など、働く環境は変わります。
     
    特に、がんに罹患したあとの生活を想像してみてください。
     
    がんと診断されたあとに就業状況が変わった方が半数以上
    詳細としては依願退職が30%と最も多く、
    解雇や希望していない異動も合計17%
     
    収入が減った人が30% 
    罹患前と後で年収が70%以下になってしまった人が6割以上
    その中でも年収が半分になってしまった方が3割。
     
    詳しくはこちらの調査をご覧くださいね!
     
    収入減少と共に治療費の増加というダブルダメージが家計を圧迫します。
     
    経済的なダメージだけではなく、
    社会的・身体的・そして心の状態まで想像すると
    少なくとも経済的ダメージに対しては万全の態勢で備えたいですよね!!
     
    住宅ローンの完済はもちろん、
    民間の保険でも就業不能に備える保険が発売されています。
     
    がん罹患者3人に1人は、現役で就労できる方です。
     
    大きな買い物をする前に家計全般の見直し、
    今後の備えを検討されることをお勧めします!
     
    がんに罹患しても生きられる時代だからこそ、
    しっかりと備えていく。備えあれば憂いなし!!
     
    しっかり備えて、マイホームでの幸せな暮らしをスタートさせましょう!
     
     
     
  • 住宅ローン控除申請ってどうやってやるの?

    作成日2016年11月09日(水)

    こんにちは!

    お金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松 鈴木幸子です!
     
    今年もあと2か月を切りました!
    住宅ローンを借りた方には、そろそろ金融機関から
    「住宅ローン残高証明書」が届いたのではないでしょうか?
     
    我が家にも2週間ほど前に届いて、
    もうこんな時期(;^ω^)と思ったのを覚えています。
     
    ギフトユアライフ浜松の誕生日は2016年1月21日なのですが、
    その準備を始めていた昨年の慌ただしさを思い出します。余談でした・・。
     
    さて、我が家は8年前に住宅ローンを借りて
    二世帯で暮らせる住宅を購入しています。
     
    住宅ローン減税が終わるかも、、、
    と慌てて建てはじめた矢先のリーマンショック!
     
    その後の住宅ローン減税延長が決まった翌年に
    (2009年:平成21年)引越しをしています。
     
     
    この時が人生最大の危機でした!
    引き渡しの翌日(2009年1月28日)の午前中、
    住宅営業さんから着信!
     
    「弊社、倒産します、、、」「えーーーーー!」
     
    という話はおいておいて、、
     
    本題ですが、住宅ローン控除、
    最初の1年目は確定申告をする必要があります。
     
    なれない確定申告、浜松市で住宅を買った人が
    押し寄せる確定申告会場は混雑しまくり。
     
    ということで、
    医療費や住宅ローン控除の還付申告者向け説明会を開催してくれます。
     
    住宅ローンを借りた方には、
    案内が届きますので参加されることをお勧めします!
     
    参加されずに、別日で確定申告会場に行くとどうなるか・・。
     
    半日以上かかる、受付終了で当日にできない、
    なんてことがありますので      ♪ご利用は計画的に♪
     
    一度で終わらせるためにも、
    持ち物をしっかり準備しておきたいですよね!!
     
     
    ・確定申告書 ・住宅借入金等特別控除額の計算明細書 
     
     →会場にあります。(あるいは、税務署や国税局ホームページ)
     
     ・住民票の写し→ 市町村
    ※マイナンバー制度の導入によって、
    平成28年分(2016年分)の確定申告から住民票の提出は必要なくなりました。
    マイナンバーカードか身分証をお持ちください。(2019.1.30訂正)
    ・残高証明書→金融機関   ♪毎年届きます♪
     
    ・登記事項証明書→法務局
     
    ・請負(売買)契約書の写し
     
    ・源泉徴収票→年末調整してくれて12月にもらえる。
     
    ・耐震基準適合証明書 または 住宅性能評価書の写し
     
    →該当の場合、住宅会社さんからもらっているはず。
     
    ・長期優良住宅 または 低炭素住宅の証明書  
     
    →該当の場合、住宅会社さんからもらってるはず。
     (認定を受けている場合)
     
    これ持って、還付説明会へご参加くださいね~!!
     
    2年目以降のサラリーマンの方は、
    年末調整の提出時に一緒に申告できます。
     
    我が家も先日、やっておきました。
     
    年末におこづかいが入る~(^^♪
     
    ここでご注意点!!
     
    住宅ローン控除の申告書、
    実は初年度に10枚まとめて送られてきます!
     
    1年に1枚使う、しっかりと保管しておいてくださいね!!
     
     
    我が家の住宅購入奮闘劇を
    お聞きになりたい方は、弊社に遊びに来てくださいね!!
     
  • 派遣やパートでも、産休・育休は取れますか?

    作成日2016年11月07日(月)
    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!
     
    答えは!
     
