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資産運用 - ギフトユアライフ浜松(FP相談)|住宅購入・保険の見直し・資産運用・老後の計画

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読むだけで家計の悩みが
スッキリするブログ

  • 公的年金が世界で運用されているって本当ですか?

    作成日2018年08月09日(木)

    こんにちは!

    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です☆

     

    日本国民すべての人が加入している公的年金制度。

     

    第二号被保険者と呼ばれるサラリーマンは、

    給与から予め決まった料率で厚生年金保険料を支払っています。

     

    人口が増加していた昭和の時代は、

    現役世代の保険料がそのままシニアに仕送りされていました。

     

    ところが人口減少が続く日本経済。

     

    実は、GPIF(年金積立金管理運用独立行政法人)により

    未来の年金給付を見据えた資産運用が行われています。

     

    平成13年(2001年)より運用は開始され、運用資産は順調に増えています。

    http://www.gpif.go.jp/operation/state/pdf/h30_q1.pdf

     

    そして世界の年金基金、運用資産額のランキングでは

    なんと!!第一位、トップなのです!!

     

    「保険料を納めても年金なんてもらえない」

     

    という極端な発言をされる方がたまにいらっしゃいます。

     

    平成13年~の運用期間で収益を66兆円、運用資産総額は158兆円以上。

     

    国民の労働収入だけではなく、お金を育てる取り組みもしているんですよ!

     

     158兆円の資産運用、国民の大事なお金を運用に回すわけですから

    慎重に運用方針を決め、専門家が運用を続けています。

     

    一般の方が資産運用を始めるにあたって気になるのは、資産配分。

     

    一つの指針として、GPIFの資産配分を参考にしてはいかがだろうか?

     

    平成13年~30年、17年間の平均リターンは3.18%。

     

    もし100万円を3.18%で17年運用すると170万円になる。

     

    人口減少の日本、グローバル社会の一員として生きていく現代、

     

    世界に目を向け、世界の力を借りてお金を育てることは必須のような気がします^^

     

     

     

  • 外貨預金をする際の注意点とは?

    作成日2018年07月12日(木)

    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

     

    日本がゼロ金利導入から20年、最近はマイナス金利。

     

    銀行にお金をおいておいても増えない時代。

     

    でも投資信託や保険は提案を受けたり、検討したり、わからなかったりで手間が掛かる(-_-;)

     

    そこで目にしたのが、銀行でできる「外貨預金」。

     

    これなら口座を作ってすぐに始められそう、と思う方もいますよね!

     

  • 銀行からの電話に注意!!

    作成日2018年07月12日(木)

    こんにちは!

    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

     

    3年前のある日、某S銀行から自宅に電話がありました。

    「ご主人の銀行に○○万円の入金がありましたが、何に使われますか?」

     

    義母が亡くなり、今後の執り行いをする為の資金、、。

     

    「運用しませんか?」

     

    「・・・」

     

    「是非、定期預金だけでも!」

     

    (-_-;)

     

  • 企業内で福利厚生セミナー実施中!

    作成日2018年07月03日(火)

    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

     

    6月下旬、某大手企業にてエンジニア向けに「お金の学校」を開催しました!

    ss work1

     

    60分枠で3つのワークを入れるという無謀な内容ではあったのですが、年齢層ごとに分かれたテーブルシェアは、盛り上がりました。

     

  • サラリーマンもiDeCoに加入できますか?

    作成日2018年03月15日(木)

    こんにちは!

    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

    最近、お問合せやご相談が増えているキーワード「イデコ」
      
    サラリーマンは、加入できる方とできない方がいます。
     
    まずは企業型確定拠出年金に加入しているかどうか?の確認が必要です。
     
    知らないうちに、実は会社で加入していてくれてるかも、、。
    思いだせば確か、、、
    というサラリーマンの方も多いのではないでしょうか?
     
  • 資産防衛はどうやってすればいい?

    作成日2018年01月30日(火)

    こんにちは!

    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

     

    インフルエンザが猛威を振るっていますが、お元気にされていますか?

     

    私事ではありますが、今年は娘が高校受験に挑戦中。

     

    もちろんのことインフルエンザの注射はしましたし、毎日R-1を飲みマスクをつけています。

     

    1,2年生の時には学年閉鎖になっていた娘たち、予防をしたおかげで、ほとんど罹患者はいないようです^-^

     

    やはり事前準備、予防医学は大切ですね☆

     

     

    今回は、日本経済の先行きを考えた資産防衛についてです。

     

    私は職業柄、日本経済の10年、いや30年先を見据えた情報収集をしています。

     

    そんな中、本社から日本ウェルス銀行の活用について紹介がありました^-^

     

  • iDeCo(イデコ)活用法セミナー開催報告

    作成日2017年10月03日(火)

    こんにちは!

    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

     

    10月1日、第二回iDeCo(イデコ)活用法セミナーを開催しました。

    満員御礼での開催、更には2回目ということもあり気合入ってました!

     

    ideco201710012

     

    そして前回に比べて格段に良く、受講された方には満足頂けたようです♪

    自分でいうのもなんですが(笑)

     

    セミナー後の質問が多かった前回を教訓に、

    会場を3時間借りたのも功を奏しましたね!

     

    別日で個別相談を承り、実行までしっかりとサポートしています!

     

    第三回はあと5人くらい受け付けられるということですので、

    お誘い合わせの上、お申込みくださいね!

     

    ideco201710012

  • 10月8日 iDeCo活用法セミナー 追加開催決定!

    作成日2017年09月28日(木)

    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所 

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

     

    先週末、初めての開催となった

    iDeCo活用法セミナーを行いました。

     

    わかりやすく、伝わるように!

    行動を起こすきっかけとなるように!

     

    との思いで挑んだセミナーでしたが、、。

     

    概ね、良い感想を頂いたものの

    私の中では まだまだレベル でした!

     

    もっとわかりやすくしたい!

     

    当日、びぶれの担当の方も聞いてくれていて

    わかりやすさ、伝わりやすさ、などのフィードバック!

     

    さすがに普段から情報を扱う仕事をされているな、と感心!

    的確なフィードバックに感謝、感謝!!でした!

     

    ということで、より多くの人に伝えていきたいね!

    というお話から、10月8日にも追加開催することになりました♪

     

    ideko bibure

     

    10月1日はあと3人、10月8日はまだ空いていますので、

    ドシドシお申込みお待ちしていまーす♪

  • iDeCo(イデコ)活用セミナー 開催

    作成日2017年09月02日(土)

    こんにちは!

    お金を活かすFP事務所 

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

     

    12月10日・13日開催のiDeCoセミナー案内はこちらです。

     

     

     

    このたび、静岡新聞「びぶれ」さん共催にて、

    個人型確定拠出年金 iDeCo(イデコ)活用セミナーを開催します!

     

    びぶれ掲載は9月14日号です!

     

    9月23日(土)10:20~11:50(受付10:10~)

    10月1日(日)10:20~11:50(受付10:10~)

     

    場所は、あいホール301号室(浜松市中区幸3-3-1)です。

     

    両日とも、先着15名。参加費は無料です♪

     

    お申込みは、一番下まで読んでから~(^^♪

     

    さて肝心の内容は??

     

    先日、厚生労働省の方にお願いして

    わかりやすいパンフレットを送ってもらいました(^^♪

     

    IMG 4266

     

  • iDecoってなんですか?

    作成日2017年05月22日(月)
    こんにちは!
    浜松でお金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!
     
    すっかりご無沙汰しておりましたが、
     
    遊んでいたわけもなく、
     
    色々と情報収集をしながら
     
    日々の相談業務をさせて頂いています。
     
     
    今回は最近話題の
     
    iDeCo(イデコ)
    個人型 確定拠出年金
     
    という制度についてご紹介します!
     
    このキーワードをネット検索すると
     
    「節税」のお話がいっぱい出てきます!
     
    もちろん節税できます!
     
    所得税・住民税を払っている人なら、
     
    1.その税金がキャッシュバックされる制度。
     
    老後のために毎月1万円、定期積みたてを始めると、、、
    お礼に「ポケットティッシュ」がもらえます。
     
    この積み立てをiDecoの制度を利用して、定期積立をすると、、、
    お礼に、最低でも「毎年18000円」がキャッシュバックされます。
     
    毎年ですから、30歳~60歳の30年積みたて18000円×30年=54万円がキャッシュバック
    税金を払っていれば、税金が還付される。年末調整でお小遣いが増える!
    2.利益が出ても税金を納めなくていい制度。
    これは所得税・住民税を払っていなくても大丈夫。
     
    今の定期積立なんて金利が0.01%くらいなものですが、
    例えば20年後の240万円貯まった時、
    やっともらえた「240円」税金を20%ちょっと納めます。
     
    約50円。利益は190円。
     
    iDeco制度を活用すると、「240円」全額利益です。
    大したことはないですが、、、。
     
    なので、iDeco制度では、
    定期積立以外にも、様々な運用商品があります!
     
    3.受取る時も税金が掛かりません。
     
    60歳までしか積みたてられないのですが、
    受取るのは70歳までの好きな時。
     
    まとめて受け取ってもいいし、
    年金みたいに受け取ってもいい。
    退職金とか、公的年金と同じ扱いの課税なため、
     
    一定金額までは税金が掛かりません。
     
    入り口から出口までオトクな制度ですね!
     
     
    でもでもちょっと考えたいことが、、。
     
    なんで、こんなに税金をお得にしてまで
    老後のための準備を個人がしなくちゃいけないの???
    団塊世代と云われた現在の65歳前後の方は、
    年間260万人産まれていました。
     
    現在は年間100万人。
     
    稼ぐ人が減り、年金をもらう人が増えていく日本の未来。
     
    年金保険料はお年寄りへの「仕送り」です。
     
    これからは、「若い自分」が「年をとった自分」に「仕送り」をしてあげる。
     
    そんな時代がもう来ているということを、頭に入れておく必要がありますね!
     
    やらなくてはいけない制度。
     
    でも、それだけでは誰もやらないから、
     
    節税というカタチで国民の自助努力を応援している。
     
    積立できる金額は、働き方によって違います。
     
    積みたてたお金は60歳まで引き出せません。
     
    所定の口座管理費が掛かります。
     
    でも、節税効果はどんな商品よりも高いです!
     
    iDecoを利用して、老後の準備を始めましょう!
     
    ご質問は弊社まで。
     
    年金制度を周知している、
    DCプランナー(企業年金総合プランナー)
    DCコンシェルジェの資格を持つ
     
    鈴木が、ご相談に乗らせて頂きます。
     
    まずは初回30分、無料です^-^
     
    お気軽に~
     
  • DCプランナー(企業年金総合プランナー) 合格!

    作成日2016年10月24日(月)
    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!
     
    私事ですが、9月11日(日)に行われたDCプランナー2級試験に、合格しました!
     
    また一つ、お客様のお役に立てるスキルが証明されました(^^♪
     
    達成感、アリアリです!!
     
    試験会場での環境は大変厳しく、
    浜松での受験者が少なすぎたこともあり、会場では、3-4資格の試験が同時進行。
     
    終了時間が違うため、終了アナウンス等々の賑やかさ、
    更には、入り口の真横という落ち着かない環境、
     
    さらにさらに!2時間半も水分補給ができない、過酷でした・・。
     
    「試されてる!!」と言い聞かせ、集中力Max!!
    ここで合格できれば、相当の自信になるなって思い、精一杯がんばっちゃいました!!
     
    結果は、全国3,001人の申込者。
    受験せずに諦めた人が約500人、受験者2,499人で
    合格者は961人。合格率38.5%だったそうです!
     
    民間資格とはいえ、高度成長期に乱立した様々な年金制度を網羅できます。
     
    ライフプラン全般の相談に乗る中で、より専門的で詳細な相談に乗ることができると自信がつきました。
     
    社会保障・会社の福利厚生制度が大きく変わる不確実な未来に、
     
    今まで備えてきた各制度をどうやって効果的に活用していくのか?
     
    既に始まっていますが、今後はさらに加速する、自己責任による老後への備え。
     
    もうすぐ、ほぼすべての人に与えられる確定拠出年金制度の普及。
     
    DCプランナーとしての使命は、大きなものがあると思っています!
     
    ご自身の老後の資金計画、誰に相談しますか?
     
    今までコツコツと準備してきた老後資金、
     
    65歳時の平均余命は男性19年(83.76歳)・女性25年(89.79歳)
     
    という期間を、自分たちの力で乗り切るための資金計画です。
     
    しっかりと体系的に知識を持ち、日々の相談業務の経験値の高いFPにご相談ください。
     
    まずは初回無料相談+未来設計サポート(5000円)
    をご活用いただき、相談してみたいFPかご確認ください。
     
    その後は、老後の計画サポートにて詳細のご相談を承ります。
     
    相続診断士としてのスキルも持ち合わせています。
     
    ご相談内容によっては、士業の方をご紹介、包括的なサポートも可能です。
     
    会員になって頂いた方は、毎月3000円にて生涯サポートさせて頂きます。
     
    漠然とした不安をお持ちの皆様、まずは専門家にご相談くださいね!
     