    健康保険や雇用保険に加入していれば、取れる可能性が出てきます。
    ルール上は、正社員も派遣社員やパートも同じ扱いです。
     
    ところが・・
    正社員と派遣社員やパートが違う点は、「有期雇用である」かどうかです。
    「有期雇用」だった場合は、期間が終了してしまうと更新してもらうか
    やめざるを得ません。
     
    産休・育休がもらえる権利はあるけど、雇用期間が終わってしまった・・。
    これは、違法でもなんでもないようです(;´・ω・)
     
    では、どうやって対策するか?
     
    私の見解としては、「雇用元と良好な関係性を築いておく」ことです。
     
    ちなみに、本人が産休・育休を取っている間、雇用元には経済的負担があるか?
     
    というと、社会保険は労使とも免除・雇用保険は給与がないのでゼロ。
     
    つまり、経済的なデメリットはなくなりました。(H26.4~)
     
    ”今まで良く働いてくれた、育休明けにも働いてほしい、
    会社負担が無いなら産休・育休を取らせてあげれば本人は大喜び!”
     
    会社がこのように思ってくれれば、在りがたいですね!
     
    先日、弊社でご相談頂いた派遣社員の方が、実際に会社にお伺い。
    当初は、産休・育休は無いと言われていたようです。
    相談の中で、再度この情報をお伝えてして会社に問合せてもらったところ、
    見事に産休・育休をGetできるメドが立ちました!
     
    「これで安心して子どもが産める(^^♪」と喜んで頂きました。
     
    派遣社員の場合は、派遣先との契約期間と、雇用元との契約期間は一緒のことが多いようです。
     
    つまり、働いている場所(派遣先)では、次の労働力が必要となる為、契約は打ち切り。
     
    そのため、雇用元(雇ってくれているところ)の直接雇用に切り替えてもらって、
    実質的には働かず、産休・育休をもらうという流れです。
     
    復帰後の派遣先は、すぐに用意できるか分からない、
    と言われたそうですが、まずは、一安心ですね!!
     
    次の難関は、保育園探し(保活)ですね!!
    がんばれ!!働くママたち!
     
    ということで、子育てママFP鈴木幸子は、
    相談者のライフプランに寄り添い、一緒になって、働くママの環境改善に取り組みます!
     
  • 育休中は、夫の扶養に入れますか?

    作成日2016年11月02日(水)
    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!
     
    答えは、入れるかもしれません。
    ただし、税法上だけで、扶養手当等は要確認です。
     
    産前産後休業中は、健康保険から「出産手当金」が支給されます。
    次に、育児休業中は、雇用保険から「育児休業給付金」が支給されます。
     
    これらの給付は、所得税法上は非課税となっています。
     
    この給付以外に収入がないのなら、課税所得は0円なので、
    旦那さんの扶養(控除対象配偶者)になることができます。
     
    ただし、産休・育休のタイミングによっては、
    給与が103万円を超えていた場合は、扶養ではなくなります・・。
     
    産休中も育休中も、社会保険には入ったままなので
    (ただし保険料は労使とも免除されている)
    旦那さんの健康保険の扶養には入れません。
     
    税法上は、扶養になるけど、
    健康保険上は扶養にならないということですね!
     
    では、旦那さんのお給料に上乗せされる扶養手当はどうでしょう?
    こちらに関しては、会社によって給付の条件が違うので、
    会社に確認してみるといいですね!!
     
    扶養に入れたらラッキー・手当がもらえたらラッキー(^^♪
    位の感覚で、確定申告や会社への確認をしてみてくださいね!!
  • 遠鉄ホームさん 住宅セミナー

    作成日2016年10月31日(月)

    こんにちは!

    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

    昨日は、遠鉄ホームさんよりお招きいただき、

    「家づくりで外せない3つのポイント」セミナーをしました。


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    ご依頼から1か月、一から資料作りもしたので、

    「どんなことを伝えたらお客様は喜ぶかな」

    「わかりやすく伝えるにはどうしたらいいかな?」

     

    などなど、イメージしながらの作業はとっても楽しかったです。

     

    そして、結果的には、

    「しっかり考えたいというきっかけになった」

    「早速、個別での相談をしたい」などのご意見、ご感想を頂き

    次回のお約束を頂いたり、展示場の見学をしたり、と

     

    概ね、スムーズでご満足いただけるイベントになりました^-^

    集中して頑張ったので、一安心です♪

     

    住宅購入は

     

    ①ライフプランを立てて、住宅予算上限を決めよう!

     

    ②住宅ローン・税金の最新情報を知っておこう!

     

    ③最初の一歩を踏みだそう!

     

    の3本立てで、ご案内致します。

     

    次回は11月12日10:00-予定されていますので、

     

    これを機会にお申込みしてみてくださいね!

     

    最近、イベントネタばかりですみません(;^ω^)

     

    次回からは、しっかりと情報提供ブログしていきますね!!