  • 住宅購入セミナー 開催!

    作成日2016年10月20日(木)

    こんにちは!

    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の 鈴木幸子です!

     

    10月30日・11月12日 午前中に1時間、

    住宅購入に関するセミナーを担当します。

     

    構成としては、

    ライフプランや住宅ローン・税制などの話材で1時間

     

    その後。30分で遠鉄ホームのベテラン営業さんが、

    わかりやすく、土地選びや家づくりのポイントをお伝えする内容です。

     

    お土産付きで、無料だそうですから、お得に勉強してみてはいかがですか?

     

    託児もプロの方が担当してくれるそうですから、

     

    ゆっくりとお話を聞けると思います!

     

    entetsu

     

  • 個人事業主におすすめの年金は?Part2

    作成日2016年10月12日(水)

    こんにちは!

     

    浜松市でお金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

    個人事業主におすすめの年金制度Part2です!

     

    Part1では、

    ①付加年金 ②国民年金基金 の二つをご紹介しましたね!

     

    次は…

    ③小規模企業共済制度(国が作った事業主向けの退職金制度)
     
    月額70,000円(年間84万円)まで、経費扱い(所得控除・非課税ということ)
     
    前納ができたり、預けている共済金から事業用に貸付を受けられる。
     
    退職時に受け取る時も、一括受取りだけでなく、分割(10年・15年)で年金として受け取れる。
     
    加入した場合に節税額や、将来受け取れる年金額の試算は こちらへ。
     
     
    ここまでは、円建てでの準備ですが、次は…
     
     
     
    月額68,000円(年間81・6万円)まで、経費扱い(所得控除・非課税ということ)。
     
    ただし、国民年金の付加年金や、国民年金基金の掛金との合計額が月額68,000円。
     
     
    たとえば、付加年金(400円)を払っていた場合は、月額67,000円までってことですね!
     
    こちらは、年金制度ですので、途中で引き出したりはできません。
     
     
    また、ほかの年金制度と大きく違うのは、運用先が日本円だけではないということです!
     
    投資信託を活用して、世界株式や世界債券、不動産などに分散投資することができます。
     
     
    平成13年からスタートした新しい制度、
     
    現在でも企業年金を持たない会社で働くサラリーマンは利用できる制度なのですが、
     
    平成29年1月からは、専業主婦や公務員、一部のサラリーマンも利用できるようになります。
     
     
    私の個人的なオススメの順番としては、
     
    ①付加年金・・何より還元率がいい!!
    ④確定拠出年金・・グローバル社会に対応した年金制度だから。
    ③小規模企業共済・・事業の貸付があれば、安心だから。
     
     
    ちなみに、私は企業年金がない会社なので、確定拠出年金やってます♪
     
     
    年金制度は、どんどん変わってきています!
     
    最近、企業年金総合プランナー(DCプランナー)の資格勉強を通して、知識を補完しました。
     
    実務で培ってきた複雑な年金の知識を整理し、個々に合わせてわかりやすい説明をできるよう勤めてまいります。
     
     
    これから年金を準備したい方も、そろそろ年金をもらう方も、
     
    どのように年金と向き合っていけばいいか?検討中の方は、お気軽にお問合せくださいね!
     

     

  • お金をためよう(資産形成)

    作成日2016年10月11日(火)

    おはようございます。

     

    浜松でお金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松のさぎさかです

     

    マイナス金利や住宅ローンなどの低金利。

    これは実は景気回復のためにやっていることなんですね。

     

    最近は銀行で金利がつかないな~と思われる方も多いと思いますが

    日本のバブル期では住宅ローンは今では考え付かないほどの金利でした。

     

    つまりその時代により経済環境は違うということです。

    複雑化した経済環境ではどのようにお金をためていけばいいのか?

    またそもそもお金をためることは必要なのでしょうか?

     

    これは実は漠然と生活するよりも長期的な視点で目的をはっきりさせることが必要かもしれないですね!

     

    みなさんにとって、自分にとって大切なものは何かを考えてほしいと思っています。

     

    私たちはライフプランつまり今から将来のお金を出入りをシュミレーションしたものをお作りしたり、

    未来設計サポートという商品や、FPとしての会員制サービスを提供しています。

    ※年間を通じ、お金の流れつまり支出と収入のお悩みをサポート

     

    さて話を戻し、テーマのお金をためるに戻ります。

     

    さてお金を預ける先では下記がありますね。

     

    銀行預金

    外貨預金

    個人向け国債

    投資信託

    生命保険

    確定拠出年金

    金闘志

    不動産投資

    リート(不動産投資信託)

     

    などがありますよね。

    みなさんはいかがですか?

     

    預金ですか、投資信託ですか、いやタンス預金なんて方もいるかもしれないですよね。

     

    答えはありませんが、今の時代は外貨や投資信託などにお金を分けて管理することが

    実は一番、リスクがない。つまり安心ですよね。

     

    例えば円のみで資産をもっていた。円の価値が著しく将来下がるなんてこともあるかもしれません。

     

    せっかく一生懸命に蓄財したお金が減ってないのに価値が下がる。これが資産を集中させるリスクになります。

     

    金融のプロでもその運用に失敗する時代。

     

    私たちギフトユアライフ浜松では、全国の支社と連携。

    また証券事業部と不動産事業部などと連携して

    皆様の大切なお金を守るための知識と経験を共有し、明るい未来をサポートいたします。

     

    お金をためる方法をFPとして惜しみなく提供しますので、お気軽にお立ちよりください。

  • 個人事業主におすすめの年金は?Part1

    作成日2016年10月10日(月)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!
     
    さて早速ですが、
    個人事業主の方は、ご存知の通りサラリーマンが加入している厚生年金には加入できません。
     
    厚生年金に加入している場合には、本人と会社が折半で保険料を負担しています。
     
    厚生年金保険料を払っていれば、同時に国民年金にも支払っていることになっています。
     
    厚生年金は国民年金の上乗せ年金として、老後資金に回っています。
     
     
    ちなみに、厚生年金のモデルケースとして、夫が40年間、平均月収42.8万円(賞与含む)
     
    妻はその期間専業主婦か扶養内での働き方、平成27年度に年金を受け取り始める場合、
     
    夫婦2人分の老齢基礎年金を含む標準的な年金額として22万1507円。
    (出典:厚生労働省年金局「平成26年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」)
     
     
    現在、国民年金を40年間払った方が満額もらえる老齢基礎年金額は約78万円、月額6.5万円。
     
    概ね1年納めると2万円の年金が増える計算になります。(10年以上の納付が条件です)
     
    65歳からもらえるわけですが、現役時代の生活を維持できるでしょうか?
     
     
    夫婦でもらっても、月額13万円。ここから介護保険や国民健康保険は支払い続けます。
     
    水光熱・通信費・車の維持費なども生活に必要なインフラです。
     
     
    そこで、国としても個人事業主の方には様々な税制優遇をしながら、
    個人事業主の方の老後資金の確保を勧めています。個人事業主は自己責任で人生を歩める方ばかり。
     
    ちなみに税制優遇とは、経費扱いしてくれるってことです。(所得控除される・課税されない)
     
     
     
    さて本題です!
     
    個人事業主が選べる年金の中で、まずは押さえておきたい年金制度は・・
     
    ①付加年金
     
    月額約16,000円の国民年金保険料に、400円を付加して納付する制度です。
     
    65歳になると、老齢基礎年金の約78万円に付加年金額が加算されて支給されます。
     
    付加年金=200円×付加保険料納付月数
     
    例えば、30歳で独立した個人事業主が60歳まで付加年金をかけた場合は
     
    付加年金=200円×30年(360ケ月)=72,000円
     
    つまり、老齢基礎年金と付加年金の合計額は約85.2万円となるのです。
     
    先ほどご紹介した基礎年金は、1年払って、、つまり
     
    月額約16000円×12か月=192,000円払って、年金額が2万円増える。
     
    それに比べると
    付加年金は、400円×12か月=4800円払って、年金額が2400円増える。
     
    安易な表現であはありますが、、、
     
    基礎年金は9年半、付加年金部分は2年でモトが取れます!
      
    公的な年金機構のHPに、「モトが取れる」って書いてあってびっくりです(笑)
     
     
    さて、以下はわかりやすい順番で・・
     
    ②国民年金基金
     
    本格的な年金制度として平成に入ってから徐々に制度化され、平成3年に国民年基金連合会が設立。
     
    加入の年齢や、選べる年金額などは、こちらで。
     
    掛金は、経費扱い(所得控除・非課税)です。
     
    注意点としては、①付加年金と同時に加入はできません。
     
     
     ちょっと長くなりそうなので、続きは次回に(^^♪
     
  • 低金利なので外貨建て商品が気になる!

    作成日2016年09月16日(金)
    こんにちは、
    浜松でお金を活かすFP事務所、
    ギフトユアライフ浜松の鈴木裕也です。
     
    まだまだ続くと予想される低金利、これから教育資金積立てや収入保障、
    死亡保障などの保険に加入することをご検討されている方は、
    外貨建ての保険商品も気になっている方が多いのではないでしょうか。
     
    またすでに外貨建て商品に加入している方もいらっしゃると思うので、
    改めて、外貨建て商品のチェックポイントについてご紹介します。
     
    まず、米ドル、ユーロ、豪ドルの商品がほとんどですが、
    選択する通貨により、予定利率の水準が異なります。
    各国、10年国債利回りでの運用利回りが多いです。
     
    予定利率の水準、最低保証がついているか、
    またその利率が変更されるタイミングが10年等の
    長期なのか月単位で変更になるかも併せてチェックしましょう。
     
    次に、市場価格調整(MVA)が導入されているかどうか。
     
    MVAとは、金利リスクに伴い債券価格が下落し、大量の解約が
    発生することにより保険会社が大きな赤字になった時、契約者に
    その負担を負わせる仕組みですが、内容は各社によって異なります。
     
    その次に、解約控除と為替手数料の水準が適正かどうか。
    双方ともに各社で異なってくるので見比べて確認しましょう。
     
    最後に、年金を外貨のまま据え置くことができるか。
     
    為替リスクは極力避けたいもの。相場がよくない時期(円高)に
    満期をむかえ円に換金しなければならないのか、それともそのまま
    据え置けるのか、その場合は何年なのかを確認しましょう。
     
    長々と書きましたが、まとめると。。
     
    ◆現在の予定利率 ○○%、変更期間 ○年、最低保証 □なし □あり
    ◆市場価格調整 □なし □あり
    ◆解約控除 積立金額の○○%、期間は○年
     為替手数料 為替スプレッド TTM± ○○円 (TTM=仲値)
    ◆年金の据え置き □できない □できる、最長○年
     
    です。
     
    保険はただでさえ複雑に感じるのに、外貨建てはさらに上記を考慮する
    必要があるとなると、若干気持ちが遠退くと思います。
     
    しかし、概ね国内商品より予定利率が高い商品が多い、つまり
    お金を増やすという意味ではとても魅力があると思いますし、
    分散投資というリスクヘッジの効果もあるので、持っておく価値は
    十分にあると思います。
     
    簡単ですが、少しでも参考になれば幸いです。
  • 地震保険の保険料が上がります!

    作成日2016年09月14日(水)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かす FP事務所
    ギフトユアライフ浜松 鈴木幸子です。
     
    静岡県の地震発生率、南海トラフは30年以内に70%と言われています。
    それもマグニチュード8-9クラスの地震だそうです。(政府 地震調査研究推進部)
     
    30歳の人が60歳になるまでに70%の確率で地震が起こるって・・・。
    30歳で元気だった人が、60歳までに亡くなる確率は、3%位。大差ですね。
     
    2016年4月に起きた熊本地震による
    地震保険金の支払件数は20万1,186件、金額は3171億円。
     
    東日本大震災に次いで2番目の多さでした。
     
    地震保険は、政府が主導で設計され、
    民間の損害保険会社に販売や給付等を委託しています。
     
    そのため、どの保険会社で加入しても、金額は一緒です。
     
    気を付けたいのは、共済の仕組み。
    共済は、独自の組合員の中での助け合いの為、国主導の地震保険には加入できません。
     
    また地震保険は、火災保険のオプションとして加入する必要があり、
    地震保険を単独で加入することができません。
     
    さて本題の保険料の値上がりについて
     
    2014年7月には、全国平均で15.5%の値上げが実施されました。
    しかし、その1年後には再値上げの届け出が金融庁に申請されています。
     
    2017年1月の料率改定を皮切りに、
    2019年、2021年の3回に分けて行われ、全国平均で19%の値上げが予定されています。
    地震保険の加入の仕方として、この料率改定の影響を5年間先送りできる方法があります。
    保険料を5年長期で払ってしまうことです。現在の料率で払ってしまえば、5年間の保険料は上がりません。
     
    自宅も仕事も失い、未来が描けない時の地震保険の受取は明日の希望になるかもしれない。
    地震保険の家計への負担は大きくなるが、だからこそいざという時に役に立ってくれる。
    最優先で準備しておいていただきたい補償です!
     