     

     

     

     

     

  • 未来授業@入野中学&光が丘中学

    作成日2016年10月26日(水)

    こんにちは!

    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です♪

     

    今月は、2度も参加しちゃいました 未来授業(^^♪

     

    光が丘中学は、60人の生徒さんと交流。

    hikarihikarigaoka

     

     

    我が子が通う入野中学校でも、開催しました。

    入野は浜松一のマンモス校、娘の学年(2年)は、281人もいます。

     

    irino

    どちらも充実していました。

     

    ファイナンシャルプランナーの職業は、毎日のように

    様々なお客様のライフプラン、お金の心配に寄り添う仕事です。

     

    そのやりがいや大変なこと、志などをお話させて頂いて、

    未来の大人に、良質な情報を届けられるように心がけました。

     

    日本は、人口が減少していきます。

    団塊の世代が65歳前後になり、あと10年後には後期高齢者の仲間入りをします。

     

    団塊世代が生まれたころの出生人数は250万人/年を超えていました。

     

    現在は、100万人/年。団塊世代の方に比べて、40%しか出生していない。

     

    明らかに人口の年齢構成は変わり、将来への備えに対する考え方も変わってきます。

     

    そんな中で、今の中学生には、お金と上手に付き合ってもらいたい!

     

    今までのままでは、昭和の考えでは、太刀打ちできない未来が待っています。

     

    将来のなりたい職業に、ファイナンシャルプランナーが選ばれるといいな^-^

     

     

     

     

     

     

     

  • DCプランナー(企業年金総合プランナー) 合格!

    作成日2016年10月24日(月)
    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!
     
    私事ですが、9月11日(日)に行われたDCプランナー2級試験に、合格しました!
     
    また一つ、お客様のお役に立てるスキルが証明されました(^^♪
     
    達成感、アリアリです!!
     
    試験会場での環境は大変厳しく、
    浜松での受験者が少なすぎたこともあり、会場では、3-4資格の試験が同時進行。
     
    終了時間が違うため、終了アナウンス等々の賑やかさ、
    更には、入り口の真横という落ち着かない環境、
     
    さらにさらに!2時間半も水分補給ができない、過酷でした・・。
     
    「試されてる!!」と言い聞かせ、集中力Max!!
    ここで合格できれば、相当の自信になるなって思い、精一杯がんばっちゃいました!!
     
    結果は、全国3,001人の申込者。
    受験せずに諦めた人が約500人、受験者2,499人で
    合格者は961人。合格率38.5%だったそうです!
     
    民間資格とはいえ、高度成長期に乱立した様々な年金制度を網羅できます。
     
    ライフプラン全般の相談に乗る中で、より専門的で詳細な相談に乗ることができると自信がつきました。
     
    社会保障・会社の福利厚生制度が大きく変わる不確実な未来に、
     
    今まで備えてきた各制度をどうやって効果的に活用していくのか?
     
    既に始まっていますが、今後はさらに加速する、自己責任による老後への備え。
     
    もうすぐ、ほぼすべての人に与えられる確定拠出年金制度の普及。
     
    DCプランナーとしての使命は、大きなものがあると思っています!
     
    ご自身の老後の資金計画、誰に相談しますか?
     
    今までコツコツと準備してきた老後資金、
     
    65歳時の平均余命は男性19年(83.76歳)・女性25年(89.79歳)
     
    という期間を、自分たちの力で乗り切るための資金計画です。
     
    しっかりと体系的に知識を持ち、日々の相談業務の経験値の高いFPにご相談ください。
     
    まずは初回無料相談+未来設計サポート(5000円)
    をご活用いただき、相談してみたいFPかご確認ください。
     
    その後は、老後の計画サポートにて詳細のご相談を承ります。
     
    相続診断士としてのスキルも持ち合わせています。
     
    ご相談内容によっては、士業の方をご紹介、包括的なサポートも可能です。
     
    会員になって頂いた方は、毎月3000円にて生涯サポートさせて頂きます。
     
    漠然とした不安をお持ちの皆様、まずは専門家にご相談くださいね!
     
  • 住宅購入セミナー 開催!

    作成日2016年10月20日(木)

    こんにちは!

    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の 鈴木幸子です!

     

    10月30日・11月12日 午前中に1時間、

    住宅購入に関するセミナーを担当します。

     

    構成としては、

    ライフプランや住宅ローン・税制などの話材で1時間

     

    その後。30分で遠鉄ホームのベテラン営業さんが、

    わかりやすく、土地選びや家づくりのポイントをお伝えする内容です。

     

    お土産付きで、無料だそうですから、お得に勉強してみてはいかがですか?

     

    託児もプロの方が担当してくれるそうですから、

     

    ゆっくりとお話を聞けると思います!

     

    entetsu

     

  • ライフプランニングって何をしますか

    作成日2016年10月19日(水)

    こんばんは 浜松でお金を活かすFP事務所 ギフトユアライフ浜松のさぎさかです。

     

    朝夕は冷え込みはじめ、秋の香りを感じる今日この頃。

     

    体調など崩されていらっしゃいませんか?

     

    このバブル経済崩壊から24年でしょうか?早いものです。

    最近、感じますのは経済・金融・各制度の変化が近年、とても早い動きになってきていると思います。

     

    私たちFPは、まだまだどのような仕事をしていて、どんな商品・サービス提供していうのか知らない方も

    多いのではないかと思います。

     

    私たちの仕事の中でも重きを置く仕事に、ライフプランニングというものがあります。

     

    豊かで平和な時代ではありますが、もしも自分と家族が思い描く豊かで自由な人生を歩めるとしたらいかがでしょうか?

    夢や希望を叶える計画を立てることができるとしたらわくわくしませんか?

     

    自分でやってるからいいよ~という声も聞こえてきそうですが、

    私たちはカウンセリングに時間を頂いています。

     

    その中では「生きがい」「健康」「家庭経済」「家族」などに焦点を当てたり、中長期の「家庭経済」について

    焦点をあてライフプランニングを行います。

     

    これはお金を持っている資産家だけのお話ではなく、家計をマネジメントするすべての個人が対象になっているんですね。

     

    ではライフプランニングはどのタイミングで必要なのか?と思いますよね。

     

    僕は就職したら作っておくといいと思います。

     

    独身時代があり、結婚し、家族になり、子供を育て、教育し、壮年期、熟年期を迎え、老後を生きることになります。

     

    前提はどのように生きていきたいか?どうしたいか?が一番初めの自分への問いかけになるかも知れないですが

     

    私はこのライフプランニングを40歳以降にその価値を知りました。

    もっと早く知りたかった。働き出した頃にこうしたプランニングやお金の教育ってあったらいいと思いました。

     

    なので私たちFPはご相談を受ける際にライフプランニングを提供するようにしています。

     

    それはみなさんの明るい未来地図を描き、生き生きとた笑顔あふれる毎日を作り出すためです。

    私たちは笑顔とありがとう溢れる街づくりを理念に掲げ、FPとしての仕事をさせていただいております。

     

    次回はライフプランニングの年代別資金運用について少し触れていきたいと思います。

     

  • 自動車保険は何を基準に選びますか

    作成日2016年10月18日(火)

    こんばんは

     

    浜松でお金を活かす FP事務所ギフトユアライフ浜松のさぎさかです

     

    私は実は日産自動車販売会社出身です。

    なので自動車保険に関しては詳しくご説明できるかと思います。

     

    まず自動車保険。今年で101年目になります。

     

    東京海上が初めて自動車保険を販売したわけですが、

    自動車の普及と同時に事故が多発し必然的に世に出てきたというわけです。

     

    契約時に気をつけていただきたいのは

     

    対人賠償保険・対物賠償保険です。

    現在の賠償額は、私が社会に出てきたときに比べかなり高額になってきています。

     

    まさか無制限補償にしてない方はいらっしゃらないと思いますが・・・・いかがですか。

     

    次に、人身傷害補償保険。

     

    15,6年前でしょうか・・

    搭乗者傷害保険にプラスして出てきた補償です。

     

    これがとても重要かと存じます。

     

    運転者・同乗者の事故による万が一や後遺障害、治療費・休業損害・慰謝料が支払われます。

     

    但し、自身の過失分です。

     

    この保険で素晴らしいのは、

    過失割合が不確定時や 相手が無保険もしくは逃げたなど

    賠償してくれる先に支払い能力がない場合に 保険会社が立て替えてくださるという優れもの。

     

    現在の自動車保険では基本保障になっていますので、ついてない証券を見るのは100台に1台くらいでしょうか?

     

    これまで説明した、対人賠償・対物賠償+人身傷害は基本補償といっていいと思います。

     

    これに車両保険と各種特約になります。このカテゴリーはまた次回、ご説明いたします。

     

    さて、では自動車保険を選ぶには??

     

    選ぶ基準は対応力、保険料、保険会社、契約先になると思います。

     

    販売しているのは、

     

    自動車販売会社(トヨタ・ホンダ・日産など)

    整備工場

    生命保険会社

    保険代理店

    農協

    各種共済制度

    インターネット

    通信販売

     

    では選ぶ基準をお伝えしますね。

     

    基本、自動車販売会社や整備工場は事故や故障に直結しているためオススメです。

    しかし、これは実は担当している方次第といったところがあります。

     

    保険代理店は専門的知識が豊富で、事故対応力は一番高いと思います。

     

    上記は代理店ですので、保険料は保険会社が同じであれば同じになります。

     

    インターネットは保険料、つまりコストは一番お安くオススメですが…事故時によくご相談を受けますので

    ご自身である程度、事故対応ができる方であればお勧めです。

     

    最後に情報としてお伝えいたします。

     