    ちなみに私は、建物だけでなく、家財に対しても多めの地震保険をかけています。
    なぜなら、地震保険は火災保険での建物評価額の半分までしか保険金として設定できないからです。
     
    つまり、2500万円の物件が地震のあとの火災で燃えてしまった場合、
    1250万円しか保険金は出ません。(特約などは無いとして)
     
    同じ家どころか、家財も全部ダメになっているわけですから、家を建てることもままならず
    住宅ローンが残っていたとしたら、住むための賃貸住宅とローンの2重苦になってしまいます。
     
    そこで活躍するのが、家財保険。
    こちらは家族の人数によって設定できる目安の家財金額があるのですが、
    例えば火災で家財が燃えて1000万円だったとすると、地震の場合には500万円の保険金。
     
    つまり、地震のあとの火災で全焼してしまった家を、
    1250万円+500万円=1750万円位で建替えるなどの選択肢が可能となります。
     
    特約等でもう少し地震への備えを充実させることができたり、
    国主導の地震保険に独自の補償を上乗せして、火災保険と同額の支払いを実現する商品など
    地震保険への備えを充実させる制度を始めている損害保険会社もあります。
     
    地震保険をまとめると
     
    ①国主導で設計されている
     
    ②民間の損害保険会社に委託、共済は別団体
     
    ③火災保険金額の半分までしか保険金額を上げられない。
     
    ④地震のあとの火災は、地震保険でないと備えられない。
     
    ⑤保険料がどんどん上がっている!!
    地震保険の必要性を営業さんから聞いたことありますか?
     
    何よりも最優先に、住まいを守っていくためにも、地震保険の加入はお勧めしたいです。
     
    何かあったときにいち早く相談できて、専門性の高い
    ギフトユアライフ浜松、初回無料相談を行っていますのでお気軽に!
  • 消えちゃう年金・・サラリーマン必見です!

    作成日2016年09月12日(月)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かす FP事務所
    ギフトユアライフ浜松 鈴木幸子です。
     
    一時期、消えた年金、なんて話題になった年金データの電子化
    実は、私の実母も年金も消えそうになっていました。
    しっかりと確認しておく必要がありますよね!
     
    今回は「消えた年金」でなく、「消えちゃう年金」についてです。
    つまり今の年金制度で、消える可能性がある私たちの年金についてご紹介します。
     
    消えちゃう可能性がある方のチェックシート
     
    ○サラリーマンですか?
    ○会社の年金制度が変わったことありますか?
    ○年金制度が変わった後に、転職をしましたか?
     
    すべて「はい」の方は、これ以降もお読みくださいね!
     
    確定拠出年金の自動移換問題  です。
     
    転職前の会社で、企業型確定拠出年金が導入されていた場合、
    離職や転職により加入資格がなくなります。
     
    企業型の資格がなくなった場合、
    個人型に移行することができるのですが、
    そのことを知らないとどうなるのでしょうか?
     
    放置しておくと資格喪失から半年で
    国民年金基金連合会に自動移換(強制移換)されてしまいます。
     
    自動移換者は年々増えています。
    平成27年3月末で、498,500人に達しています。
    個人型の確定拠出年金の加入者が212,900人なので、
    その倍の方が移換されて放置していることになります。
     
    どういう状態かというと、
    運用していた年金資産は現金化され、移換手数料4,269円が差し引かれ、
    移換4か月目からは毎月51円の管理手数料が資産から差し引かれる。
     
    例えば、30歳の方が離職、移換する金額が30万円だったとします。
    このお金は運用されませんので、減るばっかりです。
     
    このことに気づかないまま時が過ぎた70歳のある日、
    国民年金基金連合会から自動給付の案内が・・。
     
    さていくらになっているか??
    約27万円・・。40年間も置いておいたのに、確実に10%減ります
     
    対策としては3つ
     
    個人型の確定拠出年金に移換する。
    →将来受給できる年金が充実、掛金全額が所得控除され、節税になります(年利15%)
     
    企業型年金に移換する。
    →転職先に企業年金がなければ移換できない。
     
    脱退一時金として受け取る。
    →条件があります。3年以上の方は選べません。
     
     前職での加入期間が3年以下、50万円以下で、資格喪失から2年以内に請求すること。
     ※特例で、プラス2年以内、25万円以下でも請求できます。
     
    オススメは、
    ①の個人型確定拠出年金に移換し、追加で掛金を積立続けること。
     
    老後の生活資金を、効率的にためる(節税効果大)ことができますので、
    これを機会に確定拠出年金の制度を理解してみませんか?
     
    確定拠出年金について、詳しくはこちら
     
  • 事前に知っておきたい、退職金のもらい方

    作成日2016年09月09日(金)

    こんにちは、浜松市でお金を活かすFP事務所、

    ギフトユアライフ浜松の鈴木裕也です。

     

    もう少しで定年退職という方は、退職金について、

    どう活用すればいいのか、考えているでのではないでしょうか?

     

    まずは、受け取る際のもらい方について触れてみます。

     

    受取方法ですが一時金受取といい、言葉の通り一括で貰う方法。

     

    もう一つは年金受取、分割して年金方式で貰う方法です。

     

     

    一般のサラリーマンは一部を一時金で、

    残りを年金で受け取る併用受給もできますが、公務員の方は一時金受取のみです。

     

    一時金受取の場合、所得税と住民税が課税されますが、

     

    ○いつものお給料とは別で計算することができ(分離課税)

     その所得には退職所得控除という割引(税制優遇)が適当されます。

     

    例えば40年働いた場合は、2200万円までの退職金には税金がかかりません。

     

    注意点としては、退職時に必ず「退職所得の受給に関する申告書」の提出が必要です。

     

    提出しないと、納めすぎた税金の払い戻しには、確定申告が必要になります。

     

    年金受取にした場合、少しずつ貰うことで、

     

    ○支払期間中も残りのお金が運用され、その利息分を多く受け取れます。

     

    ○受け取った年金は、運用益など関係なく、国からの年金と合算して課税されます。

     

    注意点は、

    務めていた企業の経営が悪化すると、将来の支給額が減額される可能性があります。

     

    最低保障の運用率のや受給期間の確認をしておきましょう。

     

    併用受給が可能なら、

    退職金所得控除で非課税となる金額を一時金で受け取り、

    残りを年金受取にして税金の負担を減らすなど、バランスをよく考える事。

     

    長年お勤めされて手にできる退職金、

    また大切な老後の生活資金の原資ですので、大事に活用したいですね。

     

    活用方法を職場の方には相談しづらいとか、

    誰に相談すればいいのかご不明な際は、私どもにお気軽にご相談ください。

     

    老後の計画サポートプランの詳細は、こちら です!