    自動車保険はノンフリート等級制度というものがあります。

    ※ノンフリートとは、フリートではないという意味でフリートは「何らかの集まりを意味します」

     

    制度は1等級から20等級にそれぞれ割引率が適用され、無事故で一年を過ごすと等級が一つ上がります。

    新規契約は6等級。複数所有新規では7等級が始まりとなります。

     

    事故が起きた場合は、3等級下がります。しかしながら現在の自動車保険は事故あり等級というものが設けられており

    事故で保険金を使った際に、保険料が等級よりかなり上がってしまします。

     

    そのため保険契約を3年から7年といった長期で契約することが、契約者にはメリットがあります。

    ただし、長期の契約を控えている会社もあるのでご加入の保険会社にご確認くださいませ。

     

    最後に交通事故は、人の感情が大きく関わります。

    なので親身になってくださること、安心できることの後に、経済的側面を考えご検討ください。

    26年間の経験でわたくしが皆様に自動車保険の選定基準をお伝えいたしました。

     

     

     

  • 生命保険料控除って、なんですか?

    作成日2016年10月17日(月)
    こんにちは!
     
    お金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!
     
    秋になると、急に郵便物が増えるご家庭が多いのではないでしょうか?
     
    季節の変わり目に多い様々な販売店からのクーポンも多いなぁ、、
    と感じますが、その中に大事な書類が混ざっていることが多々あります!!
     
     ということで、今回の年末調整や確定申告の際に
     必ずと言っていいほど申告する、生命保険料控除についてご紹介しておきます!
     
    「控除」という言葉は聞きなれませんが、
    簡単に言うと「割引」「引き算」だと思ってください。
     
    安くなるといっても、そもそもの課税(納める税金)される流れが分からないと
     実感もわかないと思うので、簡単に課税の流れをご紹介します。
     
    会社や自営業の売り上げと同じ意味合いのものが、
    サラリーマンにとっての年収(支払金額)です。
     
    売上からは、経費が引き算できます。
    サラリーマンにとっては、経費=所得控除 ということ。
     
    この所得控除の項目が、引き算できるものです。
     
    年収(売上)ー所得控除(経費)= 課税所得
    課税所得× 所得税率 や  住民税率→ 納める税金額
     
     
    生命保険料を払っていると、税金が安くなるわけですが、
     ではどのくらい安くなるのか、概算をみてみましょう!
     
    koujyo
      
    一般/介護・医療/個人年金 の3項目でそれぞれ上限4万円。
    生命保険料控除枠がすべて満額使えたとして、課税所得は12万円減ります。
     
    課税所得額によって税率は変わるのですが、10%だった場合。
     
    住民税は、概ね10%ですので、
    概算では12万円×(所得税10%+住民税10%)=24,000円。
     
    24000円の税金が安くなる計算となります。
     
    30年間で、72万円ですね!!
     
     
    注意点としては、節税できるからといって生命保険に入りすぎないことです!
     
    12万円の控除を受けるためには、
    24万円(月2万円)以上の生命保険料を負担しているので、
     
    本当に必要な保障が何なのか?いつまで必要か?
     
    などなど、本来の「必要性」にフォーカスした保険の加入をお勧めします。
     
     
    地震保険にも所得控除があり、控除証明書が届いていると思います。
     
    郵便物をしっかりご確認くださいね!
  • 個人事業主におすすめの年金は?Part2

    作成日2016年10月12日(水)

    こんにちは!

     

    浜松市でお金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

    個人事業主におすすめの年金制度Part2です!

     

    Part1では、

    ①付加年金 ②国民年金基金 の二つをご紹介しましたね!

     

    次は…

    ③小規模企業共済制度(国が作った事業主向けの退職金制度)
     
    月額70,000円(年間84万円)まで、経費扱い(所得控除・非課税ということ)
     
    前納ができたり、預けている共済金から事業用に貸付を受けられる。
     
    退職時に受け取る時も、一括受取りだけでなく、分割(10年・15年)で年金として受け取れる。
     
    加入した場合に節税額や、将来受け取れる年金額の試算は こちらへ。
     
     
    ここまでは、円建てでの準備ですが、次は…
     
     
     
    月額68,000円(年間81・6万円)まで、経費扱い(所得控除・非課税ということ)。
     
    ただし、国民年金の付加年金や、国民年金基金の掛金との合計額が月額68,000円。
     
     
    たとえば、付加年金(400円)を払っていた場合は、月額67,000円までってことですね!
     
    こちらは、年金制度ですので、途中で引き出したりはできません。
     
     
    また、ほかの年金制度と大きく違うのは、運用先が日本円だけではないということです!
     
    投資信託を活用して、世界株式や世界債券、不動産などに分散投資することができます。
     
     
    平成13年からスタートした新しい制度、
     
    現在でも企業年金を持たない会社で働くサラリーマンは利用できる制度なのですが、
     
    平成29年1月からは、専業主婦や公務員、一部のサラリーマンも利用できるようになります。
     
     
    私の個人的なオススメの順番としては、
     
    ①付加年金・・何より還元率がいい!!
    ④確定拠出年金・・グローバル社会に対応した年金制度だから。
    ③小規模企業共済・・事業の貸付があれば、安心だから。
     
     
    ちなみに、私は企業年金がない会社なので、確定拠出年金やってます♪
     
     
    年金制度は、どんどん変わってきています!
     
    最近、企業年金総合プランナー(DCプランナー)の資格勉強を通して、知識を補完しました。
     
    実務で培ってきた複雑な年金の知識を整理し、個々に合わせてわかりやすい説明をできるよう勤めてまいります。
     
     
    これから年金を準備したい方も、そろそろ年金をもらう方も、
     
    どのように年金と向き合っていけばいいか?検討中の方は、お気軽にお問合せくださいね!
     

     

  • お金をためよう(資産形成)

    作成日2016年10月11日(火)

    おはようございます。

     

    浜松でお金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松のさぎさかです

     

    マイナス金利や住宅ローンなどの低金利。

    これは実は景気回復のためにやっていることなんですね。

     

    最近は銀行で金利がつかないな~と思われる方も多いと思いますが

    日本のバブル期では住宅ローンは今では考え付かないほどの金利でした。

     

    つまりその時代により経済環境は違うということです。

    複雑化した経済環境ではどのようにお金をためていけばいいのか?

    またそもそもお金をためることは必要なのでしょうか?

     

    これは実は漠然と生活するよりも長期的な視点で目的をはっきりさせることが必要かもしれないですね!

     

    みなさんにとって、自分にとって大切なものは何かを考えてほしいと思っています。

     

    私たちはライフプランつまり今から将来のお金を出入りをシュミレーションしたものをお作りしたり、

    未来設計サポートという商品や、FPとしての会員制サービスを提供しています。

    ※年間を通じ、お金の流れつまり支出と収入のお悩みをサポート

     

    さて話を戻し、テーマのお金をためるに戻ります。

     

    さてお金を預ける先では下記がありますね。

     

    銀行預金

    外貨預金

    個人向け国債

    投資信託

    生命保険

    確定拠出年金

    金闘志

    不動産投資

    リート(不動産投資信託)

     

    などがありますよね。

    みなさんはいかがですか?

     

    預金ですか、投資信託ですか、いやタンス預金なんて方もいるかもしれないですよね。

     

    答えはありませんが、今の時代は外貨や投資信託などにお金を分けて管理することが

    実は一番、リスクがない。つまり安心ですよね。

     

    例えば円のみで資産をもっていた。円の価値が著しく将来下がるなんてこともあるかもしれません。

     

    せっかく一生懸命に蓄財したお金が減ってないのに価値が下がる。これが資産を集中させるリスクになります。

     

    金融のプロでもその運用に失敗する時代。

     

    私たちギフトユアライフ浜松では、全国の支社と連携。

    また証券事業部と不動産事業部などと連携して

    皆様の大切なお金を守るための知識と経験を共有し、明るい未来をサポートいたします。

     

    お金をためる方法をFPとして惜しみなく提供しますので、お気軽にお立ちよりください。

  • 個人事業主におすすめの年金は?Part1

    作成日2016年10月10日(月)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!
     
    さて早速ですが、
    個人事業主の方は、ご存知の通りサラリーマンが加入している厚生年金には加入できません。
     
    厚生年金に加入している場合には、本人と会社が折半で保険料を負担しています。
     
    厚生年金保険料を払っていれば、同時に国民年金にも支払っていることになっています。
     
    厚生年金は国民年金の上乗せ年金として、老後資金に回っています。
     
     
    ちなみに、厚生年金のモデルケースとして、夫が40年間、平均月収42.8万円(賞与含む)
     
    妻はその期間専業主婦か扶養内での働き方、平成27年度に年金を受け取り始める場合、
     
    夫婦2人分の老齢基礎年金を含む標準的な年金額として22万1507円。
    (出典:厚生労働省年金局「平成26年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」)
     
     
    現在、国民年金を40年間払った方が満額もらえる老齢基礎年金額は約78万円、月額6.5万円。
     
    概ね1年納めると2万円の年金が増える計算になります。(10年以上の納付が条件です)
     
    65歳からもらえるわけですが、現役時代の生活を維持できるでしょうか?
     
     
    夫婦でもらっても、月額13万円。ここから介護保険や国民健康保険は支払い続けます。
     
    水光熱・通信費・車の維持費なども生活に必要なインフラです。
     
     
    そこで、国としても個人事業主の方には様々な税制優遇をしながら、
    個人事業主の方の老後資金の確保を勧めています。個人事業主は自己責任で人生を歩める方ばかり。
     
    ちなみに税制優遇とは、経費扱いしてくれるってことです。(所得控除される・課税されない)
     
     
     
    さて本題です!
     