  • 子連れでも気軽なキッズルームあります!

    作成日2016年09月01日(木)

    こんにちは!

    浜松市でお金を活かす FP事務所

    ギフトユアライフ浜松 鈴木幸子です。

     

    皆さんが相談しやすいように、キッズルームをご用意しています。

     

    遊びなれたお子様と相談頂くご家族がいらっしゃるような

    地域密着型&アットホームな空間で、ゆっくりとご相談頂けますのでお気軽にお越しくださいね!

     

    jimusyo

     

    初回無料相談のお申し込みは、こちらまで!

    https://gyl-h.com/contact.html

  • 相続対策って、必要ですか?

    作成日2016年08月22日(月)

    こんにちは!

    浜松市で活かす 会員制 FP事務所

    ギフトユアライフ浜松の 鈴木幸子 です。

     

    団塊世代の方々が年金をもらい始めた昨今、そのご両親の世代は80~90歳代。

     

    現在の平均寿命からすると、相続が発生するタイミングが近々という方が多いのではないでしょうか?

     

    日本全体では、1年間で約50兆円規模の遺産が受け継がれていく「大相続時代」が来ています。

     

    ご両親の時代の相続は、家督相続。

    否応なく、長男が家のすべての財産を相続し守り続けるといった時代でした。

     

    戦後の日本ではこの制度が廃止、相続人の数と資産配分を決める遺産相続になっています。

     

    分けなくてよかったものを分ける。

    それも、分けづらい土地や株式が相続財産の大半を占めている。

     

    長男が相続すればいい、どうやって対策するんじゃ?など、

    高齢になったご両親にとっては、対策と言われても どうしていいかわからない。

    又は、認知症などのリスクもあり対策が打てないまま亡くなる、こんな事実もあります。

     

    相続対策というと、

    「うちはそんなに財産ないから、税金も掛からないし、対策することはない」とおっしゃいます。

     

    確かにH27年1月までは、相続税が課税される案件は全体の4%でした。

    税法が変わった現在は、全体の8%~10%。 納税資金対策に関しては、10人に1人が考えておく必要があることです。

     

    しかし、一番大切な対策は、遺産をどのように分けていくのか?

    といった点、つまり遺産分割に関する準備です。

     

    実際のデータを見てみます。 

    相続税対象者の訴訟割合は非常に低く、

    逆に相続税非対象者が大半の5,000万円以下の紛争割合は74%にもなっています。

     

    家庭裁判所での相続関連の相談は約18万件と10年前の2倍に増えています。

     

    isan 300x188※相続診断士協会HPより

     

    相続はお金持ちだけの問題という誤った認識が、

    一般家庭の相続準備を怠り問題を複雑にしています。

     

    遺産が多いから揉めるのではなく、相続財産が300万円でももめます。

     

    1000万円以下で約32%。この争いは「損をしてでも決着をつけたい!」

    という人間関係のもつれに発展してしまっているという悲しい現実です。

     

    遺産分割におけるトラブルの元を摘む、

    円滑な相続が行われるように事前対策をしておくことで、

    本来は、家計へのありがたい贈り物であった遺産をスムーズに分ける。

     

    相続発生後も、親族がいつまでも笑顔で過ごせるように対策をしておく。

     

    こういった相続の事を「笑顔相続」(相続診断士協会で商標登録されています)といいます。

     

    現在の相続制度である以上、相続人が複数いることがほとんどだと思います。

     

    その場合には、生涯を閉じる前に、財産をどのように後世に遺していくのか、

    しっかりと意思表示ができるうちに「遺産分割」という相続対策をしておく必要があるのです。

     

     

  • 確定拠出年金ってなんですか?

    作成日2016年08月10日(水)

    こんにちは!

    浜松市でお金を活かす 会員制 FP事務所

    ギフトユアライフ浜松の 鈴木幸子 です!

     

    確定拠出年金、難しい感じの響きでしょうか?

    ところが、この制度は皆さんの老後資金の資産形成を大きくバックアップしてくれる素晴らしい制度です!

     

    2001年、厚生年金基金制度の廃止が相次ぐ中、確定拠出年金制度が始まりました。

     

    確定拠出年金制度は、今までの退職金制度や確定給付型の企業年金制度とは大きく異なる特徴があります。

     

    それは「自分の老後資産は自分で管理する」という点です。

     

    退職金制度や確定給付型の企業年金制度は 会社が社員と約束した退職金や年金について、

    退職時にしっかり支払えるよう準備する責任があります。

     

    もし運用等が滞って不足している場合は会社がその不足を穴埋めして用意しなければなりません。

     

    従業員は、現役時代には退職金や企業年金のことを考えなくてもよく、

    ただ定年退職時に受取額を示され、一時金ないし年金の形式で受け取ればよかったのです。

     

    しかし、会社にとってもこの準備責任が大きな負担となっており、業績に影響を与えるまでになっています。

     

    2010年の日本航空(JAL)の破たんの際、企業年金が高額すぎると話題になりました。

    高度成長期に企業年金として当時の社員に約束していた年金額。

    5.5%の利回りを約束していたようです。設定当時は無理のない利回りだと思われていました。

     

    企業が運用責任を持つ企業年金では、バブル崩壊により資産を大きく目減りさせてしまいました。

     

    倒産の直接的原因は、景気の悪化による「赤字路線」の増加、収益の減少などですが、 OBへの年金額の約束も負担となっていたようです。

     

    「現役時代に約束された年金を減額するなんて!!」と退職者が主張するのも 企業年金の運用責任が企業にあったからなのでしょうね・・。

     

    これに対し、確定拠出年金では、「自分で運用」することが大きな原則となります。

    またその運用結果はそれぞれが受け入れる「自己責任」型の制度になります。

     

    会社は退職金や年金に積み立てる予定の金額を従業員の役職や年齢などによって

    決まった金額(確定)を掛け金として出します(拠出)。責任はここまで。

     

    その掛け金をどのように運用するのか、運用指示者は従業員本人ですので、

    指示の内容によって将来受取れる退職金や年金の額が人それぞれ変わっていきます。

     

    従業員一人一人には専用口座が設けられます。

    専用のIDとパスワードが渡され、あたかもネットバンキングやオンライントレードを行うように、

    自分の口座にアクセスし、残高や運用状況を確認したり、売買注文などの運用指図を行うことができます。

     

    会社を辞めるとき、どこまで資産が増えているかは自分自身の運用の選択次第です。

    人よりも多く退職金を伸ばせることもあれば、元本に近い利息だけを得て定年退職を迎える人もあります。

     

    「自己責任」となれば、しっかり勉強し、管理していきたいですよね!