    個人事業主が選べる年金の中で、まずは押さえておきたい年金制度は・・
     
    ①付加年金
     
    月額約16,000円の国民年金保険料に、400円を付加して納付する制度です。
     
    65歳になると、老齢基礎年金の約78万円に付加年金額が加算されて支給されます。
     
    付加年金=200円×付加保険料納付月数
     
    例えば、30歳で独立した個人事業主が60歳まで付加年金をかけた場合は
     
    付加年金=200円×30年(360ケ月)=72,000円
     
    つまり、老齢基礎年金と付加年金の合計額は約85.2万円となるのです。
     
    先ほどご紹介した基礎年金は、1年払って、、つまり
     
    月額約16000円×12か月=192,000円払って、年金額が2万円増える。
     
    それに比べると
    付加年金は、400円×12か月=4800円払って、年金額が2400円増える。
     
    安易な表現であはありますが、、、
     
    基礎年金は9年半、付加年金部分は2年でモトが取れます!
      
    公的な年金機構のHPに、「モトが取れる」って書いてあってびっくりです(笑)
     
     
    さて、以下はわかりやすい順番で・・
     
    ②国民年金基金
     
    本格的な年金制度として平成に入ってから徐々に制度化され、平成3年に国民年基金連合会が設立。
     
    加入の年齢や、選べる年金額などは、こちらで。
     
    掛金は、経費扱い(所得控除・非課税)です。
     
    注意点としては、①付加年金と同時に加入はできません。
     
     
     ちょっと長くなりそうなので、続きは次回に(^^♪
     
  • 被害にあった!どうしたらいいんだろう??

    作成日2016年10月09日(日)

    こんばんは

     

    浜松でお金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松のさぎさかです

     

    最近はテレビやラジオから法律事務所の宣伝・CMをよく耳にしませんか?

    テレビをあまり見ないのでわかりませんが、法律相談所のような番組も確かありましたよね?

     

    なので損害賠償請求ということを知らず知らず、知識としてみなさんお持ちではないでしょうか?

     

    自動車事故でも、弁護士費用特約を使っての裁判事案が増えてきました。

    駐車場などの接触事故でも訴訟に発展する昨今は本当に欧米化が進んでいる気がします。

     

    さてでは日常生活ではいかがでしょう?

    以前、騒音を立てる隣家の方と近隣の住民とで訴訟がありました。

    大小はありますが、裁判が身近になってきていることは事実といえます。

     

    保険商品は実は私たちの日常のリスクから生まれてきます。

     

    例えば、個人情報を漏えいした際に起こる賠償責任に対応した保険、

     

    ドローンを事業として使用する際の保険、

     

    サイバー被害による損害を補てんするもの、

     

    太陽光発電設備の事故による利益補償など。

     

    今日、ご紹介したいのは身近な日常の被害事故に関する補償。

     

    子供が犬にかまれたが、飼い主が責任を負わない

     

    歩行中に、自転車に乗った方がぶつかり大けがを負うが責任を負ってくれないなど

     

    こうした被害事故は起こる昨今は泣き寝入りはつらいですよね。

     

    そんなときに保険としてお役に立てるのは

     

    日常生活における法律相談費用・弁護士費用特約。

    ぜひご自身の生活を守る保険を1年に一回はご確認ください。

     

    ギフトユアライフ浜松では、家計と保険サポートプランで、

    安心して生活をしていただくアドバイス・ご提案をさせていただいております。

     

    お気軽にご相談ください。

  • 火事。。。隣の家に燃え移ったら??

    作成日2016年10月09日(日)

    こんにちは!

     

    浜松でお金を活かすFP事務所 

    ギフトユアライフ浜松のさぎさかです

     

    みなさん、火災保険はご加入ですか。

     

    火災保険は建物・家財が火災や落雷、

    風災などで被害を受けた際に保険金を支払う保険ですが

     

    もしも隣家に燃え移ったら???

     

    法律では「失火の責任に関する法律で民法709条の規定は失火の場合にはこれを適用せず。

    但し、失火者に重大なる過失に当たる場合ときはこの限りにあらず」とあります。

     

    つまり、火事を起こした際に、

    例えば自分で火を付けたなど過失がなければ責任を問われないとのことなんです。

     

    ただ私も隣家とすごく近い距離に自宅が建っており留守がちで

    もし放火などで火事になりお隣に迷惑をかけたら、もう建て直して住むことは困難ですよね。

     

    じゃあそんなときのお金、つまり隣家に対する賠償金はどうするのか?

     

    菓子折りを持って「すいません」では。。。すまされないですよね!

     

    実は火災保険には特約で「類焼補償特約」というものがあります。

     

    これは隣家の火災保険で十分に復旧できないときに、

    法律上の賠償責任が生じない場合でも、修理費用の不足分を補償してくれるという優れもの!!