     

    これを機会に投資信託による運用について、勉強して行くことをお勧め致します。

     

    会社が約束してくれてたのに、これからは自分でやらなきゃいけないなんて!

    と思う方もいらっしゃるかもしれませんが、会社が倒産してしまえば約束は果たされない。

     

    こう考えると、確定拠出年金は倒産後も再就職先へもっていって運用をしたり、

    個人型に移管して運用することもできます。つまり持ち運びできるってことです!

     

    まとめます!メリットとして以下3点あります。

     

    「見える」  毎日のようにインターネットで自分の年金の運用状況を確認することができます。

     

    「守れる」  会社が倒産したり、業績が悪化しても、自分の運用資産は影響をうけません。

     

    「自分で決められる」  ルールはありますが、確定拠出年金は自分で決められる部分が多いです。

     

    デメリットも・・。

     

    「60歳までは引き出せない」 「運用責任は自分次第」

     

    これはデメリットというより、特徴であり注意点ですね!

     

    本来の目的が、老後の資金を自分で準備するために、

    国や会社が応援してくれている制度、と捉えたらデメリットとも言えないと思います。

     

    以下、老後の生活費を賄うための保障ですが、順に確認しておきましょう!

     

    ○公的な年金はいくらなのか?→「ねんきんネット」や「ねんきん定期便」で確認できます。

     

    ○会社がやってくれている将来への備えはいくらくらいあるのか?

     →社内の給与規定、確定拠出年金の場合は会社が拠出する額と自分で追加拠出できるのか?(マッチング拠出)

     

    ○また、自分で管理するものはあるのか?

     →企業型の確定拠出年金は運用指示が必要。マッチング拠出ができるかどうか?

     

    ○足りないとしたら、自分でいつから、どのような方法で、いくらくらい準備する必要があるのか?

     →個人型の確定拠出年金やNISA口座、年金保険などの活用

     

     kakutei

     

    まずは、試算してみること、知っておくこと!が必要ですね!

  • 確定拠出年金って節税できるんですか?

    作成日2016年08月08日(月)

     こんにちは!

    浜松市でお金を活かす 会員制 FP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

    今回は、老後資金の準備に最適な国の制度

    確定拠出年金についてご紹介します。

     

    確定拠出年金には大きく2つのカタチがあります。

     

    会社が主導となって、退職金や年金準備の仕組みを用意してくれる

     

    「企業型確定拠出年金」(選択制確定拠出年金も含む)

     

    個人で活用する「個人型確定拠出年金」

     

    今回は、2017年1月より制度の対象者が拡充されることが決まり、

    ほぼすべての日本人が加入できるようになる「個人型確定拠出年金」を中心に、お伝えしていきます。

     

     

    ところで、確定拠出年金でなぜ節税できるのか?

    私の考えですが、国が制度をお勧めする方法として、減税が効果的だからだと思います。

     

    税金の仕組みを変えることで、未来に向けての国の姿勢を読み取ることができます。

     

    例えば、住宅ローン減税。これをきっかけに家を建てる方も居るのではないでしょうか?

     

    家を建てる人に対して10年間、最大400万円の税金を返してくれます。

     

    住宅は多くの企業が関わって建てられています。

     

    経済効果を考えると、景気対策に適しているんだと思います。

     

    ちなみに「減税」は「税金の割引」ですから、

    今の段階で税金を納めていない人は「割引」もないです。

    そして、減税は「所得控除」や「税額控除」というカタチで行われます。

     

    「控除」聞きなれない言葉かもしれませんが、

    国が「生活に必要だよね!」ということで、 売上や給料から

    「引き算していいよ」と必要経費として認めてくれているお金のことです。

     

     

    「所得控除」は、売上や給料から引き算していい必要経費、

     

    「税額控除」は、納める税金から引き算していい必要経費。

     

    確定拠出年金のメリット

     

    ①確定拠出年金の掛け金は、

    この「所得控除」の対象となるので節税できる、ということになります。

     

    ちなみに住宅ローン減税は、税金そのものが返ってくる「税額控除」です。

     

    所得控除には基礎控除、給与所得控除、課税所得はそれぞれ違います。

     

    サラリーマンが課税所得を知るには、

    年末の源泉徴収票の「所得控除後の金額」の欄に書いてあります。

     

    年収-所得控除(10種類以上)=課税所得(利益とみなされるのも)

    基本的に税金は、利益にしか課税されません。

     

    所得控除をわかりやすく言うと・・

    年金や健康保険は必要よね!(社会保険料控除)

    サラリーマンするのにも必要な経費あるよね!(給与所得控除)

    奥さんや学生を養うお金も必要よね!(扶養控除)

    寄付してくれてありがとう!(寄付金控除:ふるさと納税とかは、これ!)など。

    そして・・

    自分達で老後の準備をしてちょうだいね!(小規模企業共済等掛金控除)

     

    この項目に、個人型確定拠出年金の一定額までが入ります!

     

    割引額おおきいですよー!!setsuzei

     

    ②運用益が非課税  

    運用によって生じた利益は非課税(利息・配当・分配金・売却益)

     

    ③受取るときにも節税できる。  

    年金受取りは「公的年金等控除」。

    一時金受取りは「退職所得控除」

     

    節税しながら将来の生活資金を準備できる仕組み。

     

    まずは知るところから!

     

    そして、まずは口座の開設など一歩踏み出してみましょう!

     

  • 世界分散投資って必要ですか?

    作成日2016年07月30日(土)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かす会員制FP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。
     
    今回は世界分散投資、についてです。
     
    投資先は、「経済」「国」「その他の不動産や現物取引」
     
    「経済」っていうと
    会社の成長によって価値が上がる「株式」のこと。
     
     「国」っていうと
    国の成長によって利回りが向上する「債券」のこと。
     
     「その他の不動産や現物取引」は、その名の通り。
     
    ところで、
    「債券」って国の借金、響きがちょっと怖いですか?
     