     

    ではもし、過失があったら・・・・

     

    個人賠償責任特約をお付けください。

    これはこれまでにもお話していますが本当に低価格で優れものの保険です。

     

    ペットが通行人を噛んだ

     

    お店の商品を誤って破損した

     

    スポーツ中に相手にケガをさせた

     

    友人の携帯を水没させてしまった

     

    子供が自転車で他人の車に傷をつけた

     

    そして、今回の隣家の損害について法律上の賠償責任をおってしまった場合

     

    どうでしょう?

     

    とても幅広い保険ですね。

    ぜひご加入しているかをご確認くださいね。

     

    よくわからない!  そんな時は~

     

    ギフトユアライフ浜松までお問合せくださいませ♪

  • お車のトラブル・・JAF?保険?

    作成日2016年10月08日(土)

    こんにちは

     

    浜松でお金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松のさぎさかです

     

    みなさんは自動車保険にはご加入していますか?

    ここ浜松では自動車は必要不可欠ですよね?

     

    自動車保険というと事故に対して補償を得るために加入されていますが、

    もしもお車が事故で動かなくなった、故障して動くかなくなった。

     

    困ってしまいますね。

    10数年前はJAFであったり、ロードサービス会社に頼んだりしていました。

    私の場合、自動車会社にいましたのでレッカーに乗って駆け付けたものです。

     

    さて今は、テレビやラジオなどでも耳にしますが自動車保険にロードサービスがついていますね。

     

    保険会社にもよりますが、その内容は

     

    事故や故障によるレッカー搬送。(距離は保険会社によって違います)

     

    搬送距離は以前に比べて、かなり長い距離を運べますので長距離の旅行のトラブルでも安心です。

     

    またそのサービス内容は、

    レッカー搬送以外にはバッテリー上がりやタイヤのパンク、ガス欠、キーのとじ込み、盗難、紛失など

    (内容詳細は保険会社による)

     

    そして、帰宅費用や宿泊費用は保険会社によって特約保険料が発生することがあります。

     

    保険会社ではこのように本来の保険商品の補償内容以外に付帯するサービスがございます。

     

    火災保険や生命保険会社にも保障以外のサービスがございますので、

    保険会社からご案内や担当の方にお話しを聞いてみるのもいいと思います。

     

    このようにサービス内容によって家計から出ている支出の見直しにもなりますし、

     

    そのサービスによって突然の支出を補うことはできます。

     

    ギフトユアライフ浜松では保険の保障重複だけでなく、

     

    家計の無駄を無くし、皆さんの明るい未来を創るサポートをお手伝いしています。

     

    細かなことでも結構ですので、お気軽にご相談くださいませ。

  • 男女共同参画イベント講師してきました(^^♪

    作成日2016年10月07日(金)

    こんにちは!

    浜松市でお金を活かすFP事務所 ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

    9月24日午前中、

    簡単で身近な男女共同参画ー参加型早わかり市民講座―の講師をしてきました。

     

    講師といっても、テーマごとに分かれた座談会を取りまとめ、FPとしての見解も含めた

     

    発表をするくらいで、写真も撮らずじまいだったのですが、先ほどDVDが届きました。

     

    せっかくのなので、紹介させて頂くことにしました!

     

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    参加者は40人くらいで、シニアの方が多かったかな・・

     

    お題目は「財布をにぎっているのはだれ?」という内容だったんです(笑)

     

    人生の大先輩ばかりで、貴重なお話を頂き、まとめて発表(^^♪

     

     

    お役に立てることとしては、30代のFPとして多くの家計をみていく中で、

     

    「昭和の常識は、平成の非常識かも?」というお話に落ち着きました。

     

    高度成長期を経て、老後生活を満喫されている方の心配は、お子さん世代の財布事情(;^ω^)

     

    今後さらに男女参画が必要になってきます。

     

     

    ちなみになぜ「参加」ではなく、「参画」なのかご存知ですか?

     

    私は今回の講座で初めてそこに注目した次第です!

     

    「参画」とは、「計画」に「参加」する。

     

    例えば、夫婦共働き世帯で考えると、女性が家事・育児、仕事のバランスを取ることに精いっぱい。

     

    夫は、仕事をしながら、家事・育児を手伝うスタンスだったりまします。

     

    これでは、「参加」です!そして、女性は疲れてしまいます(-_-;)

     

     

    夫婦でどのように家事・育児、さらには介護などを分担していくのか?

     

    お互いの仕事への理解や配慮をしながら、一緒に「計画」を立て、参加していく。

     

     

    だから「男女共同参画」なんですって(^^♪

     

    なるほど~!!と、気づきが大きい、素晴らしいイベントでした。

     

     

    FP相談中、女性ワークライフバランスについて言及することが多いのですが、

     

    この「男女参画」の考え方をお伝えしていこうと決めました!

     

    お互いに、家事・育児・介護は 手伝うのではなく、参加する!

     

    将来の夢や希望を叶える資金計画を、夫婦で話し合うきっかけがFP相談。

     

    お気軽に~(^^♪