    説明しますね!国が
    「将来2%増やして返すから、お金貸して!」
    って約束をして債券を発行する。
     
    建設国債だとすると、 
     
    道路を作る→工場やお店ができる。(会社)
    →便利になって人が住む→お金を使う
    →会社が発展する。→税収が上がる
    →期日に元本にお礼の2%を乗せて、貸してくれた人に返す。
     
    貸した人にとっては、
    「お金が増えた、貸してあげて良かったぁ」となる。
     
    リスクとしては、発行元の国の財政が安定しているか?
    「返せないよー」とか
    「返せるけど通貨の価値が半分になってる」とか。
     
    この状態をデフォルト(債務不履行)と言いますが、
     
    最近だと、ギリシャは恒常的にデフォルト状態。
    最も回数が多いのはアルゼンチンやベネズエラ。
     
    オリンピック会場のリオがあるブラジルも
    1990年に人類史上最大のデフォルトを起こしている。
     
    ちなみに日本はデフォルトしたことないの??
    「あります!」
    第二次世界大戦後に、
    戦時中に発行された国債は紙切れ同然です。
     
    旧日本円から新日本円に切り替えられ、預金封鎖(;´・ω・)
     
    さて、本題に戻ります!!
     
    第二次世界大戦後だけでも、
    数十か国に及ぶデフォルト経験国。
     
    経済も立ち行かなくなっています。
     
    でも世界経済の動向でいえることは?
     
    急に自然災害が起きたり、
    国のリーダーが変わったり、
    テロが起きたり、国同士で仲間割れしたり、
    いろーーんな不確実なことが起きても、
     
    お金は世界を回っている。
    世界の人口は増えている!!
      
    日本は人口減っている!!
    借金は増えている!!
    (ほとんど政府が国民に借りている)。
     
    人口が減れば経済発展はしづらい。
     
    先行きの見えない今だからこそ!
    世界に分散投資しておくことをお勧めします!
     
     ではでは・・
    分散投資をするって言っても、どうやって??
     
    それが気軽にできるのが投資信託の仕組みです。
     
    みんなからお金を集めて、
    まとまったお金で投資の専門家が
    いろんな会社や国にお金を分散してくれる。
     
    専門家がいなくても、各国の経済を表す指標、
    例えば日本でいえばTOPIXとか、
    日経平均株価と同じ内容に投資することもできる。
    今はロボットや人工知能がやってくれたりする。
     
    アメリカでいえば、S&P500。
     
    世界で最も裕福な投資家ウォーレン・バフェット氏が、
    妻への遺言でS&P500に連動する投資信託だけ買えばいい、
     
    と伝えたことは有名です。
     
    大事なお金を、日本の経済発展や国の発展にすべてを掛けて、
    日本円しか持たない、という事がリスクかもしれない。
     
    投資信託の本を一冊買ってみるのもいいですね!!
    もちろん弊社にご相談頂くことも可能です^-^
  • マイナス金利の今、どこにお金を置いておけばいいですか?

    作成日2016年07月28日(木)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かす会員制FP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。
     
    ズバリ!!
    全世界に置いておくこと!!
     
    みなさんが食べたり飲んだり使っているもの
    日本で作られているものってどのくらいありますか?
     
    日本はアメリカ、中国、EUに次いで、
    世界4位の「貿易立国」
     
    2015年の貿易総額は約155兆円、
    日本の国家予算(約100兆)の1.5倍くらいあります。
     
    2011年までは貿易黒字ということで、
    輸入より輸出の方が多かったのですが、
    最近は輸入の方が少し多いです。
     
    様々な国との貿易をしている。
    日本国内だけで生活が成り立っていない。
     
    いろんな通貨(米ドルが多い)で輸出入をしているんです。
     
    私たちが輸入品を買うと、
    巡り巡ってそれを作った外国の会社にお金は届きます。
     
    つまり、その会社の売上に貢献しているってこと。
     
    もしその会社が、アメリカにあったとしたら、 
    →売上から法人税が国に払われ、税収が上がる。経済発展。
     
    →経済が発展すると、働く人も欲しいので
     移民者が働く場所を求めてアメリカに集まる。
     
    →人はより良く生きたい、という欲がある。
     人口が増えると、お給料を使う人が増え経済は発展する。
     
    →結果的に会社は成長し、
     納税額も増え、国の力が強くなる!
     
    →会社が成長するってことは、株価も上がる。
     
    どれがどの順番でもいいけど、輸入品を買うってことは、
    外国の会社や経済、国力を成長させているってこと。
    逆に言うと、輸出している国は、
    外国から利益をもらっているってこと。
      
    輸入することで諸外国の会社の成長に貢献しているのであれば、
     
    その会社の成長や、国の成長に任せて、
    今すぐ使わないお金をその国に置いておくのはいかがでしょう?
     
    日本円だけを持っているということは、
    日本の経済や国の成長にだけ期待をし、
    任せているってことになります。
     
    次回は、世界分散投資についてご紹介しますね!
     
     
  • 住宅ローンの金利、選ぶポイントは??・3・

    作成日2016年07月26日(火)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かす会員制FP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。
     
    さて前回の続きです。
    ポイント1・2でもなお心配な方は・・。
     
    ポイント3.変動金利、固定金利の金額差
         (安心料)を試算し、家計へのダメージを予想しよう!
     
    住宅ローンを組む前に、ライフプランをたてましょう。
     
    ○将来の夢や希望を、いつごろ、どのように実現したいか?
     書き出してみましょう!
     
    ○それを叶えるためのお金は準備できるのか、
     
     将来の家計の収支を「見える化」する
     キャッシュフロー表を作りましょう!
     
    変動金利がいつ頃、どのくらい上昇したら、
    家計がつらくなるのか?試算してみましょう。
     
    住宅ローンはずっと払い続ける固定費です。
     
    他にも固定費がありますよね。
    通信費や生命保険料などです。
     
    こういった固定費全般を見直すきっかけに、
    住宅ローンの試算をしてみるのもいいですね!
     
     
    最後に、全国的な金利タイプ別利用実態のデータをご紹介します。
     
    独立行政法人住宅金融支援機構
    「民間住宅ローン利用者の実態調査2015年9月~10月」発表
     
    変動金利51.2%、
    固定期間選択型20.7%、
    全期間固定28.1%となっています。
     
    (10月以降は金利タイプによる調査を廃止しています)
     
    固定期間選択制とは、
    借入期間の最初に2年~20年、
    といった一定期間金利が固定されている金利タイプです。
     
    つまり、2年~20年経った後、
    その時の社会情勢や金利水準に合わせて、再設定されるのです。
     
    「安心料」を払ったつもりなのに、途中で金利が変わるんです。
     
    最初だけ固定金利、これって変動金利だと思いませんか?
     
    ということで、先ほどのデータは、変動金利71.9%、全期間固定28.1%。
     
    このミックス型を、固定金利と勘違いして選んでしまうことは避けたいところです。